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茗禾君悦

不要用医保卡帮别人买药了,用它给自己买份保险吧

茗禾君悦
茗禾君悦   茗禾君悦 2018-05-17 11:13 阅读(7427)

你的医保卡余额还有多少?前两天突发奇想问了下身边的朋友,有的朋友说还有7000多元,有的朋友说还有几百元,有的朋友说不会查询不知道还有多少。


问下来,医保卡上余额较多的,大多数是男性朋友,因为他们不要生宝宝,又很少生病,已经生过宝宝的女性朋友就很可怜了,医保卡余额会少很多。

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要使用医保卡,也得先知道医保卡上有多少钱吧,是否有余额可以使用。先安利三个查询方法:一是网上查询。登录当地的人力资源和社会保障官网(不知道官网的可百度)查询,所在城市政府的微信发布平台,比如上海发布。二是支付宝查询。在支付宝的城市服务功能找社保服务,可以查询到医保金账单,但是首次查询,需要等待审核,支付宝需要和当地社保机构核对材料,审核周期大概1个月,审核通过后就可以查账单了。三是使用医保卡买药查询。这个方法最简单,用医保卡在药店买盒医保范围的药,收银的发票上自然会显示出账户余额、历年账户余额,这个方法只能查账户余额,明细是查不出来的。


医保卡余额网上查询的政策各地可能会有所不同,只要按网页提示办理就可以了。比如,上海的医保查询需要通过密码验证,而设置密码又需要参保人员持本人身份证、社会保障卡或医疗保险卡到各区县医保中心、街道(镇)医保事务服务点申办。申办成功后才能在网上或上海发布查询。


了解自己的医保卡余额后,余额怎么用呢,虽然金额不是很多,但是放在卡里不产生利息,放着也是浪费啊。医保卡管理部门规定:医保卡的钱只能用于在定点医院和药店就医购药。但是据我了解,有的地方,一般是医保卡管理宽松的小城市,是可以用医保卡在指定商店买生活用品,比如毛巾、牙刷等,有的可以在药店买保健品,有的是指定商店卖的人任何商品都可以购买。


但是按照有关规定,这些行为其实都是不允许的,最近各地也相继有政策出台,规范医保卡的使用,违规使用医保卡,会被记录到个人征信系统。


有人说,这么麻烦,我就不用了,等退休了直接把医保卡的钱取出来好了。那也只能想想了,医保卡的钱只有符合两种情形才能支取使用:一是医保卡使用终止,如参保人死亡,亲属可凭死亡证明办理支取手续;二是参保人移民,凭公安部门出具的证明等办理支取手续。所以医保卡的余额是不能被取出的,凡是划入医保账户的资金均为参保人个人所有。


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那有人问,反正医保卡上的钱闲着也是闲着,那可以把医保卡借给他人使用,或者给父母亲戚买药吗?千万不要,那会贪小便宜吃大亏的。只要是自己的医保卡,不管是谁使用,就医记录和买药记录都是记在你自己名下的。


医疗记录视为医保卡本人的病史档案,就医买药的记录都非常容易调出来。假设你买了重疾险、医疗险、定期寿险,需要理赔时,这些都会成为保险公司拒赔的理由。比如帮父母买了糖尿病、高血压、类风湿类的药,朋友患了肝炎用你的医保卡就诊等等。保险公司会把这些疾病算到你的名下,说你投保时未如实告知,从而拒赔。


最近张小米就很头疼,她自己买了重疾险,现在诊断出患有乳腺癌,保险公司却拒赔,理由是曾经患过乳腺结节未如实告知。张小米后来记起来,前几年买重疾险前,曾经把医保卡借给闺蜜做检查,闺蜜的乳腺检查结果不是很好。张小米有理说不清,后悔死了,缴了那么几年保费,还不能被理赔。


