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#【专栏】格格支招,为您答疑

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格格2015

#格格支招#买不买统筹,教你用数据算

格格2015
格格2015   格格2015 2017-10-17 12:34 阅读(6066)

                                        #格格支招#买不买统筹,教你用数据算


                                                          文/格格

该原创文章,属于授权她理财独家刊载,如需转载,请与作者本人联系,未经许可,不得转载。


@周_001 财蜜今天有个疑问帖,原内容如下:


我们县给城镇居民购买养老统筹,老公的爸爸打算给老公购买。65岁后每月有1000多元。但是我在2011年就给老公买了一份商业养老保险,附加住院,医疗,意外,每年交6000元,到70岁一次性领取30万,另外购买了50万保额的大病保险。我跟老公每月定投1000元基金,定投500元黄金,这些都是给我们将来养老准备的。我自己每月养老交880元,单位交一部分,缴费基数是10880,而我所在区域的缴费最低基数是2488元,而且每月我们还会交200元企业年金,将来我的退休工资肯定很高。

我们三年后就把所有贷款全部还完,房贷公积金就能差不多全部覆盖房贷,将来我们不会再有大额支出,因此我不想再给老公交养老统筹,增加家庭负担。

大家帮我看看该交吗?



补充统筹信息:每年交6000,交20年,到65岁每月领取1500元,可以交的时间长一点,最长30年,领取的时候就会高一点,老公现在32岁,二十年交完就可以了。


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看看该交吗?这个不是看出来的,而是要算出来的。


1、忽悠你的人,一定会这么跟你说:


32岁开始交,每年交6000,交20年,合计投入120000


65岁每个月领取1500,每年领取18000


120000/18000=6.66年。


结论:只要你活过71.7岁,剩余所领取的就是赚到的。话说现在的医疗条件和生活水平,七十多岁还健在是再正常不过的事情了。


这么一听,似乎还是挺合算的吧,而且还是强制储蓄的一个好手段,老了有所保障,对不对?


2、格格帮你算笔账:


之所以会入了别人的坑,只因为自己小学数学没有学好,不仅如此,而且不懂得理财界的一种神奇现象叫作:时间+复利=翻滚


嗯,这个公式是我的自创哈。看我用理财的观点教你如何算明白。


1)以目前主流银行理财产品的平均收益来计算,一年收益5%也算是正常水平,你要活到100+。


目前32岁,到65岁,还有33年。


等到33年之后,也就是可以领取每月1500的时候,它应该能够产生的本息共计:


6000*1.05^33=30019


第二年交的6000*1.05^32=28590


。。。


依次类推

第二十年交的6000*1.05^14=11879


我特意自己做了一个EXCEL计算器来帮你算一下,请点击看大图哈:



如果按照三十三年,平均年收益5%来计算,33年之后,投入本金120000,累计收益272810,本息共计392810。


依然按照每年领取18000计算:

392810/18000=21.82年。


也就是说不考虑你之后领取过程这21的复利收益,你至少要活到86岁才能赚到本。


而当你活到86岁之后,你该有的收益又有多少了呢?我还没按照21年计算,我只算到第50年,点击看大图吧,你的本息一共有90W+。也就是说之后的17年,你又可以产生50W的收益。如果这五十万要再继续拿回来,那么你真得还要再活二十年。。。一百多岁,看到这里的时候,我想问一下,你还好吗?



2)以小她12存单收益来算,目前年收益是8.3%,你必须要长生不挂。。。


计算方法跟上面的一模一样,我是把年收益改了一下而已。


看一下第40年的本息共计150W+



40年之后,老公是72岁。


1500000/18000=83年。。


嗯,目测需要活到155岁,但是这八十年又将产生多少呢?格格懒了,不想算了,我只想说的是,收益将子子孙孙,无穷尽也。你必须要活到长生不挂。。否则就是亏的!


终上所述,格格只是提供了一种财蜜们自己计算是否合适的一种方法而已!

所有的养老保险,都是耍流氓,不管是公司统一交得还是各种相关养老产品。也就明白了为什么我们的退休工资,其实并不高,靠退休工资养老,其实也很难如意的。


所以掌握了理财的方法,要比任何养老金都要靠谱其实。


是否合格?看到这里,应该相当明白了吧?


一万个不合适!!!


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