高风险家庭的理财误区，你也有吗？

文/格格

该原创文章，属于授权她理财独家刊载，如需转载，请与作者本人联系，未经许可，不得转载。

在格格支招——二胎家庭的五年家庭理财规划一文中，介绍了一个好朋友的家庭大致情况，再重复一下：

1、二人均有固定稳定工作，去年十二月份生了二宝，大宝小学三年级。

2、老婆工作性价比较低，工作时间长，离家远，工资不高。

3、目前岳父岳母和他们一起生活，这是大宝出生后就一直在一起的，也将近十年了。现在岳父岳母年龄较大，身体不是特别好，两个人已经带不了两个孩子了。所以在考虑要么老婆辞职，要么请个保姆。

4、两个人原来一直都不懂理财，所有的钱都每隔半年左右去银行存定期。

5、夫妻二人只有单位交得五险一金，没有商业保险。

6、上面四个老人年龄已经都超过60岁，没有任何保险。

最近打算有时间去她家给她上课去，在此之前呢，先分析一下他们家的一些理财问题，财蜜们可以看看也有没有中枪的？

一、男人收入高，女人收入低

有人说，女人收入低也是我的错吗？男人收入高是我的福气啊！话是这么讲，不过呢，文章中的主人公，男人的收入是女人收入的三倍左右。但是反观女人大学这么多年，跟她同一起点的同一单位的，混得比较好的呢，收入也已经有她收入的三到四倍了。

当然，并不是所有的人在职场上都愿意去太过努力的，觉得大多数人都是平平常常就好啦。所以呢，你用什么样的态度对待工作，工作最后一定给的回报也是什么样的吧？记得以前有一篇很火的文章是说，男人的收入是女人收入的四倍左右，是最幸福的家庭。

不过我们的女主还是一个甩手掌柜，家里的大事小情基本上都不关心，我常常说她就是一个幸福的小女人，命是真好呀。家里的家务基本上都是她父母承担了，孩子接送及作业辅导绝大多数时候也是男主在做。

不过我觉得这样的家庭结构其实是有风险的，因为男主在大前年以及前年，都曾经突发比较严重的疾病而住进了ICU，我想当时的她一定是无助的。表面的完美依靠，也许就成为日后意外的最大风险。我有时候也会和她开开玩笑，说你真不孝顺啊，父母那么大年龄了，你也不学做饭，父母毕竟不能永远让你依靠啊。你可以不做，但是你至少要有会做能做的能力吧？

人在三四十岁的时候，上有老下有小，而且还有工作上的各种压力，其实真得很不容易。我的观点是，男人收入可以是女人收入的几倍，但是如果一旦夫妻双方某一方遭遇意外，丧失工作能力的时候，另外一个人的收入依然能够维持一个家庭的日常生活。

但是她们这个家庭，她的收入显然不具备这个能力。

二、从来不学习理财知识

其实格格几乎不和身边的人谈理财，具体原因嘛，想必大家也都懂哈。因为上次她和我说起这个事情来了，我就给她做了一个规划，然后她说好多专业词语啊都看不懂，接着又说，感觉这么些年白活啦。其实我倒觉得，现在能够意识到理财的重要也为时不晚。

现在好多老年人都知道去银行买理财产品了而不是只知道有定存这回事了，可是他们的钱就真得只是定期定期，而且是每隔半年或者一年去存一次，经常卡里有大几万十几万的钱在这里放活期，我真是替他家的钱感到惋惜痛心。。。

和他们聊过，大概是说根本就没有这个意识，而且也总是听到别人说理财并不是完全安全的，而且会亏损，所以就是在这种思想的支配下，夫妻两个从来也没有想过要去学习，与其说是不学习，倒不如说是不关注。

她问我，现在怎么入门呢？是在网上百度还是去银行拿一些资料？我说，我给你专门写本书吧，哈哈。有人说，无知者无畏，我倒觉得他们两个是无知者太畏。我有时候甚至在担心，如果我真去面授了，他们会不会不信任我。

三、甩手掌柜当惯了，难免与时代脱节

我为什么特别不建议她辞职，因为辞职一方面确实压力过大，所有的重担一下子就全放在男人身上了，而且自己的保险什么的又是一笔不小的开支。有一份虽然不高的工资收入，至少保证可以让全家人有饭吃吧？

你可以想象嘛，现在这个年代，她说她都不用手机支付，男人给她也绑定了一张卡，但是卡里从来不超过一百块钱。所以说什么网购，网上购买理财产品之类的，对她来说可能是非常神奇且神秘的东西吧？她其实也有时间，每天上下班路上至少两个小时的车程，坐班车，多半也是在做一些无效的事情。不会开车，也不想去学，说反正男人会开，有什么就他开好了。

我觉得一个人如果不学习，就会越来越不想学，或者也越来越学不动了吧。就象是我们每天在小她里学习、分享，有时候都会把上小她变成一种瘾了。即使是财蜜眼中的大V，我还是有不少未知的理财领域，等着我去继续探索呢，比如知道了国债逆回购，比如知道了票据理财，比如对保险的认知更加理性等等。

四、保险的缺失，给这个高风险家庭升级

我相信大部分人，对于保险这个东西都是比较排斥的，当然了跟我们的保险推销员有很大的关系，而我想说得是可能更多的人并没有自己亲自去研究过中国保险制度，以及保险的具体条款吧？基本上所有的印象都来源于别人的传说。

比如过年时我回家了，我哥我嫂子我爸我妈，一致认为保险无用，他们会说即使买了保险，你一旦得病或者是有什么意外，你所得的那个病肯定是保险条款里面所没有的，理赔是非常之麻烦的。甚至我周围还有人会说，你买保险一买二三十年，到时候保险公司都找不到了等等。。

上面的是一个极端，而另外一个极端就是周围有些年轻人，自孩子一出生，就给宝宝买了各种保险，一年大几千块钱的，这种选择也基本来源于保险推销和跟风，觉得爱孩子就给他送一份保险。

我写得这个家庭，其实夫妻二人的保险是最应该补充完整的，因为现在这个年龄，买保险其实已经有点贵了，如果考虑经济压力的话，至少要给这个家庭的经济支柱给配置完整了才好。

四个老人，两个孩子，老人一年比一年老，孩子花销一年高过一年，每每想到这里，我都有种不寒而栗的感觉。表面看起来也算是个中产家庭了，可是背后的高风险一直被他们所忽视。

最后一点就是，当你意识到目前存在的问题时，不要再拖不要再等了，应该马上从现在开始，着手学习啦。

以上这些问题，你在日常生活中有没有呢？

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