楚小楚一家的幸福生活之路

楚小楚的理财历程

2009年7月-2010年

刚参加工作，我有半年的实习期，单位给的薪酬就是每月3500元、住房公积金1000元。由于刚脱离大学穷学生的苦日子，从没有过每月有固定收入的感觉，顿时觉得自己好有钱，工资一到手，非常心满意足，一心想着怎么把它花掉。所以在刚参加工作的前几个月，我也是月光一族，好在时间不长，可能是从小到大的生长环境决定了我的消费习惯，也可能是我天生对物质就很容易满足，很快我就厌弃了这种大手大脚的花钱方式，渴望存钱、攒钱。从2009年10月起，我就开启了勤俭节约的攒钱之路。每月工资一发下来，先将工资收入中的2500元存起来，那时还没有什么理财知识，就以活期方式存入银行。由于有饭贴，我的一日三餐就在单位食堂搞定，那时，为了方便，我和两位同事在单位附近租了一套三室户，每月平均摊下的房租、水电费600+，剩下的400元左右就是我一个月的生活费了。这些小钱就只够我用来买些零食、水果，真正过上了一周一百的生活，这样的日子一直持续到年底。由于是在实习期，我的年终奖金也只有转正时期的一半，印象中拿到手的是4000+，除去过年回家给父母的2000元，给每个小朋友的200元，截止2010年初，我的存款是10000元。

2010年-2011年8月（购第一套房）

过年回家，和父母交谈一次之后，我决定在我所在的城市给父母买一套房，把父母接到身边来住。父母也同意到时若是钱不够，帮我向亲戚们借。过完年，我就制定了一个购房攒钱计划。

收入情况：过完年，我就转正了，工资收入上升到5000+，住房公积金1600+，年终奖金15000元，那时八项规定还没出来，单位节假日会发一些购物卡之类的员工福利大约10000元左右。

支出情况：月支出仍然是600+的房租（含水电费）、400元的生活费，单位发的购物卡就用来购买化妆品、衣服和包包。

攒钱计划：每月将工资收入中4000元存银行，那时的理财知识还是很匮乏，不过已经尝试通知存款和普通的定期存款了。

2011年8月，我看中了一套带小院子的小两户室，8000元/米，70多平米，总价60万元左右，首付30%，共付了20万元左右。

截止2011年8月，存款金额：4000元*20+（1600元*20+1000元*6）公积金+15000元年终奖金+10000元=143000元，再加上父母向亲戚借的70000元，正好用来支付购房首付款和其他费用。

2011年9月-2012年12月

房子购完了，攒钱计划还得继续，因为我得还钱。借钱给父母的亲戚都是父母的兄弟姐妹，不需要支付利息，其中20000元是2年内还清，50000元是5年内还清。由于购房时把所有积蓄都花光了，所以我必须从0开始。

收入情况：2011年9月到2011年底，工资收入仍然是5000+，住房公积金1600+。从2012年起我的工资收入上涨了一些，每月有6000+，住房公积金2000+，年终奖金30000元，节假日各种福利10000元左右。

支出情况：购房之后，我就申请了单位的单身宿舍，之前没有去申请，一方面是房源不够，不给申请；另一方面，单位宿舍离得比较远，上下班不是很方便，不过现在为了省房租，只能克服了，这样每月就省去了600元的房租费用。购房申请的是商业贷款，25年，等额本金，每月还款金额3000元，逐月下降，公积金一年取一次，那时公积金还没有覆盖房贷，每月必须从工资收入中额外拿出1000元支付房贷款。

攒钱计划：2011年房贷还款开始了，工资收入没有变化，每月支付房贷款后所剩无几，不过我还是坚持存下了1500元。同时，我萌生了进入股市的想法，2012阴历年过完后，我就去证券公司开立了股票账户，将2011年存下的所有积蓄20000元（每月1500元*4+年终奖金15000元）全部投入股市中，那时还真有点初生牛犊不怕虎，一心想着多赚钱，根本没有想过风险这档子事。当时炒股还处于跟风抄作业的阶段，由于办公室同事早就涉足股市多年，有些同事的亲戚是做风险投资的，能给我们一些消息股，而我啥也不懂，就屁颠屁颠的跟着他们买卖，还真小赚了一些。2012年，工资虽然上涨，但扣除3000元的房贷款，每月只能存下2500元，用12定期存单法存入银行。

