sorry,  我负债了，这是一个非常痛苦且无法言明的故事。

最终的结果是，我确实负债了，至今为止，欠了信用卡12W的卡债，正在艰难的每个月还款中，希望能早日还清卡债，过上轻松自由的生活。

在负债的时候，一切都是那么纠结，是先还负债，还是先正常消费？是节衣缩食省钱还债，还是保持正常的生活节奏，努力赚钱还债？ 最关键的，负债的时候，如何攒钱？

分享一下我负债的攒钱经历吧~~虽然痛苦，但是，慢慢的，也在一步步的规划，也在一点一点的走过这些负债的日子，看着负债越变越少，而且，手里还有一点储蓄，也算是一种安慰吧。


一、首先，制订还款计划

目前我欠信用卡12万卡债，打算先和朋友家人借钱，把信用卡债还清，因为考虑到会影响信用记录问题，所以，先把信用卡还清了，再来还家人朋友的欠债。

就这样，先把信用卡债转移到朋友家人身上，同样是欠债12万元。

这12万元欠债，打算分12个月还清，一个月还款一万元，这是我的初步还款计划。

计划做出来了就要准备开始实施啦。

二、预算记帐，设置还款方案。

按目前的收入情况，我每个月平均收入可以在2W+

支出在6K-8K

结余1.2-1.4W

当然，这个是综合数据，并不是一成不变的，只是在今年前四个月的收入基础上规划的。

这样算下来， 打算按5-3-2的比例设置每个月的还款及消费、储蓄计划。

原则上这样安排：

每个月收入的50%用于还债，按每个月收入2W计算，就是1W元用于还债；

每个月收入的30%用于消费，就是6K的保底消费；

每个月收入的20%用于储蓄，即4000元用于储蓄，存入12存单，每个月计划存钱3K-5K。

三、要还债、消费、储蓄三者兼顾，首先要把负债还清，同时要完成自己制订的小小攒钱目标。

按工资收入5-3-2比例这种规划，就是兼顾到了还款、消费、储蓄。

每个月的收入，先拿1W用于还款。

然后，拿4K存入12存单。

剩下的6K用于每月消费开支。

如果每个月收入超过2W了，还款计划还是每个月1W，多余的钱，可以适当分配到消费和储蓄里面，就是消费可以适当放宽一点，储蓄也可以相应可以增加一点。


所以说，如果你负债了，其实并不是非常可怕的，先分析一下自己的收支情况，主要是要做好还款计划，在保证还款的前提下，小额攒钱，积少成多。

负债时，不可能不吃不喝去还款，也要保证正常的消费开支。

同时，也要有少量的储蓄以备不时之需，因为，不管如何，必须要储蓄，有一份备用资金来应付生活中突发的事件，不储蓄，不可活。

所以，即使你负债了，但是，只要你合理设置还款计划，努力达成还款目标，同时又能兼顾正常的消费和储蓄，这才是最重要的。