最近，好友勤一直在纠结着要不要生二胎。

她想生二胎的理由是：两个孩子不会太孤单，有个伴，而且，父母老了，两个孩子照顾可能会负担轻一点。

她不想生二胎的理由是：由于身体原因，不能自然受孕， 第一胎是试管，第二胎又会是试管，而且，她的身体素质也很差，怕自己受不了试管的折腾。

所以，她一直纠结在生与不生之间，我对她说，如果你特别想生，身体又能承受，就赶紧趁年轻生一个，如果不是特别想生，就赶紧断了这个念头，两次试管真的是很难想象其中的痛苦。你如果生二胎出来仅仅是为了养老的话，你真是想多了！

所以，关于养老问题，我的看法就是：

1、不能依靠政府来养老，中国十几亿人口大国，政府真的顾不过来。

2、不能依靠以房养老，这真是一个伪命题，试行过，不太现实。

3、不能依靠多生几个孩子来养老，因为孩子们大了，会有自己的生活，而且，TA们也会有TA们生活的压力，再说了，久病床前无孝子，到时候自己老得不能动了，只能拖累孩子，而且，孩子们工作忙碌能回来看你一眼都是很难得了，你难道想孩子放弃工作和生活专门伺候你吗，不现实。

最后的结论是：养老只能靠自己，但是，要提前规划，才能老有所养，老来不慌。那么，如何提前规划：

1、有一个健康的身体尤其重要。

记得我奶奶是70多岁去世的，在去世之前，没有任何征兆，而且，奶奶身体一直很好，腿脚好，牙齿也好，还能自己做饭，唯一不好的是，奶奶有高血压。奶奶去世的原因就是摔了一跤，然后中风，卧床一周就永远离开了我们。奶奶不算是高寿，但是，临终之前也没受到多少病魔的折磨，勉强能算是无疾而终吧。希望天堂里的奶奶一切安好，感觉奶奶永远活在我的心中。

现在很多人都在说，如果老了自己动不了怎么办？谁来养老，谁来服伺你？对于这个问题，其实我没有过多的考虑， 每个人都有老去的那一天，希望老年的我， 身体健康，日常生活能自己料理就可以了。所以说，不管是年轻还是年老， 有一个健康的身体尤其重要。而老年健康的身体，要年轻的时候就进行运动、健身、锻炼，具体的说就是没有年轻时代的积累，老年时期可能会各种慢性病都会爆发，所以，保持健康的身体，要从现在开始做起，具体到作息时间，饮食，运动，锻炼，养生等方方面面。年轻时如果不注重身体健康，透支了未来的健康，老年可能会是一个悲剧，所以，为了老年的幸福，锻炼身体，从现在开始吧~

2、有具体的养老规划也很重要。

第一，要有社保，这个是必须的。

在我实际工作中，有些地区，注册公司之后要求每一个公司必须要有一个人买社保，当然，听说政策以后会要求公司全员买社保。但是，有些客户是抗拒的，TA们认为，买社保多亏啊， 一个月要交一千多元，这个就是公司的运营成本，公司成立初期，要节省支出什么什么的，我总是苦口婆心的劝客户，我说， 首先，这个是国家强制要求，必须最少要买一个人的社保；第二，其实购买社保， 也是给自己的一个最基础的保障，社保中的医疗和养老保险尤其重要，谁能保证自己永远不生病？所以，基础的社保必须配置。而且，养老保险，也是为自己的老年生活提供一份保障，到时候只要身体健康，每个月有一份退休金钱来补贴生活，日子也能过得很好。所以，社保，也算是为自己的健康和养老提出作出的一份投资。

第二、除了社保之外，要补充一定的商业保险。

当然，社保也不是万能的，很多大病报销的比例比较低，所以， 我建议在年轻的时候配置一些商业保险，商业保险则是为自己的一生来保驾护航，平安到老更好，不能平安到老，也有商业保险提供支持。在商业保险中，我最看中的是意外险和重疾险，这两种我都配置了，当然，如果在经济许可的情况下，再配置一些大病医疗，寿险等，也是可以的，具体的请移步小她我的保险我作主小组。

