下个月有笔两年期5%的理财到期，是目前仅有的一笔理财，按说我该高兴地等收益进账，可就是高兴不起来。因为到账后我要还半年前跟亲戚朋友周转的钱，利率按半年期年化6%计算利息，这利率是我们提的，当时银行理财利息普遍在5.1-5.2%，亲戚朋友一般也喜欢买银行理财，所以我们就稍稍拔高了点显得好看些。

而这笔周转的钱，如果不是因为理财是两年期没到期取不出来，完全可以不周转的，曾经因高息存的长期理财，现在却得不偿失。

无独有偶，去年3月份也存过一次一年期银行理财，利率4.5%，还是去银行柜台办理的。当时普遍利率好像在4.3%左右，当然随金额和期限不同利率有差异，过年之后利率一直在降，所以当时选了个还算可以的能锁定收益的一年期理财。而下半年利率却又开始上涨了，更可惜的是，因长期理财导致没法用钱，去年错过了一次买房的机会。

正是因为想当然地认为两年内应该不会用钱，才出现上面的两次失误。

我从2014年开始接触银行理财，之前主要是买国债，买理财最开始也是小打小闹试水，后来觉得比较省心、期限灵活就慢慢多了起来。综合这几年买银行理财的经历，总结了一些经验教训：

1、结合家庭未来资金需求，选择产品期限

这个我已经是吃亏多次了，总以为暂时没有大额资金需求了，银行理财买两年期吧，到时候一大笔收益多美啊，看看我上面的教训就知道了。

不论是小家初建期还是中年稳定阶段，每个阶段都要提前规划好未来一到三年的资金需求。比如小家初建期，资金可能不多，但千万别以为现在钱少买房远着呢，随着事业稳定收入增长再加上有父母亲朋资助，三两年内买房也是大有可能的。中年稳定阶段还要考虑孩子上学、房产置换，因此规划好了就主动许多。

2、多沟通、多交流、多学习

家里资金由我来打理，因为LG对钱懒得操心，平时工作忙，这方面我们沟通太少了，有时我买个长期的，心里也打鼓，就告诉他一声，通常他只是嗯一声就算了，偶尔过问也三两句来回完事，所以导致对未来资金的使用预期不足。

多交流和学习，我还是首选她理财这个平台了，因为日常生活中朋友间也很少谈这方面的话题，顶多是谁买房了谁买车了等等。小她是座宝藏有木有？相信在小她的朋友都会有这种感受，而且还会感叹发现的太晚了。在这里可以学习到资产配置、攒钱技巧、保险选择以及生活的方方面面，我虽然认识小她是在2016年，但中间有段时间不在线，直到去年被深深吸引才又扎进来，要是早学习到理财知识也不至于出现上面买理财的失误啊！

3、有自己的判断，不盲从、不跟风

其实上面所说的两次买理财，说大一点，自己对资金市场没有很好的判断，总以为利率下行会持续很长时间，买吧，锁定个高收益，在理财经理的介绍下自己蠢蠢欲动，失去了有价值的判断。当然，这个需要磨练，如果暂时没有这方面能力，那就先着手上面的两条吧。

4、做好资产配置、攻守兼备是王道

说了那么多，最根本的还是要练就资产配置的能力，前段时间小她里关于资产配置的话题就很好，查验一下自己的配置是否合理，能否做到攻守兼备。如果能每半年自检一下，财务情况将会非常健康了。

好吧，今天先说了下自己这几年买银行理财的心得。当然，现在买的理财产品已多元化了，这也要得益于在小她学习呢。

希望能对大家尤其是刚刚接触理财的姐妹有些提醒，我们既要高收益，也要掌握对资金的主动性。