【20180212】

今天读书的内容是：第二章 责任意味着什么

今天内容感想：我们的认知决定我们所看到的世界，我们的态度决定所遇之事的好坏。作者强调“你把责任推给了谁，也就给了他权力”，所以要学会自己负责任。这里所谓的负责任，不仅是对自己所做之事，也包括自己未做之事。所以，要攒钱的前提，必须是自己先学会负责任，然后才能获得对当下及未来的掌控力。

【20180213】

今天读书的内容是：第三章 100万欧元是难以企及的奇迹吗

今天内容感想：理财，首先理的是生活。睡觉、吃饭、运动是其中的基本功。所以作者也没有一上来就直接教给我们技术层面的东西，而是从生活的各个方面，从意识的各个层面，帮我们理顺理通。很认同作者关于奇迹的定义“你今天无法根据自己的经验想象出来的东西，就是奇迹”，而当有一天我们的经验和能力拓展得足够宽广时，原来以为难以企及的奇迹可能就变成稀松平常的事儿了。本章中的每一个观点似乎都很容易引起人的共鸣，虽然表述（或者翻译）不一样，但其实还是那些为人所熟悉的原则和理论：自证预言、结果导向、持续学习与成长。其中有两句话特别触动我——“如果你在迈出新的一步之前不感到害怕，这就意味着，这一步对你而言还不够。”，以及“惊人的好运通常只是多年准备的结果”。虽然才刚开始看，但我已经很确信这将是一本值得反复研读的好书，基本每一页都划上了标记。

【20180214】

今天读书的内容是：第四章 为什么没有更多的人变得富有

今天内容感想：我们的意识，往往也是我们对这个世界理解的桎梏。我们知道惯性无处不在，而保持贫穷的状态也是其中的一种，其最大的魅力在于无需额外用力。所以，要打破贫穷的桎梏，我们首先要打破穷人的思维。要对财富有明确的定义（梦想图册，即国内各大培训机构流行的愿望板）、要有坚定不移的目标（大到足以不被问题所阻挡的目标）、把财富看成绝对的必需品（不是应不应该，而是怎样才能）、坚持到底（前提是真正想要实现的目标，而非最终会失望的）、承担责任（成功取决于个人，且可以重复）、付出110%的努力（摒弃所有借口）、寻找一个好教练（避免走弯路，激发积极性）、关注自己的优势（同劣势抗争会花费过多的精力，为劣势找到解决方案，为优势找一个教练）。《秘密》、《活法》等作品都强调宇宙吸引力法则，所以，我们要想赚到钱，要想成功， 必须要先相信且创造出相应的画面，然后必然有助力推动我们向之前进。

【20180215】

今天读书的内容是：第五章 你关于金钱的真实想法是什么

今天内容感想：也许，在我们成长的路上我们都太习惯简单的用对与错，好与坏去判断一件事物，毕竟这是相对轻松的。然而，这个世界本质上并不是非黑即白。早在爱因斯坦发明相对论以前，无数的哲学家们就告诉过我们辩证的思维。同样的，金钱本身也不具备好与坏的属性，而是我们的想法、我们的做法，人为地赋予了它色彩。有些问题，也许你可以脱口而出地回答，然而，你内心深处的真实想法恐怕并没有这么容易被发现。如果不改变底层的真实想法，我们就难以改变命运的运作模式。突然想起一个词，因信得救。所以，我们首先要做的是诚实地面对自己、挖掘自己，然后判断是否需要作出改变。

【20180216】

今天读书的内容是：第六章 债务

今天内容感想：每个人都会有遇到困难的时候，同样，每个人也会有犯错的时候。比起困难和错误本身，更可怕的是我们由此而失去了对自己的信心，认为自己不会有更好的未来，也就谈不上为之奋斗了。显然，消费债就是全然的毒物，我们应该尽量避免，而非高估了自己的理性，而看低了人性本身。然而，即使我们不幸已经发生了这种不良的债务（是的，债务也有分良性和恶性，而消费债就是其中的恶性债务），不需要做的不仅仅是还债，还有更重要的是开始储蓄。是的，还清所有债务，变得一无所有并不是我们的追求，也无法激起人长久的热情和持续的动力。作者所提出的50/50原则（与债权人协商，延长还债期限，并从每月余钱总抽出50%用于偿还债务，其余50%存下来），这和《巴比伦富翁的理财课》中的1/10的思想如出一辙。同时，作者也在本章中多次提到了古巴比伦的例子，显然，一些普世的智慧是经得起时间的洗礼的。这些古老而朴素的道理，如果能够坚持践行，是真的可以发挥作用的。

