我正在参加小她3月财女新技能有奖征集活动，一篇技能入选可以获得170元，你也来试试吧：

https://www.talicai.com/post/632840

记账

  我是从2013年5月开始正式记账的，当时的记账表格做得很简单，只有日期，收入，支出，因为当时在EBAY开了网店，所以支出分开了经营EBAY店铺的支出和日常支出两项，另外还有个备注项，就这样一个简单的记账表格。后来慢慢地陆续增加了多项支出，到今天为止，收入有3项，基本工资收入，还有其它两项工作收入，支出暂时分了8项，分别是食物（每天买菜买水果的费用，偶尔下馆子如果是我出钱，也计算在内），日常（家里日用品的开支），衣物（主要是买我自己衣服包包护肤品），EBAY（现在支出比较少了，一般就是寄货的运费，打算卖完库存就关门大吉），看病（两年前发现得了甲亢，听医生说这病的医治时间比较长，就开了这项），旅游（旅游对我来说是大头支出，专门开了一项），女儿（包括女儿的幼儿园托费，兴趣班的费用，还有平时给她买衣服玩具等等，都说养大一个小孩要好几百万，所以计算一下），新屋（自从去年收了楼，每月需要付管理费水电费等）

  我一直用EXCEL表格记账，每天花5分钟记一下，每个月花30分钟做个小结。这么多年已经非常习惯了，我喜欢EXCEL的各式强大功能，每月各项开支汇总收入结余等等一目了然，之前有尝试过手机记账，TIMI时光和随手记，都因为不适应放弃了，假如外出几天不方便在电脑上记账，就会记在手机上，然后回来时再补上。

  我家现在的情况是LG和我各管各帐，LG主要负责房贷，我负责家里所有的开支，记账对我说非常重要，我的收入和支出都不固定，记账我才能知道自己每个月具体的收入，记账我才能知道每个月的支出，每个月我能存下多少钱，每年我能存下多少钱，记账我才能知道自己每个月每年攒钱的金额递增是多少，我才能知道我的目标在哪里。

目标

  虽然在13年已经开始记账，但是在很长的一段时间里，我只是单纯的记账，也没有任何的其它理财意识，我不知道什么股票，不知道什么基金，不知道什么是投资贵金属，我所有的钱只是存在银行里活期和定期，后面又买了一些银行理财产品。一直到15年，我开始接触到了货币基金，基金，也开始看一些理财书籍，我看了小狗钱钱，才知道所谓的梦想清单，我看了管道的故事，才知道财务自由的说法，原来理财是应该要订下自己的目标的，然后我订下了自己的40岁的梦想清单，所谓梦想，就是对于当时的我来说是平时发白日梦时所希望拥有的，在广州有2套房子，一辆10-20万的车子，200万存款（我当时认为有200万已经可以达到财务自由了），去欧洲旅游。当时的我，14年在佛山买了一套房子，存款几乎掏空，还欠下了30万的外债，15年时还剩下20万未还，还好14年后我的工资有了大幅增长，存下了30万。这30万，是我仅有的，所以这个清单里所有的梦想对当时的我来说都是遥不可及，我想，或者我穷极一生，也仅能达到一两项。可是书里就是那么说的，我应该要制定自己的梦想清单，并为之而努力。我开始看更多的书，接触更多的理财知识，还进了小她。我开始制定每年的攒钱目标，一开始我是根据自己的收入订了每年30%攒钱递增率，后面基数大了，又把30%改成了20%，目前我工作收入大概还能提供10%多一点的贡献，剩下不到10%就要靠理财了，（所以我的基金收益目标定在了年化15%）根据目前的攒钱速度，随着基数越大，在工作收入没有太大增长的情况下，攒钱递增率只能递减，达到500万后，攒钱递增率只能降到10%以内，然后我制定一直到了70岁的每年攒钱目标。或许你会说，到70岁的目标，太夸张了，想得太远了吧，以后的事没人会知道哇，是的，将来的事确实没人能知道，或许69岁就死了，没有70岁，或许明天彗星撞地球，一切都没有了意义。订下目标的意义不是为了最后实现了目标，而是实现目标的过程，而且，目标还会随着时间推移自己的成长现实情况的改变而变化，就像我的基金计划，一直在不断的变化中，可是那又有什么关系呢？这不妨碍你订下目标。年轻的时候觉得岁月漫长，将来好遥远，今年我已经三十七了，慢慢地觉得人生苦短，而立之年早已过，不惑之年触手可及。我想世上每个人的归途都是同一个结局，我希望到那一天，我会觉得自己是不枉此生的。

