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#40岁,你计划有多少钱

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帝都二胎家庭的40岁展望:3套房子+500万现金

子期
子期   子期 2018-03-05 13:22 阅读(17483)

​40岁,确实是亦喜亦忧的年纪


说它喜,孩子还没有长大,还会与自己保持亲昵,父母尚未老去,至少,不是特别老,六七十岁,身体好一些也还算老当益壮,自己呢,年纪也不算大,还算青壮年,还容易保持好奇心和精力,资产也积累些许


说它忧,这个年纪是家庭的中流砥柱,孩子需要你,父母需要你,事业发展得好,在单位也是非常被需要的,而精力开始走下坡路,中年压力随之而来。


但对比刚刚而立的30岁,对比离得很远的50岁,40岁是一个非常值得展望的年纪。


40岁有多少钱,这个问题并不精确,这个钱,理解为资产更为合适。那么,对于在帝都打拼的二胎家庭,40岁的时候,有多少目标资产会更有安全感?


1)房产——4套


许多家庭的家事往往就是房事,房子也是许多家庭资产的大头。所以不能不说房产。对于一二线,房产更是大头,要占用家庭一大部分资产比例。


那个时候,我期待是4套房产,严格说是3套


其中,北京房产2套,一套自住,一套投资(权当是消化现金资产的一个保值方式)


二线房产1套,也可以理解为投资,不过这个红利已经几乎没有了,所以不会买太贵的


老家房产1套,给公婆改善居住的,会很便宜,可能北京一套房子的交易税费就够买了,因此不值一提。


今年应该可以实现一套北京房产一套二线房产。其余的再慢慢观察


2)负债比例——不超过10%


说到房子,自然不能不提负债。负债率也是检测资产安全感的一个重要因素。


无论政策如何,人到中年的我们,总负债率控制在10%以下。(负债率=负债/(房产+现金))


提到政策杠杆,顺便说一点自己的理解,现在的行情大家可能都很了解了,贷款政策一紧再紧,限制贷款额度,限制贷款年限,利率上浮,各种现金贷/信用贷受限制……总之,你能够借出来的钱,越来越少了,借款成本也越来越高。那么我建议大家做的,就是顺势而为,天朝的市场,往往就是政策的市场,不要和政策对着干~~所以,你懂的。


另一方面,40岁的年纪,人生大体定型,负担大,遇到风险的概率也高,无论是自己和家人的健康,还是其他,所以,稳妥一点更好,负债率要控制。


3)现金资产——500万


接触理财到现在,许多配置方案给的备用金建议都是3-6个月支出,然而最近接触到太多的例子证明,上有老下有小的家庭,3-6个月备用金根本不够抵御风险。我的感觉是,流动现金(3个月内能到账的)起码要在百万以上。


以这个为前提,另一方面也不希望太大比例的资产压在房子上,希望40岁可以实现500万现金资产。


理想配置是——

股权投资or实体:100-200万

股票+基金:100万

银行固收类:100万

其他:100万


4)睡后收入——50万


到那个时候,睡后收入很值得展望了。

曾经在睡后收入的话题里提到过,希望养一只千万金额。期待这个目标在40岁能够实现

设想的睡后收入结构大概是:

房租10-15万

来自现金资产的收益35-40万

总的睡后收入约50万,应该是可以覆盖将来一年的家庭支出。


还是很有难度的,所以接下来的几年,一方面要开发更多渠道了解新的投资品,另一方面要加强资产配置的实践,摸索一套适合自己且符合预期的配置结构。


综合了房产,负债比例,现金资产和睡后收入,相当完整了。总结起来就是,我们和老人的自住都解决,孩子的未来有房产傍身,当下有现金资产可以倚靠。40岁目标,期待与更多小她财蜜共勉!

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