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优雅睡莲

激进型投资组合,希望助我实现财务自由

优雅睡莲
优雅睡莲   优雅睡莲 2018-09-04 11:52 阅读(2418)

这个活动不错,可以让我们认真审视一下自己已有的投资组合,规划今后的理财方式。正好前几天想梳理一下自己的资产配置呢,今天就来发帖分享一下,顺便给自己打个分~

一:背景简介

1、人生阶段:

已婚已育,中年家庭

2、当前可投资金额:

5万及以上

3、未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?

没有大的变化,一切按部就班,顺其自然。没有大额开支计划,五年后可能会升级房产,不过现在还是未知数~

4、属于哪种投资者:

激进型:为了获得较高的收益,愿意承受较大的风险。


二:组合设置

1、你的组合中包含哪些资产:

股票占比:58%

基金占比(备注基金类型):14%(都是股票型和混合型)

国债占比:11%

P2P占比:11%

银行定存占比:4%

货基占比:2%

2、你的组合是否做到了攻守兼备”,是如何做到的:

①组合中用来充当安全垫兜底的资产是什么?目标收益率是多少?

组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是国债+银行定存+货基,这些都是超低风险的固收类产品,是实实在在的“安全垫”。如果这些产品都有风险,不能如期兑现,估计国家发生了不可逆转的金融危机。在可预见的20年之内,我认为发生这种风险的可能性不大。所以,这些资产是能够让我安心睡觉的,也是家庭资产配置的压舱石,任何时候都不可或缺,只是配置比例的多少,根据情况不时调整。

在我的激进型投资组合中,这些稳健型资产绝对是“守方”,是为今后的养老金做准备的。目标收益率不求太高,因为太高的收益意味着风险,而防守资产应尽量避免风险。

目前持有7笔国债,综合收益率4.6%;持有4笔定存,综合收益率4.82%;货基的年化收益率在4%-4.5%之间。对于低风险产品,我的目标收益率是5%左右。

P.S. 这里提一下p2p网贷产品,我认为这个品种既不算“攻方”,也不算“守方”。原因是它既不能获取超额收益,也不能认为是低风险产品。p2p网贷算是固收类产品,收益都是固定的,即使获得加息券,收益也在预期之中。而且优质大平台的收益率不会太高,7.5%-11%算是正常收益,所以它没有进攻的能力。

随着今年p2p行业的爆雷潮,可以看出这个行业目前还不算稳定,如果选择的平台不好,有可能分分钟踩雷,投入的资金血本无归。即使选择头部大平台,也只能说风险暂时可控,绝对不能说没有风险,可以放心地大比例投入。有人把这种产品当作银行定存来看待,我只能说是完全没有风险意识的表现。

所以在我看来,p2p产品是绝对不能充当“安全垫”的,不管哪个平台的产品都不行!充当“安全垫”的一定是低风险产品,是要让人完全能安心睡觉的,基本上没有亏损风险的。而p2p产品算是中风险,介于“攻方”和“守方”之间。我的建议是投入比例最高不要超过30%,而且要在家庭收入稳定的情况下。我自己选择的是头部大平台,还算是比较放心的,但也不敢多投。目前持有16笔,综合收益率在10%左右。今年不会增加投入,明年看备案情况再考虑是否续投~

②组合中用来获取超额收益的资产是什么?目标收益率是多少?

组合中用来获取超额收益的资产是股票和基金。从国内外长期的投资经验来看,权益类是获取超额收益的有力投资武器。从我自身经历的两个(长达14年)牛熊市来看,如果选取优质股票和基金进行投资,不追涨杀跌,耐心持有,到牛市都会有一个好的收获。关键是到时如何止盈,如果止盈做得不好,有可能会造成亏损,甚至最后割肉离场。

我虽然前两轮牛市没有割肉离场,但止盈方面是做得很糟糕的。大部分股票和基金没有及时止盈,导致随着熊市的到来,市值节节下跌,部分资金已经造成亏损。现在只能等待生命中的第三次牛市来临,这也是我保持激进型投资的原因。现在是市场底部,但还不是最低点,估计震荡筑底还得一两年,缓慢爬升一两年,所以我觉得五年后是极有可能迎来下一轮牛市的。

目标收益率:希望做到年化10%-15%。我的投资都是中长线,一般不会随意卖出。如果五年后迎来牛市,我这几年都没有卖出或赎回的话,那么总收益率希望达到70%-100%。我会努力实现这个收益率,困难只是一时的,希望国家和经济持续给力,相信股市日后会有起色的。我自己也要多学习,多锻炼,尽快建立一套稳定的投资获利体系。

虽然我的投资组合有点过于激进,权益类配置太多,但我也有自己的防守武器。那就是家庭收入目前比较稳定,5-10年内没有大额开支计划,而且执行极简生活模式,家庭开支极低。还有我的固收类已经准备好了10年的生活费,即使权益类这些年颗粒无收,我们还是能安心生活,丝毫不受影响。


三:投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分(满分10分)?

