格格技能——巧用EXCEL函数,算清各种收益利率(二)
格格技能——巧用EXCEL函数,算清各种收益利率(二)
文/格格
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昨天写了这一篇:格格技能——巧用EXCEL函数,算清各种收益利率 反响不错,一天的时间收藏点赞已经超过两百。今天继续来接着分享一下吧!
五、RATE函数——计算投资或贷款的实际利率,适用于贷款利率利息
这里举得例子是,假设房贷为50W,20年还清,采取的还款方式是等额本息方法。
1)公积金贷款,利率2018年1月1日基准利率为3.75%,经过房贷计算器计算,每月还款数额为2835.98
Nper——期数,240期。
Pmt——每月还款额
Pv——贷款总额500000
Fv——未来值,贷款还清就没有了,所以为0。
Type——期初或是期末,这里还款其实是每月末之前就好,所以输入0。
经过计算的结果为0.271%,注意,这里计算出来的即为实际月利率,用它乘以12,就是年利率3.25%!
六、XIRR——计算现金流内部回报率,适用于各种不定期不定额投资收益的计算
这里以一组基金定投为例,比如格格每月设定定投1000元某基金,但是没有设置固定日期扣款,所以金额是固定的,但是日期不是每月固定的日期。
基金定投为负值,所以有很多1000,恰好在2018年1月时,该支基金分红220现金,所以此项为正值。在2018年4月初,恰好大盘大跌了一下,所以格格有点闲钱,又一次性买入了10000。而4月6号的市值为28000。
在EXCEL表格中输入以上的交易记录,选择插入函数XIRR,依然是财务下面的一个公式哈。
Values——选择金额一列
Dates——选择日期一列,这里特别注意的是,日期一定要用年月日的规范格式,刚刚格格皮了一下,用了类似20170105这样的格式,结果是计算出错啦。
Guess——提示是可以输入一下近似收益值,事实上是填不填都一样的,不会影响计算结果。
点击确认,最后的计算结果是0.43,这也就是说在如上整个定投过程中,这支基金的年化收益率为43%。
七、IRR——计算一系列现金流内部回报率,适用于投资及分红的收益计算
我们不管是投资一个房产或者是投资一个项目,这个公式就是非常好的预测回本时间及收益率的工具。
下面,假设以当前市场为例,格格花500000买了一套房子,目前一年房租是20000,以后每年房租以6%的增幅进行增长。那么初始就是-500000,因为是花钱出去的,从第一年开始有20000正收入,第二年21200,依次类推。
插入公式IRR
Values——选择金额一列
Guess——不用填写
比如Values一列,我选择到第16年时,结果为负值,而到第17年时,收益为正值。这个就告诉我们,在不考虑房产市值增值和房子残值的前提下,需要17年,才能回本。
而格格认为,如果一个房子15年能够回本,那么就值得去投资的。
如果房子还有25年房龄,那么Values就选择(B2:B27),最后算出的结果为6%。这个收益率对你是否投资,非常具有参考价值的哈!
好了,今天就写到这里啦。。希望能够帮到大家哈~
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大神啊,就等你这个表格来救急了~~~
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你要算什么呢?
这队形保持得,真好看。。。@姗姗
厉害,我是一窍不通。
我朋友要用首套房抵押贷款,买二套房,让我帮她算利率无奈表格功能没学好,看到你这个眼睛一亮!
请问格格,第六个函数名字是不是写错了?应该是XIRR吧?
对了,已经更正,谢谢~
你是对的,我写错了,算出来是月息明天更正!谢谢
我好好消化一下
太厉害了!又来回味了一遍
怎么看什么时候回本啊?没看太懂