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什么基金适合定投?--文末送小她笔记本+环保袋

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基金小秘书   基金小秘书 2017-11-14 13:09 阅读(5122)

小秘书上周和财蜜们一起学习了一种比较省心的理财方式:

10元起点的懒人理财法--基金定投


那么大家知道什么样的基金适合定投吗?


一、基金定投怎么挑选基金呢?

首先,基金分为以下这几种类型,当然现在还出来很多保本型基金、绝对收益基金等等,我们现在就按最基础的方法来分。

 

 

风险程度:股票型基金>指数型基金>混合型基金>债券型基金>货币基金。很显而易见,货基的安全性是最高的。

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二、一般而言,净值波动大的基金更适合定投

哪些基金算是净值波动大的呢?比如说股票型基金、指数型基金、混合型基金,选择波动较大的基金,同样的资金投入可以在净值下跌的时侯,获得更多的份额,待市场反弹便能很快获利,这才是基金定投的意义。而我们所熟悉的各种货币基金,以及同样波动较小的债券型基金,是不太适合作为定投品种的当然,以强制储蓄为目的的定投除外。

另外,几乎所有主题基金(比如今年持续火热的白酒主题,消费主题基金,以及前半年涨势良好的煤炭和有色)都是有周期性的,不太建议想要长期定投(一年以上)的财蜜去定投这类基金噢。

三、基金是否适合定投的几个标准

挑选定投基金除了看收益外,还要重点关注长期业绩以及管理者的稳定性。大致可以按以下三个标准:

1)选择成立时间较长,最好在3年及以上的基金

不是说新基金或者成立时间短的基金不能定投,而是要判断这只的业绩是否稳定,或者管理者是否具备丰富的投资经验。如果都具备以上条件,新基金也是可以当做定投的候补。

 

2)选择长期业绩稳定,并处于排名前1/4的基金

由于定投需要我们长期坚持投资,所以短期业绩好的基金还不足以成为我们的备选因素。我们要关注的是基金1~3年以上或者5年的业绩情况。如果无论是短期还是中长期表现都比较稳定地居于前1/4,比如博时主题行业,成立时间超十年,五星评级,1~5年排名都处在前5分之一的行列,即使近期表现略有下滑,依然值得期待。再比如银华富裕,$兴全社会责任,都是成立时间长,并经得起考验的好鸡。

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3)选择基金经理经验丰富,任期长的基金

基金经理如果频繁更换,不利于基金投资风格的稳定,虽然不能认定更换管理者后基金一定不好,但势必会给短期的收益带来影响。

 

既然基金定投是注重长期投资,所以一旦选择定投,就不要随意暂停或终止。因为基金,尤其是股票型基金,大部分的资金都投向于波动较大的股票或其他投资品,净值波动是难免的,所以遇到净值短期的下滑导致总资产缩水不必担心,因为这时定投,你可以获得更多的份额,更能达到摊低定投成本的效果。


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