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从今天开始，小助手将与财蜜们一起学习保险知识，帮助财蜜们科学规划家庭保障方案，

未来两个月，小助手还会推出一系列深度产品测评&不同人群保险方案配置，这个系列会持续保持更新，准备为小家配置保险的财蜜们，记得关注@保险规划小助手 哦~

小助手今天为大家带来小她独家【保险产品图鉴】

保险产品图鉴挑选线上主流产品中性价比极高的爆款产品进行对比，所列产品均在各个维度通过了严格的甄选，可以最大程度避免财蜜们"踩坑"。

一、重疾险产品图鉴

小她重疾险产品的甄选维度如下：

1、六大重疾产品解析

【守卫者1号】

 优势：重疾5次赔付，癌症单独分组，轻症保额逐次递增，起始赔付比例高达35%；身故返保额，保费比哆啦A保还要低，支持智能核保，部分异常情况也可标体承保；

 劣势：重疾分5组，比不分组产品稍逊一筹；相对消费型产品，保费略高；

【康惠保旗舰版】

优势：含20种中症，与轻症均可多次赔付，且都含保费豁免责任；独特的男、女、少儿特定疾病，全方位保障不同人群的高发重疾，身故返还已交保费。消费型重疾+中症+轻症的性价比之王；且可以智能核保；

劣势：附件特定疾病、身故责任后，保费较高。

【三叶草】

优势：含中症的消费型重疾，女性70周岁方案，重疾+轻症保费最便宜；而且含有爱心救助账户。

劣势:含中症的保障责任，价格不如康惠保旗舰版划算；

【达尔文1号】

优势：罹患轻症后，重疾保额增加；条款中含有身故责任；终身方案中现金价值逐年递增，最高可达保额95%；轻症可赔3次，涵盖投保人豁免，可以夫妻互投；支持智能核保；

劣势：5-6类职业不可保；有医保代刷行为的人群不可投保；

【瑞盈】

优势：同类产品中费率优势明显，综合性价比高，健康告知相对较宽松，保障责任比较全面；可以智能核保；

劣势：5-6类职业不可投保；目前暂不支持核保，对亚健康人群不太友好。

【康惠保】

优势：只选择重疾保障而不附加轻症的话，康惠保具有绝对的费率优势；

劣势：健康告知相对严格，核保也相对严格，不支持智能核保。

【康乐一生】

优势：保障全面，可自行选择是否附加身故责任，包含投保人豁免，夫妻互保更划算，轻症可以赔付3次，支持智能核保；

劣势：健康告知相对严格，且对直系亲属有限制。

【长生福】

优势：含20种中症责任，每次给付基本保额的50%，最多赔付两次；无论重疾、中症、轻症疾病不分组，且中症、轻症两次疾病间隔仅为90天；终身保障含身故、高残责任，还有生命末期提前给付的认为关怀。重疾、中症、轻症无论何种情况，首次患病后，均可豁免后期所有保费。

