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秋天的薄荷叶

需要攒多少,才能实现财务自由?(内含计算器)

秋天的薄荷叶
秋天的薄荷叶 秋天的薄荷叶 2017-12-11 12:35 阅读(13715)

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博多·舍费尔在《财务自由之路》中将财务等级分为以下三个阶段

财务保障——因突发事件(如生病、辞职)失业,存款足够支付半年到一年的生活费,直至重新获得收入。

财务安全——被动收入足以覆盖日常开支。计算公式:月开支*150=资本额(投资利率按8%估算)。

财务自由——被动收入不仅能够覆盖日常开支,还能支付实现梦想的费用。


那么为了实现不同财务阶段,需要储备多少资本额呢?这个疑问促使我写下这篇帖子。下面我以自身情况为例计算。感兴趣的财蜜可以根据配图表格(文末有链接)自己计算。


一、财务保障


本人每月支出8000元,如果失业预估6个月可以重新找到工作。所以财务保障所需标准额为8000*6=48000元。只需根据自身情况修改红色字体“月支出”和“保障期限”,即可算出你的财务保障标准额。


二、财务安全



计算财务安全所需稍微复杂点,涉及到投资收益的问题。根据上图,对我而言,120万就可以实现财务安全。也就是说如果我有120万,以8%投资利率投资,每个月净得的8000元,足以支付日常开支。这120万就是我的鹅,每月8000是鹅下的蛋。


博多·舍费尔是以8%的年化收益率计算,考虑到不同财蜜投资收益率不同,这里我设置了一个“资产配置计划”附表。根据具体投资预估“年化利率”和“投资占比”,即可自动算出投资利率。再填入你的“月支出”,得到的便是实现财务安全所需标准额。


三、财务自由


接下来要算的就是大家梦寐以求的财务自由。这里我将梦想大致分为三类:1. 固定支出类;2. 大额支出无贷款;3. 大额支出有贷款。上图所列旅游、买车、买房分别是这三类代表。


1. 固定支出类:同财务安全计算方法,将预算平摊到每月,靠投资利息支付。标准额=2000*12/8%=30万。


2. 大额支出无贷款:以买车为例,不光有买车成本,还有每月的油费、保养费、停车费等开支。所以我的这项标准额=20万+1000*12/8%=35万。


3. 大额支出有贷款:以买房为例,成本包括首付和月供。特别说下月供的计算方法,百度搜索“房贷计算器”。图例是以贷款150万,30年,商贷4.9%的利率估算出。所以我的这项标准额=150万+8000*12/8%=270万。


梦想1、2、3合计:30万+35万+270万=335万。但是这并不是实现财务自由所需全部,因为你得先支付日常开支。所以真实财务自由所需标准额=335万+120万。


我算好了,你好奇你的吗?不急,表格下载地址马上奉上【链接:https://pan.baidu.com/s/1i5Ac7hN 密码:gnnm】。只需修改红色字体数字和房贷月供数字,其余部分为公式自动生成。


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