【20180217】

今天读书的内容是：第七章 如何增加自己的收入

今天内容感想：经济学上价值是价格的基础，而稀缺性则又决定了价值。因此作者提出的“每个人获得的东西都恰好是他值得获得的东西”也就不难理解了。不要总觉得怀才不遇，不要总觉得自己是被众人低估了，首先，你必须先拿你的能力和成绩说话。对于我们普通的多数而言，工作收入就是最大的开源，因此，加薪无疑就是我们最有效和简单的增加收入的方式。也许“先有鸡还是先有蛋”这是一个问题，但“先努力然后得到加薪，还是先加薪然后在努力”却不该是一个问题。关于加薪，作者总结了一些法则，这不仅对雇员，甚至对企业家也是有效的：1、展示自己的强项（为什么你值得）；2、你应该关心自己的义务，而非权利（你能为公司或他人做什么，而不是不停地考虑公司或者他人能为你做什么）；3、如果你得到8个小时的报酬，你应该工作10个小时（培养能使你富裕起来的工作习惯，即使雇主不愿为此支付，你还是获得了能引领你向前的东西）；4、刻不容缓地去处理事情（你不需要将事情做到完美的程度，完美意味着停滞不前，你需要的是追求卓越）；5、世上不存在微不足道的事情（所有值得你去做的事情都值得你好好地去做）；6、使自己成为不可或缺的一员（不是把所有工作揽到自己身上，而是责任）；7、对自己进行深造；8、越有问题，越自告奋勇；9、让自己成为专家（关键不在于你更胜一筹，而在于你与众不同）。另外，我们必须先“诊断”自己的收入，才能正确地开出“药方”，在这里作者提供了一个自测公式：【能力（0-10分）*精力（0-10分）*影响力/知名度（0-100分）*自我评价（0-10分）*创意（0-10分）】÷2。此外，作者还给经营者们提了一些很实用的建议，其中一点是“以你的最低收益额为基准，自己给自己发一份固定工资”，将个人财务和公司财务严格分开。

【20180218】

今天读书的内容是：第八章 储蓄-支付自己

今天内容感想：

早在前几年阅读作者写的儿童理财读物《小狗钱钱》时就已经知道“鹅”的概念，后来还因为和一兄弟之间的讨论，专门写了一篇日志《我们为什么要养一只“鹅”》来向他解释我的观点。所以阅读这章有种特别的熟悉感，加上自己之前的月光癌经历，共鸣感可谓特别的强烈。我们要知道单纯的高收入并不代表富裕，你能攒下来的才是。相信你我生活中都遇见过那些“高薪的穷人”，随着他们收入的增加，他们的消费也在不断升级，甚至升级的速度超越了收入增长的速度。反而，可能是一些收入比较低微的人，倒是能坚持储蓄，有备无患。所以，即使作者在上一章中已经指导我们如何增加收入，但这仅仅只是开端而已，更重要的是接下来的这一步——储蓄。同样地，你必须先改变自己固有的财富观念，那些认为储蓄无用、认为自己赚钱能力很强无需储蓄等的观念。显然，这些观念都没有带给你真正的财富，所以，想要变得富有，你首先要摒弃这些对你无益的观念。在我们真正实现财务自由（仅靠利息就能维持基本生活）之前，你必须时刻谨记“我们真正需要的东西其实是少之又少的”，节俭通常都是富人们共有的美德。当然，正如作者所说的“节俭肯定不是他们致富的唯一原因，但明显是一个前提条件”。为自己设立一个“鹅”账户，每个月将工资收入的10%存入该账户，然后当这笔钱不存在，不要动它。如果加薪了，就将加薪部分的50%也存进来，这样就能避免你的生活水平随着收入增加而提高得过快了，并能更好地养大你的那只“鹅”。这里，有两点需要特别指出：1、在月初（发工资）时就把钱存进账户，而不是等月末花剩了再存；2、单纯的储蓄，连通胀都跑不赢的话，那是没什么意义的，所以必须要学习投资，要保证一定的收益率，让“鹅”生蛋这才是储蓄的意义所在。最后，还想强调一点：“直接给孩子钱是不负责任的。给孩子解释金钱和富裕的概念可能会花费一些时间，但可以使孩子拥有大多数人没有的宝贵机会。”所以，“孩子应该在什么时候开始储蓄？从第一笔零花钱开始。你应该尽早将‘支付自己’的理念告诉孩子”。

