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#不同人群、不同预算如何买保险?

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小小小豆丁

【90后保险攻略】贫穷的口袋该如何制定保险计划

小小小豆丁
小小小豆丁   小小小豆丁 2018-07-06 12:08 阅读(3236)

书接上回,佛系80后用亲身经历为90后的妹子们敲了个警钟。豆丁认为这堂课还是很有必要的,毕竟身边人的感受更能让大家产生共鸣,比那些保险营销人员硬塞给我们的保险科普强多了,听他们演讲时,感觉是带有目的性的,虽然内容很有道理,但总觉的他们是在挖坑,骗我上当。

 

不过,豆丁作为长年混迹专业保险圈的圈外人士,也想和大家分享一下,90后职场新人,吃土小白们应该怎样买保险。

值得注意的是,豆丁所说的保险计划都指的是个人投保的商业保险哦~

 

生活中,我们最常接触的保险产品无非就那么几类:重疾险啊、寿险啊、医疗险、还有理财险等等。虽然种类比较单一,但不同人群怎样合理制定保险方案计划,这里面可大有门道,本次豆丁选定的人群为90后,其他的小伙伴们请耐心等待,后面会有更多惊喜。

 

对于该如何根据自身条件制定专属的保险计划,豆丁将它分为如下步骤:

 

一、找定位

 

同为90后的宝宝们,虽然被贴上了放浪、不羁、爱自由等相同属性的社会标签,但我们自己知道啊,我们独立、自主、有个性,所以找到自身定位才能合理制定计划。当然了,豆丁说的定位可不是性格,而是自身生活的实际情况,比如:

 

生活城市,可能影响着消费水平、个人收入情况、医疗费用的支出金额、社保报销的比例,保险公司覆盖的范围等等因素,这些因素也影响着自身是否需要投保一份医疗产品;

 

家庭扮演的角色,对制定保险方案有重要影响;如果只是个单身贵族一枚,那么只需覆盖自身的风险即可,但是如果是已经组建小家庭的宝妈宝爸,不仅需要考虑自己的风险保障,还得为家庭、爱人和孩子多操心一下。

 

个人情况,其实是最基础也最关键的一项了;性别、年龄等因素可能影响费率、保险产品种类、选择的投保方式和投保策略等问题;身体健康状况会直接决定是否能投保重疾险和医疗险;从事的职业会决定意外险是否可以投保、保费的高低和报销比例等等。

 

只有准确的定位到自身情况,才能更合理的选择适合自己的保险规划方案;

 

二、看类别

 

好多宝宝们问过豆丁这样的问题“XXX这个险特别火,它怎么样,好不好?”其实很多险种性价比都很高,或者某一个责任特别突出,但它或许并不适合你,或者说并不适合现阶段的你;因为此时阶段的你,或许没那么需要此种类型的保险产品。

 

对于初入职场,口袋空空的90后们,考虑保险类型的顺序可以如下排排站:重疾险>意外险>医疗险

(一)重疾险

 

第一份重疾险,宝宝们一定要选长期险种,而且要保障至终身。原因简单明了:

 

1.便宜。投保年龄越小,所交保费越低;口袋那么空,能省点就省点嘛;

 

2.健康。宝宝们都年纪轻轻,当然身强体壮,在线上投保健康险产品,通过健康告知so easy;可随着时间的推移,身体有可能会出现这样那样的小问题,说不定就无法顺利通过健康告知。轻则只能线下核保做责任排除,重则可能再也无法购买健康险了。

 

3.防万一。选择保障终身的原因就是谨防日后无法投保健康险,自己还有一份终身险作为底牌。

 

好多初入职场的90后们,会觉得当下经济太紧张,而且年龄还小,花那么多钱买保险实在没有必要,可他们往往忽略了一个问题,体检报告中的结节、囊肿或是息肉,在医学范围内可能不算疾病,但在保险公司的眼里,那会是潜在的巨大风险,很有可能,从此就和健康险说拜拜了。

 

对于口袋空空的小白们,豆丁建议可以小额多次的购买长期健康险,经济条件不允许,就先买少点的保额,经济条件宽裕后,再追加保额就可以了,当然,一定是以身体健康为前提。

 

保险规划其实是一个漫长的过程,豆丁从来不觉得,买保险是一次性的事情。买完就高枕无忧,这种观念是错误的,因为当前50万就可覆盖医疗费用和收入损失补充,或许在10年后,它仅仅是个零头。根据现阶段自身情况及时调整,才是最正确的保险规划。

 

(二)意外险

 

重头戏讨论完,豆丁简单说说意外险。对于意外险,会经常看到这样的宣传语

天有不测风云,人有旦夕祸福

你不知道明天和意外哪个先来

其实,这些广告说的都没有错,但总觉得有点不接地气。意外的确挺可怕,不过这么严重的意外情况,总觉得不会发生到我头上。

 

豆丁呢,就举个最生活化的例子,走在马路上,总会有那么几个不遵守交通规则的汽车、摩托车或是电动车,万一被他们撞到了,这时候去医院就医,医保可是不报销的哦~如果对方不替你支付医药费,那只能自己出。

如果遇到这种情况,凸显意外险的作用了,一年才几十块钱的事儿,而且住院、门急诊都可以报销,一杯咖啡的钱,心里也有底气不是!

 

(三)医疗险

 

医疗险里面也有很多门道,一两句没办法解释的那么详尽,豆丁以后会专门来进行分析,大家可以期待一下。

豆丁在这里说说为什么会把医疗险放到第三位,不是它本身不重要,而是对于目前口袋空空的90后们,没那么特别重要,考虑因素如下:

 

职场中几乎每个人都有社保。豆丁说的是普通上班族,那些继承家族大企业的宝宝们不在此范围内。如果有没参加城镇职工医保的宝宝,那也去社区参加一下居民医保,虽然每月都得大几百,但是毕竟它可是目前唯一能续保的医疗险!

 

一般企业有补充医疗。对于企业职工,很多企业会单独再为员工参保一项企业补充医疗,但有的宝宝是公务员或事业单位,那么他社保报销比例会高一些,所以是没有补充医疗的。不过,既没有补充医疗,又不是公务员,那在经济条件允许的范围内,可以考虑买一份带门诊医疗的医疗保险。

 

因为有很多方面可以弥补医疗费用,所以对于当下囊中羞涩的宝宝们,医疗险可以险往后放放,先把最需要的补充好,然后再锦上添花也不迟。

 

三、选险种

 

虽然都是同类产品,但相同类型的保险也有着千差万别,怎样选择最适合自己的保险产品,豆丁卖个关子,后续我们慢慢聊。

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