期望通过科学的投资组合,用5年时间攒够女儿出国留学费用
一:背景简介
1、人生阶段:已婚已育,1个女儿17岁上高三
2、当前可投资金额:60万左右。
3、未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?
女儿今年高三,5年后大学毕业,可能有出国读研的打算,所以期望5年内攒够女儿的留学费用,我和老公也都人到中年,父母公婆都已经70多岁了,面临医疗养老等问题,压力还是蛮大的。目前有50万可以投资,未来5年每年还可以结余20万,准备把目前的50万用来投资攒女儿的留学费用,未来每年结余的20万用来攒我和老公还有父母公婆的医疗及养老金。我已经年近五十,挣钱能力下降,但我家的消费也在下降,进入清心寡欲的阶段,除了日常生活必备外购物欲望很低,而且无房贷无车贷,工作稳定,所以压力虽然有,我相信通过合理的投资组合,还是能够化解压力的。
4、属于哪种投资者:
稳健型:期待可以获得较为稳健的投资回报,愿意承受一定的风险。
二:组合设置
1、你的组合中包含哪些资产:
基金占比:30%,以定投指数基金及混合基金为主,货币基金只放3万以内做为家庭备用金。目标收益率15%。
P2P占比:20%,除小她外还有3个较大平台。等明年平台备案通过后准备选择靠谱的平台加大到30%。尽量选择有加息等活动的时候投入,目标收益率9%。
银行理财:20%,目标收益率5%。
股票占比:10%,目标收益率20%。
国债:20%,目标收益率4.27%,等P2P备案通过后国债比例降到10%。
2、你的组合是否做到了“攻守兼备”,是如何做到的:
组合中的国债及银行理财用来充当“安全垫”,占比达到40%,目标收益率分别为4.27%及5%。
组合中用来获取超额收益的资产是股票、基金,目标收益率15%以上。但股票和基金受大环境影响目前都不太好,相信牛市总会来的,期待在牛市中抓住止盈机会,不要贪心,达到目标就撤。p2p介于两者之间,选好了平台还是比较安全的,而且收益率也比较高。
三:投资组合自检清单
1、 你给自己的投资组合打几分(满分10分)?
7分。目前仅处于理财入门阶段,还有很多需要学习的东西,我会努力学习的!
2、 你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?
不出意外的话能实现目标,综合年华收益率基本可以达到10%。5年后可以实现90万左右的资金,女儿两年的留学费用基本够了。
3、 你是否会按照自己的方案执行?
会严格按照自己的方案执行。
4、 如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?
三年内如果急需用钱,我会考虑动用国债、银行理财和p2p的钱,基金和股票不到止盈点尽量不动,打算长期持有。
5、 你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?
目标是综合年华收益率基本可以达到10%。期待三年后资金由60万变成90万,够女儿两年的留学费用。
6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?
股票基金可以接受30%以内的亏损,超过30%根据情况考虑加仓或者止损。股票比例只有10%,即使亏损也能承受。
未来可期
谢谢你!