劣势：保费略贵，重疾二次赔付间隔为365天；不支持智能核保；

【哆啦A保】

优势：重疾最多可赔付3次，含身故责任，可附加300万医疗保障，支持智能核保，在同类产品中费率优势明显；

劣势：5-6类职业不可投保，保障期限不够灵活，健康告知相对严格。

【健康一生】

一款上市销售比较久的消费型重疾，随着后期更多保险公司定制新款定期重疾产品，其产品优势已经不在。

以上六大产品的详细对比如下表：

2、一分钟选购指南

【推荐指数：★★★★★】

1.  从事1-4类职业的刚工作的小年轻，预算很低，想用低保费撬动高保障的人群，首选【瑞盈】；

2.  预算不多，期待轻症多次赔付和夫妻互保，涵盖身故责任，首选【达尔文1号】；

3. 对于身故责任比较看重，希望保障责任较全面，含有多次赔付，且有一定经济能力人群，首选【守卫者1号】

4.  想给50-70岁的身体健康的父母配置重疾险，首选【瑞盈】。

5.追求高性价比的消费型重疾，且含中症的产品，寿险【康惠保旗舰版】

【推荐指数： ★★★★】

1.  只想单纯购买纯重疾保障，不需要轻症、保费豁免等责任，首选【康惠保】； 

2.  预算比较充足，期待重疾可以多次赔付且附带强制储蓄功能，首选【哆啦A保】。

3. 预算充足，希望多次赔付重疾不分组，且部分疾病赔付保额有所上升，首选【长生福】

4.  在意身故责任，且希望轻症多次赔付，首选【康乐一生B】

5.  夫妻互投，追求性价比高的消费重疾险，首选【康乐一生C】

【推荐指数： ★★★】

若以上几款产品均无法购买，可考虑【健康一生】智能核保，如乙肝大小三阳可以加费承保。

二、寿险产品图鉴

小她寿险产品的甄选维度如下：

1、六大产品解析

【定惠保】

优势：健康告知和责任免除都非常宽松，同时保费也非常便宜，如果符合投保要求建议作为首选；

劣势：只限1-4类职业投保，部分健康异常不保，如乙肝携带，大小三阳、结节等。

【祯爱优选】

优势：健康告知很宽松，不吸烟人群购买的话，保费非常便宜，而且大部分职业都能投保；

劣势：全残免责条款严格，保费区分吸烟和非吸烟人群，对于吸烟人群来说不太友好，但也正是因为差异化定价，才更吸引非吸烟人群投保。

【金钟罩】和【擎天柱】

优势：两款产品健康告知都比较宽松，保费比较便宜，金钟罩保额更高，擎天柱保障期限更灵活；

劣势：不区分吸烟人群，对于非吸烟人群来说，费率优势不够明显。

【瑞和】

优势：健康告知特别宽松，一些常见健康异常，如乙肝大小三阳、乙肝携带，甲状腺结节、乳腺结节等均可投保；

劣势：最长缴费年限只能选择20年，相对于其他几款产品来说，杠杆较低。

【大白】

是一款上市销售比较久的定期寿险，凭借单纯的定期寿险保障受到追捧。不过，随着后期更多保险公司定制新款定期寿险产品，其产品优势已经不在。

以上六大产品的详细对比如下表：

2、一分钟选购指南

【推荐指数 ：★ ★ ★ ★ ★】

1.  追求低保费、高保障的1-4类职业人群，首选【定惠保】； 

2.  追求低保费、高保障的非吸烟人群，首选【祯爱优选】。

【推荐指数：★ ★ ★ ★】

1.  高危职业人群、或者负债较多、追求200万以上免体检保额，首选【金钟罩】； 

2.  对保障期限需求比较高、期待能保障到70岁以上的亚健康人群，首选【瑞和】； 

3.  只想购买10年或者20年寿险保障人群，首选【擎天柱】。

【推荐指数： ★ ★ ★】

【大白】这款产品瑞然优势已经不在，但是对于只想买短期保障的人群，仍然是不错的选择。

三、意外险产品图鉴

小她意外险产品的甄选维度如下：

1、三大产品解析

【小蜜蜂】

优势：1-3类职业投保，费率极低，额外包含交通意外身故/伤残，意外医疗保额高；

劣势：家庭主妇、无业人员最高保额只能10万。

【安意保】

优势：1—3类职业投保，额外包含突发疾病身故责任；

劣势：只有年收入大于5万的人群才可以投保。

【泰康综合意外险】

优势：面向4类职业人群承保。

劣势：1—3类职业人群的费率较高。

以上六大产品的详细对比如下表：

2、一分钟选购指南

【推荐指数： ★ ★ ★ ★ ★】

1.  1-3类职业，想用低保费撬动高保障人群，首选【小蜜蜂】；

2.  年收入5万以上，尤其关注特发疾病身故责任，首选【安意保】。

【推荐指数： ★ ★ ★ ★ 】

4类职业人群可优先考虑【泰康综合意外险】。

四、医疗险产品图鉴

小她医疗险产品的甄选维度如下：

1、四大产品解析

【定心丸（又名钢铁侠）】

优势：5年保证续保，免赔额5年内累计1万，免责条款较少；

劣势：不支持核保，重疾医疗金仅保障恶性肿瘤。

【平安e生保】

优势：费率较低，可投保年龄较广泛；

劣势：没有提前垫付功能，免责条款较多。

【尊享e生】

优势：费率低，可投保年龄较广泛，支持智能核保；

劣势：续保条件较差，重疾医疗金仅保障恶性肿瘤。

【好医保】

优势：费率极低，6年保证续保，重疾医疗保障全面，含100种重疾；

劣势：不支持核保，免责条款严格，理赔条件相对苛刻。

以上四大产品的详细对比如下表：

2、一分钟选购指南

【推荐指数 ：★ ★ ★ ★ ★】

1.  想要锁定未来5年的医疗保障，1-4类职业人群首选【定心丸】；

2.  想要获得全面保障的亚健康人群，首选【尊享e生】。

【推荐指数： ★ ★ ★ ★】

1.  想要锁定未来6年保障，以极低的保费获取高额保障的超优体，首选【好医保】；

2.  想要续保条件好可首选【平安e生保】。

 预告一下，

下周小助手将为大家带来【达尔文1号深度产品测评】&【单身女性怎么配置保障篇】

财蜜们敬请期待吧~

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