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格格2015

格格支招:新婚三口之家,四年攒够20W!

格格2015
格格2015   格格2015 2018-10-12 15:22 阅读(4043)

格格支招:新婚三口之家,四年攒够20W!


文/格格

该原创文章,属于授权她理财独家刊载,如需转载,请与作者本人联系,未经许可,不得转载.


如果喜欢格格的文章,请关注格格支招,为您答疑 ,有更新会第一时间收到小她通知抢前排哦~~~如果你有什么跟理财相关的疑问,尽可能提问哦,格格支招,必有所获~~~

今天的案例信息如下:

1.新婚三口之家,孩子二岁,一年后上幼儿园,幼儿园上三年。

2.家庭收入,每月固定7000~7500,另有年终奖10000,每年可支取公积金20000。

3.家庭支出,

1)每月生活费用1800(蹭父母一部分),房贷2200,合计4000,刚需。

2)每年其它支出:买衣服6000+人保险5000+车保险3000+旅游6000=20000(提取公积金抵消)

    一年后孩子上幼儿园,学费每年10000,年终奖抵消。

    孩子从上学开始,预计报各种兴趣班一年估计1-2万。

4.自己有房子一套,打算一年后出租,租金2500~3000,然后搬去和父母同住。

5.目前家庭存款4.5万,打算每月在小她固定存3000元,一年3.6万。

6.理财短期目标:孩子幼儿园毕业时可以攒够20W。

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一、目前结余率:

36000/(7000*12+10000+20000)=36000/1140000=31.6%

30%~40%的结余率对新婚三口之家来说,相对合理。毕竟有房贷,有孩子。不过如果再增加孩子兴趣班支出的话,结余率会进一步降低!

 (36000-15000兴趣班费用)/(7000*12+10000+20000+15000兴趣班)=21000/114000=18.4%

低于20%的结余率,已经非常偏低!


二、理财目标计算:

从目前开始算起,四年后要有20W,目前存款4.5W,则以后每年至少需要攒够

(200000-45000)/4=38750

而目前在收入不增加的情况之下,今年起一年内可以每年攒36000,而一年之后的三年,如果兴趣班按照15000计算的话,每年仅可攒21000。

36000+21000*3=99000

99000+45000=144000,与20W还有5.5W的距离。


三、理财配置规划方案:


1.收益与安全兼而得之:

目前4.5W存款,建议一半存小她1080期,收益很美好,另外一半存国债。之所以选择三年期,就是为了和财蜜的四年相匹配。收益如下表,2021年变为55500。

三年到期后买入小她365产品,2022年本息共计:

55500*1.088=60384



2.坚持定存,享受复利果实


第一年坚持每月存3000,按照目前365的收益8.8%计算,则第四个年尾本息共计:

3000*1.088^3*12=3864*12=46368

第二年每月存1750(扣除平均每月的兴趣班费用1250),按照目前365的收益8.8%计算,则第四个年尾本息共计:

1750*1.088^2*12=2071*12=24858

第三年每月存1750,按照目前365的收益8.8%计算,第四个年尾本息共计:

1750*1.088*12=4204*12=22848

第四年每月存1750,按照目前90天收益6%计算,年尾本息约计:

1750*1.06*12=22260


3.寻找差距,寻求突破

综上,到2022年,本息共计:

60384+46368+24858+22848+22260=176718

其实距离目标20W也就差24000了,平均每年6000而已。

参考解决方案:

1)财蜜说,每个月大概还会多四五百块,如此,其实一年6000就已经有了。

2)车险其实也会逐年下降的,不过也就最多省个几百块,但是旅游和衣服方面压缩一下也未尝不可。

3)个人的收入,理论上来说是会提高的,当然物价也会逐渐提升,但是正是事业上升阶段,应该会远远跑赢CPI才对的。

4)开源,开源其实可以从开发一些自身的特长之类入手,感觉财蜜个人收入偏低,一个月不足三千,如果家里有人帮忙带孩子,而且工作不那么忙的话,完全有时间来提升一下自己的赚钱能力。

5)房屋出租?财蜜求助信里是说打算出租自己的房子,但是租完再回来自住的时候还要装修,装修费用大约要用三四年的房租来抵消,个人不推荐,得不偿失啊!

其实经过以上的分析,财蜜即使按步就班的坚持攒钱,不要有什么意外开支的话,四年攒够20W其实是没有什么问题的,所以不必太过焦虑啦!

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