背景：

我家弟24岁周岁，典型的90后，工作不久挣钱少，没有太多存款；保险是在昨天也就是他生日前一天买好的，写出来给亲们看看，有需要的话可以参考一下。

如图，因为保险越早买越便宜，所以趁弟弟年纪不大在合理的预算范围内赶紧配置了入门级保险，买保险一直都是只注重保障功能，所以只考虑消费型的意外险，重疾，寿险即可，对于哪些年金险，返还型，分红型保险通通不在考虑的范围。因为买保险就是为了转移风险，在我们还没有足够的能力应对风险时给我们的生活加一道保障的杠杆，降低这些事件对我们生活的影响。

（1）意外险：198元

安意保50万综合意外保障计划，

意外身故，伤残50万；

意外医疗2万；                          

突发疾病身故20万；

因为谁都不知道意外和明天哪个先到，所以我给全家人都买了意外险。

（2）定期寿险：930元

我们的家人都是正常体质，家族也没有遗传病史，所以保险只着重考虑性价比问题其他可忽略。

对比表格首先排除掉的就是瑞和定期寿险，保费高且没有30年缴费选项；

大白定期寿险虽说有30年缴费选项，但是保费和瑞和一样多也排除；

百年定惠保定期寿险起保年龄是25周岁起，要过了生日才能买也排除；

金钟罩定期寿险是最便宜的，也有30年缴费期限可选；

之所以选择30年超长缴费期限，是因为综合各种因素可以极大限度的拉大保障杠杆，体现保障性保险的真谛。

（3）终身重疾：4028元

现在社会这环境，年轻人压力大，各种疾病年轻化，所以重疾是一定要买的，一开始是考虑给弟弟买定期重疾的，但是性价比感觉不高，而且同样年龄男性都比女性同龄人贵一半多，综合考虑后决定买终身重疾，如图最后选择的是达尔文1号。

重疾保障：80种重疾（已覆盖常见的25种重疾）

轻症保障：35种轻症，含轻症豁免，最高可以赔付3次，25%的赔付比例，

                   弟弟40万的保额，轻症1次就是10万，最高可以达30万，

                   因为选择的是30年最高缴费期限，所以轻症豁免享有的权益也越长。

身故保障：消费型重疾一般都是不含身故责任的，比如康乐一生C; 

                   拥有身故责任的保费也要高出很多，比如康乐一生B；

                   但达尔文不一样，它返还的是现金价值。而且终身重疾的现金价值是一直涨的；

从现金价值表上可以看到，当缴费满第四年时，现金价值就比当年所交保费高了，而且越往后越高。当缴费到期30年后（也就是弟弟54岁），不用再交保费的第二年现金价值基本上就比所交保费和（4028*30=120840元）差不多了，相当于花着消费型的钱，拥有着储蓄型性质的保险。

额外重大疾病保险金：这项责任是达尔文1号终身重疾除了现金价值一直涨外又一特色了，我们买保险，就是为了防范风险，而对于那些患了轻症的患者而言，发生重疾的概率就会明显提高。在这一点上达尔文1号算是比较人性化的了，因为轻症赔付后，除了豁免以后的保费外，万一罹患重疾，保额会再增加10%，最多可增加30%。

重疾、轻症、身故责任全包含，轻症最多赔付三次，重疾还有额外保险金最多可增加保额的30%，所以就目前来说，终身重疾达尔文1号性价比绝对秒杀其他款了。

综上弟弟的总保费为：意外险198元+终身重疾4028元+定期寿险930元=5156元

另外很多人应该听过，最好在生日前投保，不然保费会贵一些，这是真的。

达尔文终身重疾，生日前保费是￥4028元，生日后投保是4172元，差价每年144元。

金钟罩定期寿险，生日前保费是￥930元，生日后投保是945元，差价每年15元。

差一天投保，保费就差了144*30=4320元。15*30=450元，合计4770元。这个差价可以买24份意外险了（198元安意保50万综合意外险）

所以，如果你计划给自己配置保险，那么一定要赶在生日前买好。

总结：因为弟弟未婚单身，暂时也没有太多的责任，所以我的意思是先给他配置基础保险，等他30岁左右再补充一些吧！目前身体健康照顾好自己就是对家人最大的财富，买保险是为了降低风险，但并不是万无一失，健康的身体也要靠自己平时在饮食作息等方面的注意，因为若一个人没有了健康，不仅自己的一生看不到希望，也会带给亲人无边的痛苦。

PS：晒保单了