她理财

登录 注册
#你家理财规划进阶到哪个阶段

来自综合理财・10篇帖子・345人参与

发帖
格格2015

家庭成长期:理财规划2.0

格格2015
格格2015   格格2015 2018-07-13 15:48 阅读(2218)

家庭成长期:理财规划2.0


文/格格


该原创文章,属于授权她理财独家刊载,如需转载,请与作者本人联系,未经许可,不得转载。


之前写了家庭初建期:理财规划1.0,今天来说说家庭成长期的理财规划2.0。家庭成长期一般指第一个宝宝出生,到他大家毕业,这个周期很长,大概需要22年吧,如果孩子还要读研的话,那就会是25年甚至更长的时间,不过一般来说读研究生的时候,基本上已经不用家里再负担经济啦。


背景:


此时双方的收入大幅度提高,已经在职场的中坚力量或者是高管。个人的定位也甚至到位,绝大多数人改变的可能性已经不太大。随着孩子的出生,家里的费用骤然提高,都说孩子是行走的碎钞机,毫不夸张啊。养儿方知父母恩啊,自己对孩子的那份心,就是恨不得给他全世界最好的东西,而此时,自己的父母也已经步入老年,可能面临退休收入锐减,也可能面临生病等等,正所谓上有老下有小的时候,如果不好好规划,很可能会面临中年危机。


一、预算预算预算


1.0的时候,我们讲节流,而人到了这个年纪,你必须得懂得开源节流两手抓了,而如何平衡家庭的收支,是你必须要学习的一门功课啦。

如果你还不知道自己为什么还是月光,那么建议你先从记账开始,一般来说记账一年左右,你对家庭的收入、支出就有了一个大体的了解,从中也能发现一些问题,有哪些开支是可以缩减的。

为什么要强调预算,是因为只有相对准确的预算,才能使你更加合理的安排剩余的资金,而让钱来生钱,可能成为此时你们收入增加的主要手段啦。


格格也是从接触理财论坛,才开始有了这个意识,以前总觉得挣的也不少了,花得时候就不用委屈自己,有时候会有大笔收入,也就是躺在银行卡里吃活期,或者挣点奖金就及时行乐,赶快犒劳自己一下,迷糊了好长一段时间,才发现,钱到用时方恨少啊,并没有攒下多少,所以开始了自己的记账生涯。


当然了,记账,并不仅仅是让你看到钱花哪里了,而是为了让你进行后期的分析,使自己更加合理的花钱,而且记账是预算的基础,以前的记账都自己做一个EXCEL表格,现在手机随时随地都可以,所以建议对自己的开支还不太清楚的财蜜们,从记账,从做预算开始吧!也许刚开始,预算是用来超的,但是随着时间的推移和经验的积累,你会发现,你的预算做得越来越精准啦,而这对于后面的资产配置就提供了一个最有力的保证!


二、要有风险意识


这里指得不是理财的风险,而是来自于自身的风险,常在江湖走,哪能无意外?借用一个调查统计数据:正常人一生可能遇到危险的几率有:车祸:危险概率1/12;死于车祸:危险概率1/5000;难产:危险概率1/6;乳腺癌:危险概率1/10;死于心脏病:危险概率1/340。


最近《我不是药神》很热,当我们感叹生命的脆弱与无奈的时候,可曾想到,你和你的家人是否还在祼奔?如果家庭条件允许的话,建议全部成员都配置上完备的保险,至少万一人不在了,留下的人还可以得到一些经济上的补偿。购买保险基本上建议双十原则,即保费为收入的十分之一,保额为收入的十倍。假如你的经济条件不允许的话,那么记住要先大人,后小孩,要给家庭收入的主力先行配置。主要是重疾险和寿险,康乐一生,瑞盈瑞泰,这几款都是精选,值得关注!我见过周围很多人,自己在裸奔,但是孩子一出生就给孩子买上了大病保险,而且是那种分红型的,其实保险的主要功能就在于保障,而不是理财。之前写过一篇格格技能:手把手教你算清楚分红型保险值不值得,大家去看一下吧,买保险就买消费型的就好!


保险这种事情,不怕一万,就怕万一,其实如果叫我选择的话,我宁愿选择我所有买过的保险全部都用不上,因为平安是福啊,可是谁又能保证一辈子不生病没有意外呢?给自己买一份安心,也给家人买一份保障,即使有一天不幸降临,至少我们不会因为钱而放弃治疗!


三、资产的合理配置


1、增加可投资资金


不需要留太多的备用金浪费收益率,虽然说一般建议是3~6个月的生活费用,但是我们现在有信用卡可以救急啊。以格格自己为例,我的所有信用卡额度加起来估计够两年的生活费用了,所以我手上可用的现金流很少,也就不超过五千块。如果有需要,会提前布局!


2、子女教育金的准备


子女教育金的准备是一个长期过程,除了基金定投之外,也可以关注12存单这类定期的攒钱,因为小她固收类的收益还是比较美好的,风险性又相对较低,可以快速助你达成目标。我给小张准备的教育金是每月五千,分别分布在基金和小她!目标收益是每年6~7%。


3、考虑投资渠道


最常见的就是投资房产或者是商铺吧?对于房产来说,个人的观点是,只要是大环境在那里,房价暴跌的可能性几乎没有,有可能会有小跌或者是滞涨的情况,如果是纯粹投资的话,一定要强调地段地段地段!因为价格还是由供求关系来决定的啊,配套齐全的地方,房子升值潜力就更大啊,而至于那种暴涨的,肯定跟政策在极度相关的!


4、可以根据自己的实际情况进行不同的资产配置比例


我们家双方父母不需要自己负担,而我又是比较激进的人,所以我的投资配置比例是

低风险:2,中风险:3,高风险:5。目前每年的综合理财收益应该是15%~25%之间,比较满意。但是随着年龄的增长,这个比例都是应该进行调整的。比如五年以后,我可以会变成:3:3:4,这个都应该根据实际情况来。


其实资产配置的基础还是之前第一条里说过的预算预算预算啊。预算里不仅有你的收入支出,而且还能分析出你的理财收益啊,也能看出来自己的财神到底在哪里,适合什么样的理财方式,都是你今后改进的基础!


好了,以上就是格格家目前的理财规划版本,如果帮到你,请点赞,请收藏!


----------------------------


@泓一    @Uwinsunnie @沐尘  @棠梨 @九月樱荼 @小P鼠@花开半朵   @熊熊家的太太  @生活是把杀猪刀 @门口怎的恁吵  @青鸟的天空727 @摩卡时光  @阿素 @一指流沙 @外星人太太 @灵女侠 @TS @姗姗 @简悦  @啊晓   @潘玲  @微雨清寒 @谁解花语 @碧水白露   @飞鸿雪泥 @山的那边蓝精灵 @Liuli40  @自然自在 @自由落体的瓦 @丑桃桃 @微雨清寒 @美梦成真真幸福 @我本善娘

只看楼主
全部回复(21)

回复楼主

回帖
小组话题

扫码下载

APP

iOS • Android

想理财却无从下手? 打开应用
通俗实用的理财课程