【20180219】

今天读书的内容是：第九章 复利的奇迹

今天内容感想：

虽说爱因斯坦宣称“复利是世界上的第九大奇迹”这话无从考证，但并不影响复利的实际威力，我们大部分人都听说过的“棋盘放谷粒”的故事就是其中的一个例子。在本章中作者明确地告诉我们，关于复利有三大要素“时间、利润率和投入”。一、关于时间，当然是越早投入越好（值得提醒的是：种一棵树最好的时机是十年前，其次是现在），如果你错过了给自己一个及早的开始，那么就别再错过及早为你的孩子（孙子）开始储蓄——而比这更重要的，依然是把储蓄、财富的概念教给他们。二、关于利润率，在相同的时间内，单利和复利得到的最终结果是相差甚远的。比如你投入1000元，年收益率是12%，那么30年后，按照单利你所能得到的金额是4600元，而按照复利你所能得到的金额却是29960元，后者是前者的6倍多。除此之外，同样是复利，同样是30年，但是7%和21%最终得到的结果却不是相差3倍，而是接近40倍之多。三、关于投入，我们都知道时间和利润率的重要性，但是，如果投入为0，那么一切都变得没有意义了。另外，本章中作者也介绍了理财中常出现的“72原则”，也就是说“用72除以利率，你就能得到投入资本翻倍的期限”，继续以年利率12%为例，资本翻倍的期限就是72÷12=6（年）。

【20180220】

过年读的书是：《财务自由之路》

读书进度：170/259

今天读书的内容是：第十章 你为什么必须饲养金钱

今天内容感想：

“积谷防饥”是我们千百年来的优良传统，然而，越来越多的人却逐渐抛弃了这一传统。我们都知道经济有周期，而在这些周期中有大年，也有少年。也许1929-1932的金融危机已经离我们很远，我们也很难想象大萧条再次来临时将是怎样的境况。然而，历史总是在重复，危机从未真正消失。所以，作者在本章中一而再地提醒我们，不仅要储蓄，还有投资，要做真正的投资者而非投机者，要将全球金融危机的可能性考虑在内。要知道，对于我们这代人而言，所谓的退休金其实并没有什么值得期待的，我们唯一能依靠的只有我们自己。而作者关于投资与投机的论述更是直憾人心，让我迫不及待想尽快往下看——“一位投资者会在买入的时候获得利润，而非在卖出的时候”。

