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阡上陌离

【陌离理财篇】我的闺蜜说她要贷款

阡上陌离
阡上陌离   阡上陌离 2018-10-09 21:10 阅读(1860)

  昨天早上正打算出门上班的时候,接到闺蜜的电话,她咨询我她们家的情况,如果要贷款的话,能不能够贷到二十万。我清楚她的情况,所以直接一口告诉她,能贷到二十万。然后问她贷款来干嘛?她说空了来跟我说原因,顺便到时候来咨询我看贷款需要还多少月供。

  结果下午的时候,她铺子上的事情忙完了就过来店上找我,问我如果她贷二十万的话,每个月要还多少钱?最长能够贷多久时间?我问她到底是想用房子做二抵,还是准备信用贷款?她说她想信用贷款。我告诉她,信用贷款就三年时间,然后如果她贷二十万的话,每个月预计还款在七千二百五左右。然后我又跟她算了一下,如果三年下来,她一共要还多少利息,而且她贷款二十万,除掉手续费,拿到手上估计就在十九万多。结果帐一算下来,她开始沉默了。

  我问她贷款到底要贷来干嘛?因为我清楚她家的情况,照理说日子虽然不是大富大贵,但至少也小康水平,自己开着铺子,每年收入应该在二十五万至三十万之间。也没有听到她最近有开分店的想法,最近她也没有买房或者买车这样的大件,所以对于她要贷款,我真的有点莫名其妙。

  结果她说因为之前装修房子的时候还差一部分钱,然后就刷的信用卡出来,后来去年她们小区里面有车位在出售,价格比较有诱惑力,她又刷信用卡买了车位。然后买完车位以后,她就欠了十四万的信用卡,结果从去年这个时候到今年这个时候,还了一年的信用卡,才发现信用卡里面依然欠着十万块钱。她就想着要不就贷款出来把信用卡全部清了,再想着买个二手车(因为最近又开始做着另外一份事业,需要常常出去,所以觉得有车应该会更方便)。可是听到我算的帐以后,她觉得每个月压力很大,就在考虑到底要不要贷款。

  她突然又问了我一句:如果我把我的保险退保的话,你觉得怎么样?说起她家的保险,我真的是有一肚子的话要吐槽,而且因为保险问题,我们两次闹得不欢而散,到后来我就直接说的,我们两个从此以后不要再谈保险了,省得伤了感情。

  她家的保险,一年缴费在八万左右,再加上她和她老公的社保,一年十万+,一个年收入二十多万的家庭,一年保险十万+,再加上一年房贷四万多,而且还要还以前的债务,又要养孩子,估计压力大也是正常的。其实在去年的时候,我们两个曾经两次聊到保险,一次是她给她孩子加保的时候,那个业务员在她铺子上,我正好过去产检后去她铺子上,她建议我把我和我老公的保险买了,然后还把那个保险业务员介绍给我。我告诉她我和我老公的保险都已经基本配置齐全了。然后那个业务员就问我配置的什么保险,我说消费型的,结果她和那个业务员就一直在旁边给我做工作,说消费型的不好,返还型的有病保病,没病当存钱。然后我就在那跟她说消费型的好处,而且告诉她,把剩下的钱拿来理财的话,几十年下来收益绝对会比买保险强,而且消费型的保险也足够有保障,结果我们谁也说服不了谁,不欢而散。

  第二次是她的闺蜜来她家给她和她老公讲保险,然后正好约起一起吃饭。她就又让我给我孩子买保险,我明确地讲,我会给我的孩子买保险,但是不是返还型的,我只会买消费型的,然后她和她闺蜜又跟我轮番上课,但是我不为所动,而且我其实也挺想劝她不要买返还型的,然而她闺蜜在,我多说了两句,她就不高兴了,我就只有忍住了。后来她闺蜜走后,她跟我说保险,我告诉她,我只会买消费型的保险,不会买返还型的,我建议你也和我一样,但是既然你不愿意,那么从此以后,我们两个人就不要再谈保险了。

  结果去年她们加保以后,她孩子买了三份保险,她和她老公各买了两份,她还给她的父母买了防癌险。到最后算下来一年的保费就在八万左右了,我和她共同的另外一个朋友,也建议过她不要买这种保险,负担太重了,但是她和她老公都觉得,有病防病,没病存钱,反正这个钱我们也能够负担。

  因为她很多的保单都是去年才加的,所以她说退保,我就建议她可以退去年的保,这样相对来说损失的钱也不是特别多。她就说她回家把所有的保险合同都带过来,让我们帮她看一下,琢磨一下,看怎么样最划算。后来她又说她想把所有的保险都退了,然后把一家人的保险加上社保费用一起控制在五万以内。我说如果你所有的保险退了,全部买成消费型的,那么一年五万以内包括社保也是很容易做到的。

  就像她昨天自己说的,有些路,必须要自己走了,才知道真的走不通,有些坑,必须要自己跳了,才知道那是真的坑。以前的时候,随便我怎么跟她说保险买消费型,都听不进去,始终觉得一来自己有那个能力,能够承受,二来想到就当储蓄,以后还可以退回来的。

  昨天我还跟她说了一些她消费习惯上的比较可以改进的地方,比如经常在外面大吃大喝,比如用钱的时候确实很豪气,有些该花的不该花的可能都花了,我昨天就又建议她下记帐软件,自己记帐,以后才知道哪些钱该花,哪些钱不该花。我跟她说的,如果她把保险精简以后,每年我觉得应该能够节余八至十万以上。她说她自己努力改进吧,目前定一个小小的目标,希望在明年上半年之前,能够把现在所有的帐务都清了。

  虽然我们常常说,如果你挣三千,你就算全部存下来也只有三千,如果你挣一万,就算花了五千,也还有五千,所以最重要的不是会省,而是会挣。但是其实开源节流一样的重要,会挣重要,但是会算计,会花钱也很重要,如果流入池子里面的水多,但是流出去的更多,那么池子里面也不能够蓄起来水的。

  希望经历过这一次之后,她是真的能够顿悟了,改掉很多乱花的习惯,然后用钱更有计划吧。

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