她理财

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#秀出你的投资组合

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幸福的小草鸟

90后轻装上阵,专注攒钱

一:背景简介

1、人生阶段:未婚

2、当前可投资金额:10w左右

3、未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?

今年24岁,2-3年后按照一般的情况可以考虑结婚、买房、生孩。

结婚:目前没有特别想结婚的想法,觉得处理自己的事情勉强可以应付,结婚后还要面对对方的家庭,比较抗拒。

买房:虽然位于小地方,房价一点也不算便宜,目前想买的区域新楼盘带装修在2w-2w3左右,二手毛胚房刚交房转卖,100平左右连车库大概要210w(有个同事打算转卖),近期也没想法。

生孩:同样目前没想法,我是很喜欢小朋友,和很多同事家上幼儿园、小学的小朋友处的都很好,但是小孩=碎纸机不是说说的,到生小孩之前要考虑的还很多,没法想象。并且得花很多精力,双职工家庭工作时间如果不请保姆就要劳烦老人,回到和对方家庭接触,抗拒。。。

工作:2-3年升职没指望,调动顺其自然吧。

so,只能有攒钱计划,2020年底包含公积金达到30万,2021年底包含公积金40万,给自己留点余地吧。


4、属于哪种投资者:

激进型:为了获得较高的收益,愿意承受较大的风险

我觉得自己偏向激进型,主要原因是

a.收入比较稳定,变动小(除非升职)

b.目前只需要管自己的开支情况,负担轻。

c.尝过高收益的甜头,对于年化5%左右总觉得有点低


二:组合设置

1、你的组合中包含哪些资产:

P2P占比:70%

基金占比(备注基金类型):20%     指数基金+零用的货币基金

其他:10%   纸黄金、银行五年定期


2、你的组合是否做到了攻守兼备”,是如何做到的:

组合中用来充当安全垫兜底的资产是什么?目标收益率是多少?

p2p,目前百分之百按时到账,目标收益在8%-10%之间

组合中用来获取超额收益的资产是什么?目标收益率是多少?

基金,目标收益是翻倍,平均下来年化10%也够了。


三:投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分(满分10分)?

5分

a. 钱少分配太杂

b. 银行五年定期和纸黄金其实可以去掉

c. 指数基金目前定投2只可以缩减为1只中证500

d. p2p笔数太多,很多1000元一笔,可以合并成较大额


2、你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?

p2p只要不要踩雷是能够实现的,基金目前的投入都不影响日常支出,长期持有还是相信能实现的。

3、你是否会按照自己的方案执行?

会的~基金这一块没到心理预期不会赎回的

4、如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?

会动用p2p这一块,基金还是保持原来的方案继续定投除非达到心理预期。

ps:因为收入比较稳定,如果是10万以下,p2p暂时没有到期,会考虑问亲戚朋友暂时借用。

5、你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?

希望每年的收益能cover我一年护肤品的价格(大概2w左右),目前离这个目标还要努力。目标年化达到8%就已经很满意了。

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?

能接受。之前股票亏损过7000,止损了,原因是当时把大部分钱都投进去了,没有钱补影响其他的理财计划,且认为7000是能接受的亏损。现在持用的基金亏损在10%-20%之间,因为一直在用闲钱投,没有亏损超过预期的说法,现在把天天基金app都卸了,每个月往扣款账户里面充定投的钱,偶尔想起来才会去看看亏了多少。

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