【20180221】

过年读的书是：《财务自由之路》

读书进度：194/259

今天读书的内容是：第十一章 投资者和股民应遵从的原则

今天内容感想：

授人以鱼不如授人以渔，尤其是面对如今高速发展和变化的时代及产品，所以作者重点介绍一些具有普遍适用性的原则，而非具体的投资建议。本章，他介绍了七大原则：一、识别什么时候投资，什么时候投机。投资者能从投资项目中定期获得收益。谁要是在转卖时才获得收益，那么他就不是投资者而是投机者。显然，根据此定义，股票、基金等往往属于投机行为（除非以定期获得股息为目的）。但是，作者这里所指的投机并不总是坏的，只是，我们也必须清楚自己在做的是投资还是投机。二、区分债务和投资。如果金钱流向你，这就是一种投资。如果金钱远离你，那这便成了一种负债。因此，自用的私家车，甚至自住房都是一种负债，或者说是生活中的一件有意义的奢侈品，但对我们自身而言并不是投资。三、确定你的资产类型。重点在于资产的分配。虽然网上流行着标准普尔的四象限图，但每个人的情况都不一样，我们更多的应该从自身的实际出发来制定自己的计划并适时地调整（1、明确你的财务目标；2、当前你手上有多少资金可用于投资；3、你准备或能承担多大风险；4、你的年龄，或者你的理财目标实现的期限。）。其中，关于年龄，理财中常用到的一个公式是“100-年龄=股票和基金的最高份额”。四、有形资产完胜货币资产。这里指的有形资产包括不动产，股份，股票及基金等。之所以说有形资产比货币资产更值得拥有，主要是因为通货膨胀的存在。通货膨胀让货币贬值，而有形资产却随着通胀上涨而升值。五、你必须承担风险。没有什么是绝对自由的，就连最保守的银行储蓄，都存在通胀、税收、手续费等威胁你资产的因素。而且，就算是巴菲特也有过失败的投资经历，在实现财务自由的路上，我们会有很多犯错误的时候。如果仅仅因为害怕风险就放弃理财，那么，你的处境可能要比积极理财危险得多。六、分散投资。我们都知道“鸡蛋不要放在同一个篮子里”的道理。尤其对于我们经验和智慧都尚未足够成熟，资本也不够丰厚的普通人而言。当然，如果你是查理芒格，你当然可以理直气壮地选择越发集中的投资。七、投资家和普通投资者是有区别的。而其中最大的区别就是前者不断学习，学习再学习，并勇于尝试，不断精进。

【20180222】

过年读的书是：《财务自由之路》

读书进度：228/259

今天读书的内容是：第十二章 财务保障、财务安全和财务自由

今天内容感想：

本章除了阐述财务保障、财务安全和财务自由的定义外，最重要的干货就是帮助我们如何制定自己相应的财务目标。一、财务保障，即遭遇突如其来的经济变故（如失业），你还是能依靠积蓄继续保障自己的生活（直至危机解除）。财务保障=每月支出（每月的固定开销）×月数（一般至少6~12个月）。不仅个人需要基本的财务保障（可以随时拿出来的部分资产），一个健康的企业同样需要充足的现金流，即财务保障。二、财务安全，即积累足够的资金，使自己可以靠利息生活。财务安全=每月支出（每月所需的最低金额）×150（假设8%的纯收益）。三、财务自由，即累计足够多的资金，是自己可以靠利息来实现自己的梦想清单。重点是，首先你要清楚自己的梦想并罗列出来，其次要记住一条重要的原则——永远不能杀你的“鹅”。因此，我们需要采取分期付款的方式来置办所有的大件。财务保障、财务安全以及财务自由之间是一个循序渐进的过程，你必须完成了一步再开始下一步。在第一步财务保障中我们追求的是资金的安全及灵活性，因此可以忍受低利率，以银行存款或者货基等形式进行存放；而在第二步财务安全中，可以一部分由于货币资产投资，另一部分用于有形资产投资（如股票、基金等），以追求更大的收益（约12%）；而在第三步财务自由中，超出财务安全的部分可以适当再投资写中高风险的，收益率远超12%的项目。从上面的公式不难看出，我们要实现这些目标，有两个办法：要不降低自己的生活要求，要不提高自己的个人收入。当然，最理想的情况是两条腿一起走路。而作者指出，在德国最有机会能成为百万富翁的人是企业家（74%），其次是高管人员（10%）。除此之外，作者不厌其烦地一而再地提醒我们美好愿景的重要性，不要害怕犯错——“我们不应该成为从不犯错的人，而应该成为永不放弃的人”，并让我们警惕满足与惰性。看完这一章，发现自己前两年制定的财务自由的计划表其实也不过只是财务安全而已，看来等再调整调整。