截止2012年底，存款余额：20000元+2500元*12+30000元（公积金）+30000元（年终奖）+10000（股票收入）=120000元

2013年-2014年9月（结婚）

第二套房购买前，我和楚先生是各自管各自的钱财，我仍坚定不移地存自己的钱、理自己的财，而楚先生在我的影响下也实行他的攒钱计划。他2012年7月参加工作，单位也有单身宿舍，食堂也有饭补。那时还没有结婚，不好管他的钱财管得太紧，对于他每月存多少钱、花多少钱，没有过多的去盘问，只知道2013年底买房的时候，他拿出了所有的积蓄10几万元加上父母的积蓄付了首付款后，还结余了60000元。

第二套房购置完后，我和楚先生的婚期也提上了议事日程，他搬过来和我挤在单身宿舍里。那时，我开始要求他上交所有的工资卡，两人的所有收入由我来打理，楚先生也真是老实憨厚，自此一分一毫都乖乖上交，而且从不过问钱财的去向。2013年，我加大了股市的投资力度，将所有积蓄12万元又一股脑的全部投入了股市里，好吧，我承认，那时的我就是理财小白一枚，大家千万不要学我，这不是一个好的模范。

收入情况：2013、2014年我的工资收入仍然是每月6000+，住房公积金2000+，年终奖金30000元，由于八项规定出台，节假日福利被砍了一半，只有5000元左右，不过也够我花了。2014年楚先生的工资收入每月5000+，住房公积金1800+，年中奖金20000-30000元。

支出情况：由于住单身宿舍没有房租、水电、伙食之类的大花销，我俩每月的开支比较少，大头就是我的房贷3000元。楚先生购房申请的是公积金贷款，等额本息，每月还款金额一样2600元，这笔钱每月会直接发放至他的银行卡里。此外，2013年还清了其中一位亲戚的购房借款额20000元。

攒钱计划：2013年，每月仍然雷打不动地将2500元攒起来，只是存款方式不再是以定期存款存入银行了，而是每月购买货币基金，那时我一心扑在股市里，对基金没有太多的研究，不知道基金定投为何物，只知道每月存的2500元不能损失本金，因为我要将它存为整数，继续投入股市里。

2014年，由于楚先生的钱财加入，每月存款增加到6000元，以货币基金形式存入。而楚先生购房所剩的60000元结余，没敢投入股市，而是一次性买了一支股票型基金。

截止2014年9月，存款余额：120000元+60000元+2013年（2500元*12+30000元公积金+30000元年终奖金）+2014年（6000元*9+30000元年中奖金+20000投资收入）-20000元=354000元。

2014年10月-2015年12月

婚后，攒钱依旧，理财依旧，为了多攒些钱，我们将生娃计划推后，装修计划推后。

收入情况：由于办理了一场婚礼，我和楚先生收到了大概10万元的份子钱。工资收入方面，我的万年不变，楚先生每月的工资没变，但住房公积金上涨了，上升为2000+，而且楚先生开始利用其扎实的专业功底赚取额外的收入，当然这得基于他们单位的平台，大约可以获得1-2万元的额外收入。

支出情况：这段期间，中间有几次调息，我和楚先生各自的房贷金额都有调整，我的由3000+下降为2700+，楚先生的由2600下降为2300+，而我俩的日常开支仍然控制在2000元以内。

攒钱计划：期间我尝试了很多投资产品，均属于学习研究阶段，我的理财方式仍以股票投资为主，货币基金为辅，而股票基金、白银、P2P、余额宝均是阶段性小额参与。

2014年底-2015年初，我的股市投资金额已经达到40万元，好吧，又差不多是全额投入，我承认我对股市确实情有独钟。比较幸运的是，我的全额投入正好赶上了中国股市的一大牛市（2014年底-2015年6月），我是第一次经历牛市，说实话很是措手不及，那时我也没有形成自己的投资思路，随意跟风挑了一支，不过也赚了不少，不过在那种情况下，我想任何人闭着眼睛挑股都能赚钱吧。此外，我还中了几支新股。在牛市达到顶峰时，我撤出了三分之二的资金，只留下三分之一。然后，这三分之一的资金随着大盘的一落千丈不断缩水，亏去了我大半的收益。在2015年底反弹时，我撤出了全部的资金，收益达到30+万元。说明，不是40万元赚取了30万元，中间我加投了好几次，当每月存款达到整数时，当公积金、年中奖金到手时，我都会投入股市里，本金一共投入了60万元。

截止2015年底，存款余额：354000+100000份子钱+（6000*15+30000公积金+30000年终奖金+30000年中奖金+20000额外收入+300000股市收入+）=954000元