2017年已悄然过去，在过去的一年里，既新增了债务也增加了资产，因为债务增长得太快，收入又没有相应的增加，资产也没有处置，所以还款压力很大。

       一、  2016年及以前，家庭资产与负债。

       1.资产。第一套97平的房改房（市值约50-60万），第二套184平的电梯房（市值约135-145万），第三套77平的在建写字楼（市值约80-90万）。一台13.8万元的车。

       2.负债。三套房全部利用贷款这个杠杆，第一套购买时全款，2013年消费贷款25万元十年利息上浮20%，每月还款2812.08元；第二套公积金贷款20万元十年，每月还款2008.32元；第三套商业贷款28万元十年利息上浮10%，每月还款3023.5元；合计负债73万元（估计现负债35-40万），每月还款合计7844元。

      二、2017年新增的资产与负债。

      1.新增资产。2016年12月新增一套184平的多层跃层洋房，首付30万（便于统计列入新增，原值90万，市值135万左右）；2017年5月购入了3个车位（30.5万），2017年9月新增了一套高层电梯团购房131平方，首付24万（指标贵一些，原值65.8万元，现值90万左右）。

      2.新增负债85万元。借亲人们35万，按年利息10%给付；某银行一年期负债50万元（可三年滚动），年利息7%，每月还息2980.91元，第二套电梯房用去14万，余下的放入股市，用于炒股和平时的开销。

      每月还款由原来的7844元，增加到现在的10825元（不含借亲人钱的利息，这个利息可以处理房产后一次性支付），而每月家庭收入暂时只有12080元，加上年底约4万元，2017年平均每月不含还款开支都在1万以上，真是寅吃卯粮，花钱如流水，感受了一回什么叫坐吃山空。

      三、拟采取的措施

     1.合理规划，管理好支出。

     （1）合理计划。

      增加收入。收入比较固定，可以开源或争取的地方是争取尽早把写字楼和车位租出去，预计每月可租5000元左右。

      规划好开支。开支中还款比较固定，需要合理规划的是家庭每月开支，现在计划的是家庭年开支8.2万（不含还款及房产投资），平均每月6833元。

     ①固定开支，水、电、煤气、电话、物业费、保险费等约1万元；

     ②车辆开支，保险、油、保养、维护、过路等约1万元；

     ③生活开支，约1万元，因早中餐可在单位吃，所以列支较少；

     ④衣服、鞋等1万，较为节省；

     ⑤旅游1万；

     ⑥人情开支1万，一般都突破了；

     ⑦给家里老人1万；

     ⑧其他事项1万。

     （2）压缩开支。

      从2013年开始记帐。2013年开支6.15万元，2014年开支7.5万元，2015年开支10.8万元（2015.5购车），2016年开支9.3万元，2017年开支13.6万元（以上均不含还款和利息、添置房产等，只是家庭开支）。

      2016年开支77.14万：购写字楼29.94万元，还贷7.9万元，家庭开支9.3万元。

      2017年开支108.3万元：购车位30.5万元，购2套房第一期交款54万元，还贷10.2万元，家庭开支13.6万元。

      我每月望着记录的流水帐，都想着如何才能少花点呢？哪些是可以砍掉的呢？看来看去觉得样样都是必需哦。

      今年的预算中还少了一样女儿的用钱规划，前几年每年她都要用4-5万元，去年她毕业了，本以为就可以自己工作了，在2017年4月参加公务员省考进了面试，考了第二名，报了面试培训班花了2万多，后来没有逆袭成功，老师认为她是个好苗子又让她继续学习，不要学费只出生活费，直到12月的国考。老师有时会让她帮着带些学生，当小老师，比如带一下那些比她迟入校的同学入门。她是会计学专业的，在大二时就考初级会计师合格了，如果有考事业单位或银行的财务专业考生会让她辅导一下专业知识，听她说都进面试了呢，有的被银行录取，有的进事业单位了。听她说一共赚了3-4千元吧，奖励她自己和交朋处友基本是女儿赚的钱搞定的。

      实在是想不到砍哪里好哦？砍人情吧，一年下来都要突破1万，别说砍，不增加就是好事。砍给老人的吧，家里的老人都在80岁左右了，去年死了2位老人，只剩下2位老人了，如果等条件好了再多给太不现实了，到时“子欲养而亲不待”就太痛苦了，我宁肯省自己也不肯省他们。唯一就是旅游了，理财是为了更好的生活，我的理想就是每年出去走走看看，想在有生之年把祖国的大好河山都走一遍，至少要到各省的省会和直辖市，还有3个省和一个直辖市完全没有去，有2个省没到省会城市，想每年到1-2个。如果有可能还想出国去看看，还从来没出过国呢，美国、欧洲、澳大利亚、新西兰和我国的周边国家也想去看看呢，不能省哦，就只这点小目标啦。可不管怎样，都要力争做到不能超过太多，要不然资金链都会断裂呢。

      （3）力争增加投资收益。

      好吧，收入固定、支出也省不得，那就只有挖掘潜力了。说来惭愧，股票投资从1996年开始至今已经22年，真正赢利的时间并不多，2016年赢利了8万多元，赢利达30%，2017年亏损8万多，截止到2018年2月22日竟然累积亏损14.5万左右了，在1月份只亏损不到7万元时，准备出货，又错失良机，没有出来，总以为几个股都在低位，没想到没有最低只有更低，又跌了30%左右，亏损14.5万多元达40%左右了。今年的目标只能定为扭亏了，争取扭亏并实现微利。

      2.减少负债。

      收入增长不易，开支控制不易，如何才能让自己做到收支平稳并略有赢余呢？我想就只有将资产重新规划并适时处置，减少负债，特别是高利息的负债，增加现金流入。一个家庭2套房，一套自住一套出租，可以在遇到什么突发状况时卖出去一套应急或养老。2018年第一任务是将写字楼和车位出租，增加收入，第二任务是控制开支，实现收支平衡，第三任务是在合适的时间处置部分房产，但这一任务估计2018年难以实现，因为两套在建房要到2019年才能交房，现在出手是卖指标，交房时出手是卖房子。

      可能还有一年的高负债日子要过，努力坚持吧。