我的资产配置:激进有余,稳健不足
9月第一个工作日,系统几十笔业务等待审核,又是忙成狗的一天,月初月末真是不好过~好在忙碌之余收到小她的两笔回款,让自己开心了不少,期待明天的2W到账~
一:背景简介
1、人生阶段:已婚已育1孩
2、当前可投资金额:5万及以上(不含马上要支出的首付)
3、未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?
1.计划购入第二个车位,预计20-30W;
2.投资房2装修款10W;
3.攒够还消费贷的50W;
4、属于哪种投资者:
稳健型:家庭基础设施建设基本完成,除了购买车位和装修投资房,预计近两三年不会有大项支出了,家庭资产配置的长远目标主要是娃的教育金及我和H先生的养老金,所以打算稳健投资,以期可以获得较为稳健的投资回报,也愿意承受一定的风险。
二:组合设置
1、你的组合中包含哪些资产:
P2P占比:72.54%
基金占比(备注基金类型):指数基金11.78%,股票基金+混合基金6.98%,货币基金2.52%,债券基金0.2%
股票占比:3.74%
国债占比:0.84%
其他占比:1.4%
2、你的组合是否做到了“攻守兼备”,是如何做到的:
按照现有配置比例来看,“攻守兼备”做得并不好,攻的比例过重了,未来会逐步调整配置。
组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么?目标收益率是多少?
1.国债:收益虽然不高,但胜在安全稳定,流动性也较好,目标收益率4%;
2.货币基金:收益较稳定,流动性非常强,适合用作备用金,目标收益率3.5%-4%;
3.稳健P2P:我一直是P2P的粉,幸运的是从未踩过雷,选择安全系数较高的头部平台,其实风险还是可以掌控的,目标收益率7%-8%;
4.债券基金:波动不大,长期来看收益较稳定,目标收益率8%。
组合中用来获取超额收益的资产是什么?目标收益率是多少?
1.指数基金+股票基金+混合基金:虽然短期波动大,有一定的风险,但长期来看,收益还是不错的,目标收益率20%;
2.股票:这块其实我是小白,不求赚钱只求小富即安,目标收益率10%。
三:投资组合自检清单
1、你给自己的投资组合打几分(满分10分)?
7分吧。目前的组合有点激进了,需要适当调低P2P的占比。
2、你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?
会实现。但目前的组合我会做一些适当的调整,逐步调低P2P占比,因为马上要买房,小她回款后保证52周每周1000+12存单每月1000外,其余部分都转入首付账户备用了,P2P的比例会逐步下降。
另外,按每月结余情况和小她回款情况,逐步增加指数基金定投额度,近两三年的终极目标是指数基金60%+P2P30%+其他10%。
3、你是否会按照自己的方案执行?
当然会。
4、如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?
首选转出P2P里的钱,因为这部分资金到期日固定,便于合理规划安排;
国债如非必须,保持不动;
货币基金作为备用金,保持不动;
基金和股票:长期持有,静待牛市。
5、你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?
今年的理财目标之一是资产覆盖贷款(除公积金贷),年中已经实现了这一目标。不过因为马上买房又得变负婆,只希望3年后能攒够80-90W完成买车位装修还贷的计划,目标年化收益率7%-8%。
6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?
可以接受20%左右的亏损。
如果亏损超过我的预期,我觉得很大可能是基金或股票导致的浮亏,我会视情况加仓或割肉,指数基金除外。
哇,你也是p2p的大户呢
哇哇,终于看到木木参与这个活动了~最想看你和@红影 秀出投资组合
木木的p2p占比也好高啊~棒棒哒的年结余
稳健型投资者 资金安全最重要
嗯嗯,工作要紧。记得注意身体,多休息,多喝水。空闲时来逛逛,放松放松。
相信细腻平和的你,会修整到木木满意的样子
嘿嘿,客气啦,谁让我就是这么喜欢你呢
哦哦,以为是每年结余30万左右
有这样的年收入,也已经很棒了呢,是我羡慕的对象,咱知足常乐