顺便说下清单的完成程度，在广州房子买了一套，车子买了，欧洲旅游去了，200万完成了55%，今年底应该可以到65%。

开源

  我的开源一直做得不好，之前做了好多年的EBAY，也开过淘宝网店，还摆过一段时间地摊，实在是时间精力有限，没能做好，EBAY的店开了6年多了，打算卖完最后一点库存就不再做了吧。

现在有空余的时间，都花在了锻炼身体和学习上。我在小她看到有些姐妹兼职的收入甚至比本职工资收入多，实在是佩服。好吧，开源没有什么发言权。

节流

  节流方面我还是做的可以的，我早已经过了需要强制储蓄的阶段了，我没有给自己制定每个月的结余目标，反正有结余就按年度的资金配置计划放在各个理财项目上。

说说我的消费观

  在消费方面，一般都是按需购物，少而精，避免买无用还有质量差的东西。对现在我来说，理财和攒钱带给我的愉悦程度，要远远比购物要大得多，不，应该说购物已经无法对我产生愉悦感了。

买日用品的话，我去超市前一般会列好清单，按清单购物，如果没有买东西的需要，不会心血来潮去逛超市。

  吃的方面我们家除了一些必要的家庭聚餐，朋友聚会，出外游玩等需要在外吃饭以外，很少在餐馆吃饭，我觉得外面的食物比较不健康，所以在吃方面花费不大，猪肉的话我只买土猪肉，蔬菜一般只买当季及本地的蔬菜，水果只买当地水果就不现实了，但不买反季节水果的，例如冬天不吃西瓜，春天不会吃梨等。鸡蛋只买农家鸡蛋，买食物尽量选择食物的原本面貌，例如买新鲜猪肉而不是猪肉丸子，或者香肠之类。食用油我比较喜欢鲁花和胡姬花两个牌子，一般是花生油，菜籽油，玉米油，葵花籽油换着吃。我炒菜的调味料只有油、盐、酱油、糖四种，所以我对酱油比较注重，在这里给大家推荐我选酱油的方式，好的酱油是首先必须是酿造酱油，不是制造酱油，另外用法是必须可以凉拌的，然后就是氨基酸态氮含量越高，品质会越好，所以我只选氨基酸态氮含量超过1.2g/100ml的品种，我经常买的牌子是厨邦，东古，味事达，海天，李锦记，因为只有这几个牌子里的某个品种的氨基酸态氮含量能达到我的要求的，而且同一个牌子也有很多不同品质的，我只选择符合自己要求的。在吃的方面我不太喜欢长期只用同一个牌子的东西，我喜欢多个选择换着吃。

  其实我对祖国的食品安全真的很有意见，我年轻那会儿喝牛奶只选伊利和蒙牛的，因为当时它们是我知道的中国比较大的两个品牌，后来发生了三聚氰胺的事件后，我觉得还蛮伤心的，因为那时我为了皮肤白，每天都喝很多牛奶，虽然最后没有长结石，还是觉得被狠狠伤害了，以致后来我女儿吃的所有奶粉都是自己去香港背回来或别人帮忙带的。现在女儿喝的鲜奶基本就是本地的牌子燕塘，风行，香满楼，燕塘为主，虽然不知道是不是足够安全，至少没有出事过。

  我个人衣服包包护肤品花费也少，都是有需要才会买，而且我不崇尚名牌，譬如说买包包，我只会看重皮质款式，不看牌子，我觉得一个头层牛皮的包包对我来说就是个很好的选择，从来没有买过上千过万的名牌包，我觉得一个女人没有拥有一个LV包包人生会有遗憾这句话荒唐扯淡，我的人生是由我来定义，而不是由一个牌子或者别人看法来定义。我意思不是说女人不能买名牌包，而是根据自己的需要，喜好和能力购买。我的衣服鞋子一般会在品牌店打折的时候购买，就是普通的品牌，不是贵的牌子。我选衣服基本只有3个条件，1是可以机洗，不变形，不褪色，不起球（有时在淘宝上买还是会中招，即使价格不便宜也不见得质量一定好，所以一般外套不会上网买） 2是不会过时款式，3三是容易搭配。年轻的时候经常逛街买衣服，那时真的是纯粹为了买新衣服而买衣服，而现在只是为了需要而买衣服。

  和食物不同，衣物上我经常长期在同一家店购买或者买同一个品牌的，我懒得花时间再去选择或去尝试新的，像是裤子，我已经好几年只在同一家店里买，甚至有时同一款的裤子买了3条不同颜色的方便搭配。