我给自己打7.5分,还有不少进步的空间~

我觉得自己在投资理财方面做得还不够好。涉足理财领域20年,虽然也取得了一定的成绩,目前做到了初步的财务自由,每年的理财收益在15万左右。但自己在权益类投资方面做得不好,一直没有建立起稳定的投资获利体系,到现在还在摸着石头过河。止盈止损方面都做得不好,导致现在的家庭资产甚至还不如八年前。

还有一点,我觉得相对于我俩的平均年龄来说,自己的投资组合过于激进了,股票配置比例太高。可能是我觉得自己错过了两次牛市的止盈机会,人生已经难得再遇上几次牛市了,所以想搏一把,把握好最近的这次牛市。以后不管是有了好的收获,还是最终不尽如人意,我都会在牛市末期大比例减仓甚至清仓。中年以后,还是要注意防范风险,保存实力,做个稳健型投资者。我打算50岁以后的投资理财以固收类为主,权益类最多不会超过20%了,是否配置到时看情况。

2、你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?

按过往的经验,我觉得可以实现。前提是五年内牛市真的会来,而我能把握好。

3、你是否会按照自己的方案执行?

一定会的。除非出现需要调整的情况,否则一切按计划执行。

4、如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?

三年内需要大笔用钱的可能性不大,除非出现了某种意外。如果需要用小钱,首先用信用卡支付,下月工资还账。其次备用金(在货基)准备了几万,足以应对。

万一需要用大钱,如果是突发性的事件,就提前支取国债和银行定存。如果时间上可以缓冲,每隔一两个月都有一笔到期的p2p产品、国债和定存,也完全可以应对了。

总而言之,权益类的投资资金绝对是闲钱,十年内是不会动用的。这样可以安心等牛市,不至于因为任何突发事件把股票和基金割肉卖出,现在是地板价,无论如何不能卖。

5、你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?

三年后我觉得迎来牛市的可能性不大,也许有个小牛市吧。那么我也没有太大的期待,希望跑赢通货膨胀就好。

目标收益率:我希望自己的投资组合年化收益率在8%左右,跑赢通胀率7.5%。至于能不能做到,要看权益类产品最终清仓的那天。目前这几年是没有做到的,因为权益类这两年拖了后腿~

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?

能够接受亏损。既然涉足权益类12年,又敢投入这么多,就做好了接受亏损的思想准备。想要获得高收益,必然伴随着高风险。接受总资产亏损30%左右。

如果亏损超过预期,要看是何种亏损。对于我的投资组合来说,亏损只可能发生在p2p产品、股票和基金上。p2p产品最大的风险是选错了平台,其次是发生行业的系统性风险。我不敢说这两者绝对不会发生,但我对自己选的平台还是比较有信心的。万一亏损,可能就是血本无归,这点我已经有思想准备,好在p2p只投了10%左右,不至于对家庭造成重大打击。

股票和基金的亏损要看是实亏还是浮亏。实亏可能是选错了股票和基金,该止损的还是要及时止损,不能盲目持有。我是不会因追涨杀跌而造成实亏,因为我一直是价值投资,长线持有者。浮亏要看市场情况,目前是熊市,一直在底部运行,大盘不好,我的权益类自然不会很好。这种浮亏以后会随着大盘的逐渐回暖慢慢好转,所以可以接受40%左右的浮亏,如果有必要可以补仓。

有耐心,有策略,有压舱石,我觉得自己的投资组合虽然激进,但不是完全不可控。我希望通过不断的学习,经常审视自己的投资组合,调整自己的投资思路,在实操方面尽量少犯错,迎来预期的收益率。希望未来五到十年可以实现真正的财务自由:即五年后把家庭资产都投入到低风险的产品,只获取5%的综合收益率,每年的理财收入达到30万以上。我相信这一天终会到来~

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