如果曾将医保卡借给他人使用过或者帮父母亲属买过比如糖尿病、高血压、类风湿性的药,近期计划买重疾险,或者刚刚买过保险的,如果不希望影响投保和未来的理赔,也就只能如实告知,等待保险公司给出的处理方式。不同的保险公司,不同的就诊疾病,不同的投保产品,处理方式可能不同。具体可能会有三种可能性。


一种可能是,保险公司要求体检,如果体检确实没问题,那就正常承保;另一种可能性是保险公司无法证明是不是本人,所以直接要求加费或做除外责任;第三类,对有这样的行为,是直接拒保。

看看是不是得不偿失,贪小便宜吃大亏。


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除了就医买药,针对医保卡的使用,各地也出台了一些人性化的政策。比如上海的医保卡可以购买商业医疗保险,山东、重庆、江苏等部分省市,可使用医保卡在健身场馆开展健身活动;而浙江全省、广州市,医保个人账户则可用于支付职工基本医疗保险参保人员配偶、子女、父母等近亲属的医疗保障费用,实现家庭成员之间共济互助这么多人性化的政策,实际上也是政府给广大市民的福利工程。这其中,我最喜欢的就是上海出台的用医保卡购买商业医疗保险的政策,具体操纵流程也不复杂。


用医保卡购买商业保险,目前只有魔都上海有这个惠民政策,其他省市暂时还未发现有这个政策。上海明确是从2017年1月1日起试行职工医保卡历年账户余额自愿购买商业医疗保险。


投保条件:上海的参保人员,是不是上海户口,是不是在职职工都不要紧,只要卡上的历年账户余额高过首期保费(或者年纪超过66周岁,历年余额要多于等于1500元),就能去投保。


投保种类:一共两种,上海医保账户重大疾病保险和上海医保账户住院医疗保险。重疾险为一年期消费型重疾险,投保成功后,第2年可续保,患理赔范围的重病,需要理赔时,只要有医院出具的诊断书,符合理赔条件,就可以拿到保额。住院医疗是要拿着医院的发票找保险公司报销,不重复理赔的,所以购买过其他医疗险产品的的无需重复购买住院医疗。


可以用医保卡买商业保险的保险公司:目前有5家保险公司,分别是中国人寿、太平洋、新华人寿、平安养老、人保健康。5家保险公司对该项目的的保障内容、年付保费都完全一模一样。


说一下产品,住院医疗险,保额是10万,住院发生的医疗费用,自费的部分按50%的比例理赔。对比一下市场上同类型的产品,比如平安e生保,费用没相差太多,保额却有100万,并且自费的药报销的比例也比这款产品比例高的多,所以不建议用医保卡购买住院医疗险。

再说重疾险,具体产品见下图(图片来源于网络)。

说实话,对比市场上同类型的产品,我曾经买过平安的一年期消费型重疾险,保额是24万,保费是406元,同年龄段,该保险保费是690元,明显高于平安的产品。1年期重疾险的关键是续保的问题,对于这种非保证续保的产品,第二年续保会经过保险公司的审核与同意,如果我们期间发生了比较严重的疾病,第二年是否能通过续保就是一个未知数。但这不是这款保险存在的问题,是市场上所有的一年期重疾险都存在的问题。


那这款产品到底值不值得买?仁者见仁,智者见智。我认为对于没有能力配置长期或定期重疾险的35岁以下的年轻朋友来说,还是非常值得购买的。有的年轻朋友房贷压力比较大,根本没有多余的资金配置保险,医保卡又不经常使用。买这款重疾险就 比较合适。而用医保卡买商业保险是有政府背书的,几家保险公司的资质也是经过重重审核把关的,这款重疾险最起码在试点的这几年是不会被叫停下架的,所以即使价格高点,还是可以购买的。


如何购买:几家公司资质差不多,找一家自己感兴趣的公司,直接到公司官网搜索上海医保账户重大疾病保险,按提示操作即可购买。


反正医保卡的余额闲着也是闲着,不如听政府的话,用它给自己买一份商业保险,也是对自己的爱护,何乐而不为呢。

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