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聊一聊北京公积金新政的影响

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子期   子期 2018-09-14 00:05 阅读(5253)

晚上看到了重磅:北京公积金认房又认贷,每缴存一年贷十万,政策简要汇总如下图

今天晚上估计有很多人睡不着吧,我也心情复杂。曾经我不止一次说过,北京的公积金政策,无论从贷款还是提取,友好程度在全国不是第一也算是第二了吧。今年4-5月份,北京公积金系统升级,升级之后的公积金提取无比快,提取当日凌晨就能到账,基本算是实时了,然而我还没得及夸,就出来了这个新政。这个可能不一定算解读,但就聊聊我的看法吧。


第一大变化:公积金贷款也认房又认贷

2017年的北京317新政,可以说精准的打击了所有的置换一族,317新政的核心是商贷执行认房又认贷,但凡有过贷款记录,无论名下有没有房,无论在北京有没有房,那么商业贷款就算二套,但这期间,许多人还可以走公积金贷款,因为公积金是认房不认贷,有过贷款记录没关系,只要在北京没有房子,那么就可以按照公积金首套最高贷款120万元。对比北京房价,这个金额可能也不是很多,但对比动辄二套上浮20%的商贷,公积金贷款依然是许多人最好的选择。

然而,时隔一年半,现在公积金的这条路也堵死了。只有无贷款记录并且在北京没有房子,那么才能按照首套贷款。这个变化,无论是对在北京没有房子的刚需,还是需要置换房子的,都是很大的打击。但是,这还没完,即使你没有贷款记录,即使你在北京没有房子,还有下面这个第二个大锤——


第二大变化:每缴存1年可贷款10万

这个变化的影响不亚于认房又认贷。原先,只要个人缴存额每个月达1000元(缴存基数在8500元左右),缴存12个月,只要满足首套的条件,就可以贷款120万,现在不是了,即使按照现在的解读,不满一年按一年算。没有房子没有贷款记录,想贷足120万,那么最少要缴存11年1个月的公积金……否则就是一年10万这样。我认识的许多留京的人,大概在工作五六年会买房,那么按照这个新政,就只能贷款五六十万了。而且如果是夫妻两个人,并不能累加,而是以年长者计算,例如丈夫缴存7年,妻子缴存6年,那么只能以丈夫的年限为准,即缴存7年贷款70万。

这个,我真的不知道说什么了,对于工作年限短的,基本就别考虑公积金贷款了……


第三大变化,异地购房提取限制

本来对许多人来说,北京的房子买不起,那么换个地方买,提取北京的公积金,也是不错的选择。但现在,异地购房提取北京的公积金,仅限于户籍所在地或者所在省会。不能随便买了。

不过,这个影响我感觉不算太大,本来大部分二线城市都有限购政策,非本地户籍的购房也是会有限制的,如果为了解决限购办理了户籍,那么这个影响也不存在了。这就算是在户籍地购房,可以提取北京公积金。


其他的变化,我认为都不算变化,简要说一说:

二套公积金贷款由80万降到60万

——本身北京房子这么贵,买二套的很少用公积金贷款,但如果你有贷款记录在北京没房子,缴存年限12年以上,那么买房的公积金贷款额度就只有60万。前面两个打击那么大,这个随便了

二套非普首付80%

——和商贷一样,大家麻木了吧,购买140平以上的,就别想着公积金贷款了

年限最长由70缩短到65岁

——现在公积金贷款年限最长只能是25年,那就是说40岁之前申请公积金贷款才能申请到25年了


其余的,租房提取,目前还没看到变化,估计是没有变。


但是,话说回来,我们交的公积金就没意义了吗?我觉得虽然这个新政确实是重磅,但也不是说公积金缴存就没有意义了。我理解是这样的:

1)公积金贷款额不再跟缴存额挂钩,那些自己上公积金的,就按最低基数走吧

2)对于在企业上班的员工,如果有条件全额提取的(买房的),基数还是越高越好,因为可以减少个税,公积金提取也基本可以和工资同步。所以还是基数越高越好。

3)没有条件全额提取的,卡着1500元/元租房提取额(缴存基数6250元)比较合适,因为公积金不提取,购房提取又比较遥远的话,那么公积金就是在账户里躺着,年利息1.5%。但如果这个没有选择,那也不算太坏,个税反正少了,以后总是可以提取出来的,至少提取政策上,比起许多城市还是友好很多。


有财蜜问,是不是房价要跌的信号?我认为不是,极有可能是317之后大波人从商贷转移到公积金贷款,作为房价调控的一个手段。至于走势如何,我的看法是滞涨。且观后市。

今夜,是不是许多人都无法入睡。

相关帖子:攒钱先算账:算明白公积金这笔账(你关心的都在这里)

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