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木木0423

我的资产配置:激进有余,稳健不足

木木0423
木木0423   木木0423 2018-09-03 22:40 阅读(3000)

9月第一个工作日,系统几十笔业务等待审核,又是忙成狗的一天,月初月末真是不好过~好在忙碌之余收到小她的两笔回款,让自己开心了不少,期待明天的2W到账~


一:背景简介

1、人生阶段:已婚已育1


2、当前可投资金额:5万及以上(不含马上要支出的首付)


3、未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?

1.计划购入第二个车位,预计20-30W;

2.投资房2装修款10W;

3.攒够还消费贷的50W;


4、属于哪种投资者:

稳健型:家庭基础设施建设基本完成,除了购买车位和装修投资房,预计近两三年不会有大项支出了,家庭资产配置的长远目标主要是娃的教育金及我和H先生的养老金,所以打算稳健投资,以期可以获得较为稳健的投资回报,也愿意承受一定的风险。


二:组合设置

1、你的组合中包含哪些资产:

P2P占比:72.54%

基金占比(备注基金类型):指数基金11.78%,股票基金+混合基金6.98%,货币基金2.52%,债券基金0.2%

股票占比:3.74%

国债占比:0.84%

其他占比:1.4%


2、你的组合是否做到了攻守兼备”,是如何做到的:

按照现有配置比例来看,“攻守兼备”做得并不好,攻的比例过重了,未来会逐步调整配置。


组合中用来充当安全垫兜底的资产是什么?目标收益率是多少?

1.国债:收益虽然不高,但胜在安全稳定,流动性也较好,目标收益率4%;

2.货币基金:收益较稳定,流动性非常强,适合用作备用金,目标收益率3.5%-4%;

3.稳健P2P:我一直是P2P的粉,幸运的是从未踩过雷,选择安全系数较高的头部平台,其实风险还是可以掌控的,目标收益率7%-8%;

4.债券基金:波动不大,长期来看收益较稳定,目标收益率8%。


组合中用来获取超额收益的资产是什么?目标收益率是多少?

1.指数基金+股票基金+混合基金:虽然短期波动大,有一定的风险,但长期来看,收益还是不错的,目标收益率20%;

2.股票:这块其实我是小白,不求赚钱只求小富即安,目标收益率10%。


三:投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分(满分10分)?

7分吧。目前的组合有点激进了,需要适当调低P2P的占比。


2、你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?

会实现。但目前的组合我会做一些适当的调整,逐步调低P2P占比,因为马上要买房,小她回款后保证52周每周1000+12存单每月1000外,其余部分都转入首付账户备用了,P2P的比例会逐步下降。

另外,按每月结余情况和小她回款情况,逐步增加指数基金定投额度,近两三年的终极目标是指数基金60%+P2P30%+其他10%。


3、你是否会按照自己的方案执行?

当然会。


4、如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?

首选转出P2P里的钱,因为这部分资金到期日固定,便于合理规划安排;

国债如非必须,保持不动;

货币基金作为备用金,保持不动;

基金和股票:长期持有,静待牛市。


5、你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?

今年的理财目标之一是资产覆盖贷款(除公积金贷),年中已经实现了这一目标。不过因为马上买房又得变负婆,只希望3年后能攒够80-90W完成买车位装修还贷的计划,目标年化收益率7%-8%。


6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?

可以接受20%左右的亏损。

如果亏损超过我的预期,我觉得很大可能是基金或股票导致的浮亏,我会视情况加仓或割肉,指数基金除外。

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