第三，就是要攒钱攒钱攒钱~~~~攒够养老金，要攒钱，从现在开始。

如何攒钱，小她的财蜜们估计比我还有经验，因为大家在小她攒钱攒得风生水起啊，哈哈。

那么，如何才能攒够养老金呢？我们要先计算一下，前提是，我们老年的时候无病无灾，即使有小病，医保也可以覆盖，那么，只需要计算我们退休后到去世前所需要的生活开支。

比如一个人，退休年龄是60岁，去世年龄是80岁，需要养老的时间是20年，这20年没有工作收入，可能会有一部分的退休金作为养老补充，但是，也不能完全依靠退休金，所以，年轻的时候就要未雨绸缪，那么，究竟需要多少养老金才够我们好好的走完这一辈子？

按生活费5000元每人每月来算，也不算复利，20年的老年生活就是240月*5000＝120W，当然，我可能算得有点太保守了，因为20年后的通货膨胀这些我目前没法计算，所以暂时计算生活费为5000元吧。

那么，先计算一下，需要攒够120W养老金，需要攒多么，每月攒多少钱呢？

目前我在小她的攒钱是12W+，就算是10W的初始资金吧，我用@优雅睡莲 分享的计算器算了一下，发现每个月攒入5500元， 攒十年，很容易就能达到122W的养老金标准~~

试算是按小她现在一年期的攒钱利率8.3%计算的，当然，加息券和各种活动没有计入。其实，要攒够目标养老金，只要从现在开始，也挺容易的啊！如果再反推一下，当我们年老，每个月需要5000元生活费，一年就是6W的生活费，如果有一百万本金，按目前小她的利率8.3%来计算，一年的收益就是8.3W，足以覆盖老年的生活支出了。

只是每个人的情况不同，我预算的养老生活费一个月5000元，是可能以后年老时，会回归农村老家，消费程度相对来说比较低一点，如果在一线城市养老，自己调高养老生活费标准，试算一下需要多少养老金才能满足老年生活，然后从现在开始攒钱呗。

第四，养老方式的选择

至于养老方式 ，主要有以下几种：

1、回农村养老。

我们很多人都是从农村走出来的，从农村走到城市，老年再回归农村，挺好的，很多人说要回归农村，回归田园，这也未尝不可，年轻时经历了城市的激烈竞争，年老的时候回归自然的生活，在农村，有一个小院子，养点鸡鸭，种几块菜地，和老伴一起看日落晨昏，也未尚不可。

2、养老院。

其实，我觉得养老院也是一种很好的选择，如果自己年老时，身体健康，但害怕孤单，也可以选择养老院养老，毕竟，养老院有专职的员工护理老人，有专职的医护人员，有专门给老人煮饭洗衣服的后勤人员，而且，还有一群同年的老年朋友，也算是集体生活。嗯嗯，将来看情况，也许我会选择去养老院过完老年生活。

3、闺蜜朋友互助养老。

这种养老方式，前面有朋友贴子里也讲过过，就是几个好朋友闺蜜，两到三家人，到时候去农村或是郊区租一个院子，一起养老，一起生活，共同雇佣阿姨做饭打扫卫生 ，这样我也觉得挺好的，志同道合的朋友老年的时候也能生活在一起，一起养花种菜，甚至可以凑一桌麻将，也不错的嘛。

4、和孩子一起生活。

也许，到了我们年老的时候，和孩子一起生活有点不太现实 ，因为孩子们也有TA们自己的生活方式和生活空间，老人夹在中间，如果家庭和谐还好，家庭不和谐的，各种矛盾，弄个父母和孩子们身心疲惫，所以，这个选项，要看情况而定了，如果能不在一起生活就不在一起生活，但是，如果其乐融融，几世同堂，也未尚不可。

我觉得，我们现在还年轻，考虑哪种养老方式还为时过早，我们现在要做的是，拥有一个健康的身体和强大的内心，同时，给自己的生命及老年生活多加一点保障，另外要做的是，从现在开始攒钱，毕竟 ，有钱，可以解决生活中绝大部分的问题，特别是年老的时候，失去了工作能力，更需要强大的积蓄支撑自己幸福的老年。