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买重疾险时,应该考虑哪些方面?

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byby   byby 2018-09-06 23:40 阅读(4176)

重疾险是家庭保险的必备险种之一,如何为自己,为家人选择重疾险,我总结了大家比较关心的几个方面。

1、看保额保费。

只要名称是重疾险,那他该有的保障都会有,所以很多时候,保额保费往往成了决定因素。而重疾险选的对不对,其实从保费与保额也能判断出来。

例如:

一年交一万多,重疾险保额就5万,这种一般是分红险。没啥保障功能,我光交的保费就够抵保额了。

一年交4-5000,重疾保额10万-20万,一般是万能险。有保障的功能,但是保费也挺贵,平常人家一家三四口,一人一份一年就得2万块,负担不起。

一年交800、1000(也有可能2000,根据年龄),重疾保额20-30万,一般是消费型重疾,性价比较高,适合大多数人。

所以买重疾,第一先看保费保额,保费保额性价比不高,家庭负担不起的,可以直接略过了。

2、看疾病种类(多少种),还有你关心的疾病在不在里面

达尔文1号,重疾种类80种,外加35种轻症

瑞泰瑞盈,重疾种类100种,外加50种轻症

康惠保,重疾种类100种,外加30种轻症

康乐一生,重疾种类80种,外加35种轻症

健康一生,重疾种类50种,外加15种轻症

重疾种类越多越好吗?并不是啊。详细的@赵小姐 也写过一篇关于重疾险的疾病种类坑,有兴趣可以看看 保险骗人定律揭秘之四:重疾险疾病越多越好

只要是重疾险,必须包含保监会规定的25种高发重疾(合同条款的前25种),这25种,已经涵盖了95%我们可能发生的重疾,这个数据是医院的数据,不是随便臆测的哦。

家保险公司的疾病种类,100种也好,50种也好,不同的就从26种以后开始有所不同,而这些疾病其实有一些是在建国以来,因为疫苗的普及,再没发生过的疾病了。

所以重疾的种类,不看多少,看你关心的那些在不在里面就行了。

比如说家族有高血压,那就要关注下脑血栓、中风等这些赔不赔。

如果家有糖尿病,那就要关注下尿毒症在不在里面,理赔条件是什么,这一点,下面第5条会说。

3、保障期限

保障期只有2种,定期跟终

定期跟终身他们的功能不一样,年轻时经济没那么宽,选定期就好了,保费少,保障高。等以后经济好了,再加终身就可以。如果经济实力够,可以一次到位买终身,也是很好的。关于这个课题@xuanzi 曾经写过相关的科普:买保险就应该搭配着买:定期搭配终身! 大家可以细看。

4、其他的比如说:缴费期、观察期、轻症豁免

缴费期,当是选择越长的越好啦,原因以前说过很多次了,再跟大家科普一下,原因有二,一是钱是贬值的,现在的1000跟20年后的1000,购买力差很多的;二是假设你在选在交5年还是交30年犹豫,假设在第6年理赔了,如果选择交5年,那当时保险费已经都交完了,如果选择交30年的,那保费只交了1/5而已。

观察期,有的观察期就30天,有的观察期90天,有的观察期180天。当然观察期越短越好了。

轻症豁免:就是得了合同中的轻症,这份保险保费就豁免不用再交了的意思。豁免选不选跟你的经济实力有关吧,得轻症的概率会比得重疾的概率高,当然了选择轻症豁免,有的保险是要加钱才能轻症豁免的,有的保险虽然不用额外加钱就有轻症豁免,但是大部分保费已经加在成本里了。

5、理赔条件

比如说上头2点提到的尿毒症,一般是要求进行了至少90天的规律性透析治疗或者实施了肾脏移植手术才可以。

其他的比如残,有的重疾会要求至少存活30天,长点的需要180天。

康惠保于全残的规定,

康之享的全残规定,

上选择重疾,应该考虑的几个基础的点,列给大家了。基本上第一第二点是比较重要的,这两点务必搞清楚。后面的几点,看个人啦,有时间就多研究,没时间也不一定研究的这么仔细,现在保险同质化很严重的。

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