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格格2015

格格技能——巧用EXCEL函数,算清各种收益利率

格格2015
格格2015   格格2015 2018-04-08 15:23 阅读(12285)

格格技能——巧用EXCEL函数,算清各种收益利率


文/格格

该原创文章,属于授权她理财独家刊载,如需转载,请与作者本人联系,未经许可,不得转载。



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其实所谓的精算师也并没有什么太神秘的,如果能够掌握常用的工具,你也可以天下无敌。今天格格就手把手教大家几个EXCEL函数公式,能够让你面对一堆真真假假虚虚实实的数据不再头疼!


一、FV函数——基于固定利率和等额分期付款方式,计算某项投资的未来值!


打开一个EXCEL表格——插入函数,在弹出窗口的选择类别中选择“财务”,下拉菜单中找到FV。



点击确认,会弹出函数参数的窗口。


解释一下,其实里面已经有解释了,但是我把它翻译成更加通俗易懂的大白话,可能会让财蜜们看得更明白,我们以小她的12存单法年利率为例哈,没有任何活动的情况上,年利率是8.3%


Rate——各期利率。这里,年利率为8.3%,如果我们选择正常的12存单法,即每月月初存入一笔2000块,那么这里的Rate值就输入"8.3%/12",但是如果我们选择52周那种做法,为了保持本金和周期一致,我会选择48周,每周存入500元,那么这里的Rate值就输入"8.3%/48"


Nper——总投资期。12存单就输入12,代表12个月,每月1期。48周就输入48,代表48周,每周为1期。


Ptm——各期支出金额。注意,因为是投入,所以值为负值,12个月是各期支出金额是-2000,48周各期支出金额是-500。


Pv——从该项投资开始计算时已经入账的款项。因为我们是从现在开始投入,那么之前就是没有,所以填0就好啦。


Type——指定付款时间是期初还是期末,如果是期初选择1,期末的话选择0,我们假定为每月或者是每周投入,那么就是期初,输入1。


如下图,第一种,12个月存入,到期本息为25106.



第二种,48周存入,到期本息是25044.



所以亲爱的财蜜们,如果不考虑资金灵活性的话,关于52周攒门槛提高的问题,其实也是有另外的解决途径的是不是?上面这个分析可以看出,全部选择月初存12单,最后到期的本息比48周还要多那么一点点呢。


同理,用这个公式,也可以用来算等额本息的房贷问题,感兴趣的同学可以自己算一下哈~


二、NPER——基于固定利率和等额分期付款方式,计算某项投资的期数!


和上面的一样一样的哈,在财务的函数中找到NPER函数,依然是以12存单法年利率为例哈,没有任何活动的情况上,年利率是8.3%。


假定我每月投入2000元,然后期待到期后有一个50000元的回款,各参数如下:



Rate和Ptm和FV函数中的定义完全一样。

Fv——未来值。即期望能够得到的本息合计金额,所以输入5000。

最后的计算结果是23.13,这里的结果指期数,因为是每月为一期,所以可以理解为投入23.13个月之后,到期就可以拿到50000现金!


这个公式其实可以帮助你计算分红型保险产品,或者是任何一种你预期要得到的回报所需要的期限。


三、PMT——基于固定利率和等额分期付款方式,计算指定期数内,每期投入的金额!


依然是以12存单法年利率为例哈,没有任何活动的情况上,年利率是8.3%。我期待投入12期后,到期能够拿回50000的本息,那么就找到PMT函数,如下:



Rate和之前的完全一样

Nper——你期望的期数,因为我们假设是一年,所以期数输入12。

Fv——期待的未来值,我们目标为50000。

看计算值为3982。也就是说如果想要得到这个期望值,你需要每个月存入3982,才能保证最后的50000元。


四、PV——计算某项投资的一系列将来偿还额的当前总值。


大白话来说吧,这个是类似于计算复利的一个函数。计算的结果是一次性投入的钱。


依然是以12存单法年利率为例哈,没有任何活动的情况上,年利率是8.3%。我期待在5年后,可以本息一共拿到50000,而在这中间,一年到期后我会选择本息继续投入,那么就找到PV函数。


如下图:


Rate——不用分期了,所以就选择年利率。

Nper——期望的年限,假设是5年。

Pmt——各期获得的金额,因为我们是本息再投资的,所以输入值为0。

Fv——期待的未来值,50000.

最后计算的结果是33560。


这个结果的意义在于,如果保持8.3%的收益,5年后想要拿到50000,那么可以现在一次性投入33560,就可以达到目标了。


其实这个和复利的计算方式一样,不信你可以算算看: 33560.4*1.083^5=49999.999


关于EXCEL的更多函数计算公式,格格也在慢慢学习。


今天的技能就分享到这里,有没有帮到你呢?如果有,请点赞,请收藏。。。



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