我女儿穿的布鞋是回力的，几十元，质量也不差，每季换新鞋不心疼，球鞋今年穿的是LG去美国出差给她买的耐克，好像也不贵，不到200元，夏天穿的皮凉鞋这几年一直在同一家店买，真皮凉鞋，我一般选是头层皮的款式，二层皮也是不错的，质量很好，女儿说舒服，从不刮脚，价格也不贵，大概就是100元左右，每年夏天买两对轮流穿，春秋也买他们的真皮单鞋。

  至于护肤品，我用的也不贵，自从几年前被朋友安利了欧诗漫，一直在用，我觉得可以。去年我老板让我帮他妈妈买一个国产的护肤品，西施美的珍珠凝露，他说在国外卖得非常贵，当时我觉得还蛮好笑的，我们中国人都嚷嚷着要买国外的护肤品，一个老外反而要买中国的护肤品了，但是我当时还真没听说这个牌子，在商场也没看到，后来终于在万能的某宝网上找到了，在官方旗舰店上也给自己买了一套，洁面日霜晚霜眼霜还有水，一套才300元不到，感觉也不错，保湿又不油，我喜欢那个淡淡的人参味。身体乳我一直在用郁美净的浴后浴液，十几元一瓶，在超市买，好用，已回购了无数瓶。我估计今年我还会尝试迷奇的面霜，传说在日本很受欢迎。其实我觉得我们国产的护肤品还是很不错的，性价比很高，当然我也不排斥国外的牌子，刀刀推荐了安耐晒的防晒，我也在用了，感觉还行，希望今天夏天不会被晒黑。总的来说，我认为护肤，身体调理为主，护肤品为辅，护肤品的选择上不贪图便宜，也没有必要只选择贵的，适合自己的就好。

  我目前的生活还是比较朴素的，我觉得这样就很好，不应该花的钱就不要乱花。但是在有些方面我认为是不应该为了攒钱而去省钱，第一是学习上，对于一些我认为好的付费圈，我不会犹豫花钱，在买书方面也是，可惜我看书的速度没能赶上买书的速度。第二在健康上，一定不能节省看病买药的钱，食物上的选择也应该以健康为主，还有煮或装食物的容器例如电饭煲，烧水壶之类一定注重品质，总之身体健康是一切的大前提。第三在节省时间方面，在自己能力范围内，在购物或一些事情的选择上，能用钱解决的问题，不要用时间来解决。第四，在爱好方面，我认为的个人爱好是值得花钱培养的，我很喜欢旅游，我觉得人好渺小，世界好大，能去不同的地方看不一样的人和不一样的风景我觉得是很有趣和很有意义的。所以我们家每年都至少会有一次长途旅游，每一两个月至少一次短线游。

理财

  对攒钱来说，理财当然很重要。虽然我觉得自己开始得太晚，但总算还是开始了，就像那句话说的，种下一棵树，最好的时间是十年前，其次是现在。从银行定存，到银行理财，到货币基金，到基金，到纸白银，到股票，从盲目跟风，人云亦云，从懵懂尝试到现在摸索到了一个相对适合自己的投资方式。我知道自己懂得还太少，要学得还很多，我从没停止过前进的脚步，以前如此，现在如此，以后还是如此。

对于投资理财，我的心得是，第一，本金积累，如果每年只能存下2000元，那么理财的意义就不大了，要想办法攒到第一桶金，那样才有钱可理。第二尽早开始学习理财，越早越好，时间就是复利。第三，纸上谈兵是没有用的，一定要实践，马上就开始实践，很多道理只有实践了才能真正懂得。第四，不要停止学习，多思考，在投资方面我有个体会是能在一段时间内取得很好的成绩，不一定是因为个人能力，有时候收益好仅仅是因为运气问题。

  所以不要因为认为自己已经找到了一个很好的投资方法，或者自己天分很高，就固步自封，听说大物理学家牛顿也在股票投资上也惨败过，你认为自己会比他很聪明吗？巴菲特的股票收益是20%，而这世界上巴菲特只有一个，你认为自己会比巴菲特更厉害吗。另外不要盲目跟从，也不要轻易否定别人的观点，多实践，多学习，多思考。据我所知，很多大V从来没有停止过学习的，像是很多人都熟悉的钉大，他也是一直没有停止过看书和学习。

一开始只想简单说说自己的攒钱史，想不到最后絮絮叨叨说了那么多。最后祝大家都能找到属于自己的那一条又长又湿的雪道，把自己的雪球越滚越大。

@姗姗 @生活是把杀猪刀