看到小她里那么多高手，都不好意思说自己的目标是保5争6冲8，就是保证5%，争取6%，冲刺8%，10%，暂时先仰望一下吧。

今年小家的年收益，嗯，自己盘算了一下，未来2个月的利息也算进去，勉强3%吧（捂脸）。但是，这也是有原因的，外债尚未收回，无利息，这部分的收益为0，纸银里还套着几万，浮亏浮盈自己是不考虑的，到手的才算，定投里也好几万，浮盈也不考虑，所以也就是说“外债+纸白银+定投”这部分的收益率都为0，资产的总收益率当然高不上去。

自己“保5争6冲8”的目标是为以后（最起码外债收回）做规划的，是近期的目标，不代表一辈子的目标，将来肯定会变的。

之前说过：目前最大的任务是尽快让国债类产品覆盖房贷，所以暂时在高风险的投资中不会投入太多的钱。投资品种那么多，国债、基金、股票、纸白银、信托、p2p……，研究了半天，觉得还是国债和基金适合自己，所以未来的主要配置也就这两种了。

要想达到目标，自己是这么规划资产分配的。

年收益5%

国债类占比90%，年收益4.5%（虽然暂时没有4.5，但再算上买买理财类的产品，应该不难达到），定投占比10%，年收益10%，则总的年收益为0.9*4.5+0.1*10=5.05

实际操作是这样子的：

假如手里的国债已经配备了100w，每年还可以攒12w，那么，每个月定投1w，一年就是12w。不用动用国债的利息，一年下来，基金的份额就已经超过资产的10%了，除非是在看涨的牛市，不然一般不会一年内就收割基金，那么接着定投下去，长期来看，基金的份额平均占总资产的10%，毫无问题，年收益10%，从历史数据来看，也问题不大。

可操作性：毫无压力，轻松达到，看起来简直就是so easy。

年收益6%

如果基金定投收益率仍设定为10%，则需这样配备资产，国债类72.5%，年收益4.5%，定投占比27.5%，年收益12%，则总的年收益为0.725*4.5+0.275*10=6.0125，就可以达到6%的收益率。

但是，如果让定投的收益率高一点，达到12%，则这样配比就可以了：国债类80%，年收益4.5%，定投占比20%，年收益12%，则总的年收益为0.8*4.5+0.2*10=6，就可以轻松达到6%的收益率。

定投的好处是分散风险，资金分批进场，这是优势也是劣势。优势在于拉低均值，等待高点，收获利益，劣势是资金分批进场的话，导致在初始阶段，定投中的资金份额太少，即使年化收益较高，但绝对收益也不高。但自己算了算，要想让定投中的资金长期平均占到总资产的20%，还是可以做到的。

实际操作是这样子的：

假如手里的国债已经配备了100w，每年还可以攒12w。那么，每个月定投1.5w，一年就是18w。得动用下国债的利息，但本金降低得不多。一年下来，基金的份额就已经超过资产的15%了。接着定投下去，长期来看，基金的份额占总资产的20%，问题不大，年收益12%，加加油，也是很有可能的。

可操作性：个人觉得还是蛮大的，用点心就可以做到。

年收益8%

难度大大增加了，如果基金定投收益率仍设定为12%，则需这样配备资产，国债类52.5%，年收益4.5%，定投占比47.5%，年收益12%，则总的年收益为0.525*4.5+0.475*12=8.0625，就可以达到8%的收益率。

但是，难点在于“让定投的资金长期平均占到总资产的47.5%”，难度太大。

将定投的收益率增加到15% ，则需这样配备资产：

如果基金定投收益率仍设定为10%，则需这样配备资产，国债类66.5%，年收益4.5%，定投占比33.5%，年收益15%，则总的年收益为0.665*4.5+0.335*15=8.0175，就可以达到8.0175的收益率。

仍然有同样的问题“让定投的资金长期平均占到总资产的33.5%”，同时保持年收益率15%”，难度有点大。

实际操作是这样子的：

假如手里的国债已经配备了100w，每年还可以攒12w。每个月定投2w，一年就是24w。得动用国债的利息。这样3年后，定投本金达到72w，国债已经下降到76w，基金占资产比例勉强接近50%。如果接着定投下去，基金的比例不断增高。也就是说，只要能坚持3年（一是自己的坚持，能熬过3年，二是市场能坚持3年才让你赚钱，有时候可能不到3年，就达到止盈点了，就得赎回，一赎回，基金的占比就会大幅下降）。基金平均占资产的比例达到33.5%，貌似也不是不可以。

基金的年收益长期15%，得挑只好鸡，上网看看，好像也蛮多这种基金的。自己刚止盈一只鸡，如果没算错，应该达到了年化收益15%。

可操作性：适合追求高收益的人。

从上面的计算来看，觉得自己设定的“保5争6冲8‘’还是很实际的。至于10%的年化收益，已经不想去算了。还是先去攒我的100w国债吧。