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#基金技能

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吧啦吧啦小公举

年化收益30%,我是这样实现的

这是小家成立第二年,今年的理财收益约为10万,年化收益率约20%。理财工具就是基金、P2P和股票,其中最主要的就是基金定投,年化收益率约30%。如何实现的?

 

1. 选择好基,累计净值很重要

 

目前在投基金共五只:$国泰金龙行业$国泰金鹰增长、国泰食品饮料分级、国泰大健康、招商中证白酒。


其中,$国泰金龙行业$国泰金鹰增长是从去年开始定投,达到止盈点卖出,又重新开始定投的。



选择基金主要要看这几方面:成立时间、业绩表现、累计净值、重仓持股、基金经理、基金排名。


选基金,看的是基金经理的长期管理能力,这一点是可以量化的。成立时间久,经历了牛熊市,业绩仍稳步上涨,连续三年排进同类基金业绩排名前三分之一,且每年能跑赢业绩基准的往往就是一个好基金。


其中,重点要关注累计净值。累计净值=单位净值+累计分红,是将分出去的红利计算在内,与基金单位净值相比,累计净值更能反映基金的收益情况。


$国泰金龙行业为例,成立于2003年,经历了两次牛熊市的交替,成立以来仍翻了近10倍。成立至今,$国泰金龙行业每份共分红近5元。基金经理为杨飞,有人将其评为“基金四少”之一,他手下的几只国泰基金业绩都十分亮眼。

 


在股票持仓方面,金龙行业专注能源和医药行业,而这两大行业发展前景也是被普遍看好的。

 


而招商中证白酒成立于2015年5月,虽时间不长,但业绩显著,两年收益翻倍,近一年涨幅为79.72%。重仓持股均为酒类,估计年前行情都不错,可以逢低买入。

 

2. 时机的选择,单笔可能胜于定投

 

其实基金不一定要定投,时机找准的话,单笔买入可能胜于定投。


还是以$国泰金龙行业为例,我观察了其成立以来的单位净值走势,其分红日附近往往是其一年内的最低点,之后均稳步上涨。如果买了这个基金,分红的消息也会提前通知。那么,在其分红的次日单笔买入,肯定比之后定投,收益要大得多。


例如,$国泰金龙行业今年9月7日分红,每份派现金0.1109元。分红之前的9月6日,单位净值0.751元,分红当天,净值0.6370,9月8日,净值为0.6350。随后就稳步上涨,11月6日的净值为0.6950。与9月8日相比,上涨9.4%,而这也仅仅用了两个月时间。

 


3. 遵守定投纪律,增加本金

 

即使在基金分红日附近大笔买入,之后还是可以在此基础上进行定投。因为每月还是会有工资收入等,以我目前的情况,用于基金定投还是最好的理财方式。


选好一只基金,没有发生大的变动比如更换基金经理之类的情况,就要遵守定投纪律,大跌大买,小跌少买或不买。

以平和的心态看待涨跌,跌了是好事,是购买时机,涨了也是好事,可以看到收益。无论涨跌,都要开开心心的。


何时卖、怎么卖也很重要。不着急用钱的情况下,我是打算持到下一个牛市,可以轻松翻倍。一旦打算卖了,又担心卖了再涨怎么办,那就可以先卖一半,涨了就再等等,看准时机再卖一半,依次卖完。


另外,无论收益率多高,增加本金才是王道。我现在投入基金本金约24万,9月6号一天收益5100,目标是近几年买够基金100万,这样一天最多就有几万的收益,想想都要流口水。

 

4. 选好购买方式,巧省手续费

 

除了货币基金,购买基金一般都需要手续费,但这笔手续费大多是可以省去的,一种好用的方法就是在基金app中,首先购买货币基金,再用这笔货币基金购买其他基金,就可以省去手续费。


比如国泰基金app中有一种货币基金叫“利是宝”,先购买部分利是宝。然后再买其他基金,在选择支付方式时,选择“利是宝”,手续费就为0。而利是宝作为货币基金,年化收益约4.1%,随时可以取现,立即到账,也是一个放置生活备用金的好地方。

 

其实,在上学时就开始买基金了,但年少轻狂,说了都是泪,拿着爸妈的钱在15年股市最高点单笔杀入,16年亏了10万卖出。后来痛定思痛,决心把亏的爸妈的钱再从基金中赚回来,才有了这篇心得。还是那句话,本金最重要。

 

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