题记：上个月付完房子首付并过户，我以为因为本金大幅减少，理财收益也会减少，但是这两个月的理财收益依然达到3万+，稍微总结了一下，基本原因是结合了用钱规划，这些钱在持有期间产生了最大的时间价值，所以得到了不错的结果。然后想到攒钱要趁早这句话，貌似是许多理财论坛都会传播的一个概念，教导年轻人要趁早攒钱傍身。今天，我想从另一个角度说一说这个概念。

1）攒钱要趁早，也许不一定指年龄

年轻人究竟应该把钱攒下来还是应该用钱投资，一千个人会有一千个选择。我想，这并不是一道只有一个标准答案的题目。在我看来，什么样的选择都没问题，我们都遵从心里的选择，过好自己的日子就可以了。

对于这一点，我有一些小建议~

-无论怎样，要有一些备用金——才能从容

-消费险需要买——花小钱抵御大风险

-投资于个人成长更值得——回报会给你大惊喜

-多了解一些理财知识和技能没坏处——需要的时候很快就能上手

但是，对于你手里无论是短期持有还是长期持有的钱，都不应该浪费它们的时间价值，这个与你的人生规划并不冲突。关于钱的时间价值，继续往下看。

2）钱的时间价值

“今天的钱比明天的钱值钱”，看似绕口令似的一句话，讲的其实就是钱的时间价值。

货币之所以有时间价值，原因大概有两个：

1、货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥有更多的货币量。

2、货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变。

如何让当前持有的货币产生更大的时间价值？

第二个原因属于不可抗力，第一个原因是可以努力一下的。

如果什么都不做，那么手里的货币就会不断贬值，因为通货膨胀。

3）攒钱要趁早，可以指如何让钱的时间价值最大化

直白一点来举几个例子：

一万块放银行账户活期，每天的时间价值为0.1元（年化收益0.35%）

一万块放余额宝，每天的时间价值约为1.02元（年化收益3.72%）

一万块放小她现金宝，每天的时间价值约为1.11元（年化收益4.33%）

一万块放小她一年期，每天的时间价值2.41元（年化收益8.3%，用券后8.8%）

攒钱要趁早，指的是在你收到一笔钱的时候，第一时间选择了最佳投资渠道放入，提高钱的时间价值。但这个安排，一定是贴合你的规划的，这就要求在攒钱的时候要考虑资金需求。这些，是另一个话题。

PS: 至于购房款具体怎么攒，在之前这篇帖子写得比较清楚https://www.talicai.com/post/643825

这两个月的理财收益共计6.2万+，构成大概是：

银行理财4.5万

小她1.5万

基金/货币基金约2k+

后面虽然本金减少了许多，但是依然会遵循“攒钱要趁早”这个原则，在收到一笔钱的时候，立即让这笔钱产生最大的时间价值，为下半年的理财收益打基础。

攒钱要趁早=别让钱闲着，通通赶去替我们赚钱！所以，我给大家的建议是：

一、看看你账户里有没有闲钱，闲着不赚钱的钱，如果有，赶紧拿去赚钱！

二、看看你目前在赚钱的钱，是不是赚得不够多？有没有更赚钱的去处

如果把金钱比喻成工人，我们就要立志当“万恶的资本家”，榨干钱的每一分时间价值。

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