今天在攒钱小组看到@十二月的水瓶 求助帖《求助：月5000，怎么理财才不是月光族》，作为一枚理财新人，她想要开始，却无从下手。这个帖子瞬间让我想起了2009年那个徘徊在理财世界的门口却不知如何进入的自己。当时，我空有一颗想理财的心，却找不到开始的路。所以长达6个多月的时间，我一直在网上搜索各种理财的信息，可惜跳出来的信息却基本都是投资，以至于在很长的一段时间里，我一直混淆了理财和投资的概念。所以我想写一个帖子，给理财0基础的朋友们，分享这些年来我关于理财的感悟，可以让不知道如何打破0开始1的朋友们借鉴一些实用的步骤。

首先，下定理财的决心。

理财，其实就是管理财富。我们要管理身体，管理生活，管理工作，当然更要管理财富，因为钱是办很多事的基础，有了钱很多事就更好处理。尽管钱不是万能的，但是，不可否认，钱在绝大部分情况下还是很有用的。夫妻吵架，同事互怼，薪水太低，房价太高，婆媳不合，太多太多的问题，其实都是可以用钱解决的。所以管理财富肯定是每个人必修的功课。人生的幸福太离不开钱了，尽管钱并不是万能的。下定决心管理好自己的财富，让自己生活的更加幸福，永远是越早越好。

在开始之前，先需要明确理财不是投资，不是一夜暴富。所以不要想着一开始就可以赚到多少钱，妄想短期内用1万赚到10万等等。那都是做梦！理财，是管理你的财富，可以让有限的财富更好地为你的生活服务，用一定的手段有效地积攒财富，保值财富，增值财富。

我每天都会在论坛看帖，经常也能看见一些咨询如何开始理财的帖子。很多下定决心理财的财蜜往往是不知道如何开始理财，一拖两拖，很可能就逐渐放弃了。理财的知识永远都学不完，但是肯定也会有一些简单的步骤适合财蜜们从0开始理财。

第一步：理清自己的资产：

要点：关注负债率和固定资产率

要管理好自己的财富，首先肯定得先知道自己有多少钱，有多少债。可以做一个简单的资产清单，然后逐步往里填。

这是最基本的资产清单（可以视具体情况进行增减）。资产可以分成2个部分，一部分是固定资产，包括车子，房子等。至于首饰等一些比较贵重的物品，可以计算现金价值列在固定资产里，也可以忽视，因为变现比较困难。我的资产清单就是直接省去了那些首饰手表之类的，因为不会去变现。金融资产包括银行存款，理财产品，国债，私人借贷等很多的内容，把你有的钱都往上填就对了。建议把表格填的细一些，比如农行卡片多少钱，建行卡片多少钱等。暂时列不清楚也不要紧，因为有些很可能忘记了。不要紧，等以后想到了，可以再慢慢往上添，先把记得的写清楚就可以了。理财是来日方长的事情，不必追求一步到位。

在这一趴，需要特别关注2个概念，一是负债率，二是固定资产率。负债率=债务/总资产, 负债率建议尽量控制在40%，这是一个比较安全的界限。如果负债率太高，那么风险就偏高，后续就需要注意减轻负债。如果负债率太低，则表示杠杆比较少，不利于财富增值。但是负债一定要是长期的良性负债。如果有不良负债，比如短期的高利息债务，一定要尽快偿还。固定资产率=固定资产/总资产，一般是建议控制在50%以内。现在房价涨的太高，所以很多人会片面的追求买很多套房，而忽略自己手里可用的金融资产。手里可用的金融资产过少，就意味着承受风险和意外的能力较弱，一旦家里遭遇意外或者其他风险，则应急能力比较差，不利于家庭财富长期稳定的发展。

资产负债清单不必强求一定要填的很完善（当然，尽量完善肯定会有利于后面的分析）。我碰到过很多朋友抱怨，说自己记不清楚，然后强迫症发作，死命地想要写清楚所有的信息（此类情况也会在记账时发生）。这样会很累。如果搞得自己很难受，那就很难坚持长久。理财是一件愉快的事情，没必要搞得自己那么难受，接受自己的不完美吧。

另外，资产负债表不是做完就算，还需要定期进行更新，比如一个月更新一次，或者按照季度，年等更新。这样对于自己的资产变动就可以了如指掌。