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#买保险要体检吗?有疾病怎么办?

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V小舟

保险公司到底怎么查既往病史?

V小舟
V小舟 V小舟 2018-09-20 23:53 阅读(16776)

最近有一个朋友想在某大平台购买一份保险重疾险,被拒保了,因为几年前有甲状腺结节,

我朋友就气不过,问我这个甲状腺结节都已经没有了为什么还是不能投保?我就默默的给他推荐了哆啦A保,达尔文康乐一生,我说这些重疾险可以除外承保,平安e生保,只要确诊为良性是可以正常承保的。

我们买保险目的很简单,就是想现在花点保费小钱,未来让保险公司给我们花大钱看病,保险公司的目的也很简单,想收你的保费赚钱还想你健康一生

我们想得到这个合法又实在的保障,我们就得实在些,如实告知合规投保,但是很多人身体健康的时候不想投保,短期内把钱攥在手里踏实,以后身体检查出了小异样的时候再投保,用到的几率大。有的人选择如实告知买保险,结果保险公司不卖,有的人选择相信保险公司查不到病史,结果就是不赔。在保险行业协会搜索到一个案例:

案情

结果

分析


对此我想说,早点买是不是就没这么多事儿了,还得自己花诉讼费,话说这个诉讼费怎么还可以打折?

保险公司不是吃素的,保险公司的调查人员也不是白拿工资的。保险公司也会跟专门的调查公司合作,所以说风险控制,保险公司是认真的。

保险公司在承保前,承保后,理赔时都会有相应的调查措施

理赔调查应该是我们最关心的,公司会调查申请理赔客户的既往病史,最直接得到数据最直接的方式就是医保卡和农村合作医疗的诊疗记录,其次保险公司也会在客户家附近的医院,体检中心等机构进行调查,保险公司一般都会跟体检中心有合作,所以说在体检机构的体检数据也是可以查到的,只要透漏了身份证号。

如下便是一个重疾产品的投保人声明,从中我们也可以了解到保险公司获得病史的依据: 

如今这个数据化的时代,我们很多的信息都在不经意间暴漏了,再说一下我那个甲状腺结节的朋友,她遭到拒保后,工作人员又给我朋友对见了其他的产品,她点进链接之后,所有的身份证号,出生年月,手机号都自动填入了进去,我朋友又不高兴了,之前的产品拒保了,我也没买,你们怎么会保留我的信息了呢,工作人员回答是,因为你已经认证了协议,然后我去看了一下那个协议,协议中提到,有权收集投保人的,被保人,受益人,出生年月,身份证号,健康状况等信息;并且协议中也提及到,平台有权将这些信息提供给合作机构,也就是保险公司。

所以说平时我们都会在不经意间实名认证,授权了某些信息,这也是保险公司调查的证据啊。

保险公司在承保前也会进行调查一些保单,核保就是保险公司的第一道风控,比如我那个朋友,明明就已经没有结节了,医生也说健康没有问题,但是此时医生说的是不好使的(医生在理赔的时候才好使,病例上医生写的每一个字都是证据,所以如果有保险,看病的时候记得叮嘱下医生怎么写),保险公司担心以后会发生理赔,就不承保,对此各家公司的标准都不一样。

若小明想投保1000万的寿险,保险公司就纳闷了,他是不是骗保,保额太高的,保险公司是要调查的;

若小丽想投保500万的寿险,但是它的收入每年只有5万元,那保险公司又开始怀疑了,投保保额与现实的财务情况不符,保险公司是要调查的;

保险公司会对客户的年龄,收入,资产,负债,健康情况等都是要调查的,如下是一份高额保单的财务问卷,大家可以感悟一下,

这问的还真是详细,高保额件投保的时候一般都要提供资产证明,收入证明,比如车子、房子、存款、工资卡流水等等,根据额度不同,提供的资料多少也是不同的,需要体检的项目多少也是不同的。

还有就是如果有保险合同的复效、客户要退保、加保等,保险公司都会调查客户的财务,健康情况是否发生变化,这就是保全调查。

虽然保险公司调查很严格,但是都是为了防范到的风险,以免有人骗保,如果投保前有忘记告知的健康状况,但是理赔的时候,投保前未告知的情况与理赔内容根本不相关,保险公司也是需要理赔的。

还有对于有些朋友问十几、二十年前看过的病,也没有用身份证登记,我想保险公司再八面玲珑,他怎么证明那个名字看病的人就是你呢,先不说以前的病例能不能保留到现在,十几年前病例都是手写的,根本也无从查证啊。

当然,还是要秉承着诚信原则,如实告知,合规投保,这样买了保险心也踏实!

只看楼主
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