【20180223】

过年读的书是：《财务自由之路》

读书进度：246/259

今天读书的内容是：第十三章 教练和专家网络

今天内容感想：

阅读本章的过程中，不禁想起前些年炒得很是热闹的《我的成功可以复制》，虽然后来唐骏“落马”了，但无疑，他能取得一般人难以实现的成绩，必然也是有他的过人之处的。即使我们有幸找到一位行业或者某领域的顶尖人士作为我们的教练，也别忘了人无完人。而我们需要的只是学习他的闪光点，而不是紧盯他的弱点，更不是为了驳倒他。常言道“仆人眼里无将军”，所以，和找到教练同样重要的是我们要保持初心，明确目标，端正态度，尤其是当我们学有所成的时候，更不能自大妄为。寻找教练，建立专家网络，实际上都是致力于为自己打造一个适合上进，适合“赢”的氛围——和什么人在一起很重要。正如作者在书中所说的：“我们从小就通过模仿来进行学习。大多数情况下这是一种无意识的行为。我们的熟人和朋友对我们的影响比我们所认为的要深，而且我们还意识不到。”，所以，追随那些成功的人、优秀的人，总能在潜移默化中让我们得到意想不到的成长。相反，如果尽是和那些消极的、不如自己的人一起，我们也容易从此停滞不前，甚至被“拖低”水平。本章中也简单介绍了一些如何找到教练以及如何和教练相处的方法和原则。对此，我总是有点心虚的不自信。但我很认同作者的一句话“你如何为你的导师带来价值？你能为你的导师做些什么？”，是的，价值才能换来价值，一段长久而健康的关系必然建立在互惠的基础之上。我们没有权利一味地索取，还觉得理所当然。所以，即使我们找到了教练，建立了专家网络，我们带着问题去找他们之前也必须先自行思考解决的方案，兴许别人会对你的方案提出意见或建议，但没有人会有兴趣帮一位只想搭便车的人去花时间和精力设计一整套的方案。而且，教练或者专家网络的最大作用是发挥我们的长处，而不是帮我们解决所有的问题。我们自己的问题，终究要我们自己承担和负责。

【20180224】

过年读的书是：《财务自由之路》

读书进度：259/259

今天读书的内容是：第十四章 你可以播种金钱（另：《展望：未来会如何发展》）

今天内容感想：

乍眼看去，这似乎是在讲述“施比受更有福”的事情。但这与我们传统理解的可能还是有点区别，毕竟，作者是德国人，他讲述的更多是包含了新基督伦理内核的施与受——“富有是神灵的财富委托行为，其持有者有义务倾其一生来造福社会”。而在韦伯《新教伦理与资本主义精神》中，这就是新教伦理之所以能让资本主义在西方蓬勃发展起来的主要原因之一。撇开这宏观层面的事情，越慷慨的人越富有，似乎再次印证了宇宙的吸引力法则。这听起来比较玄乎，并不好证明。但是关于“‘治愈’无意义之感的最好方法就是去关心他人”这句话却是有无数的例子可以证明的，多少人，是在发现自己居然还有能力帮助别人，居然还被人需要中走出了抑郁，脱离了悲伤。所以，即使捐赠无法使我们变得更富有，但力所能及地帮助他们也会让我们的生活更为美好和充满幸福。当越来越多的爱在这个世界流动的时候，世界会变得更好，生活其中的我们当然也会变得更好。相反，覆巢之下安有完卵。助人者天助，大概就是这意思吧。在最后，作者再次提醒我们“财富是你与生俱来的权利”，并强调“知识运用起来才是力量”。是的，如果仅仅觉得这是一本好书，却并没因此而采取任何的行动，这确实只是在浪费彼此之间的时间。目前已把账本做了一番整理，也有一些配置上的调整。此外，在看到最后一条“请将本书的理念传递下去”之前，已经又买了两本送出去，真心希望能给朋友们带来帮助。至此，全书已经阅读完毕，最大的感受就是：这是一本集大成的好书，突然发现，不止是一些理财大咖们常在分享里提到的那里理论在此找到了“原型”，甚至是好些职场、心智领域大咖们所提倡和鼓励的方法也不乏其身影，所以，即使是因为打卡的需要每一章都做了阅读输出，但仍有种囫囵吞枣的感觉——这必须一读再读，值得反复咀嚼。