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伍小姐

伍妹理财课堂第三课:给高收入家庭财务漏洞打补丁

伍小姐
伍小姐   伍小姐 2018-10-24 13:32 阅读(2529)

      该原创文章,文中观点属个人想法,文章首发于她理财刊载,如需转载,请与本人联系,未经许可,不得转载

     财蜜*** 问到:如何改善家庭消费的坏习惯?

     范范和老公俩人都算是高收入人群,家庭年收入超40万一年,目前遇到的财务难题主要是:收入不少,支出更多。当她和我说,她家0存款,我很惊讶,这么高的收入,居然没有任何存款,这怎么可能?收入去哪了?是拿去投资了,还是买了房、买了车、或者买了其他贵重物品,如金银珠宝、玉石瓷器之类...可是全都没有,家庭资产除去一套自住房外,就只有一辆车和一新房,新房刚买没长时间,还没开始还贷。在没有存款的情况下,身上还背着43万房贷+20万外债,财务状况相当紧张。

     范范家收入状况良好,就消费支出有点问题,针对坏习惯

     伍妹建议:

一、个人与家庭消费支出,分开记账

     范范日常消费账本记录得很详细,这点很好,有利于我协助她分析自家的财务问题,先给她赞一个。不过因为老公的收入收款时间的不固定性,加上老公不愿意记账,所以目前是范范一人的收入,全家的支出。这明显虚减收入,导致结余率过低,家庭账本不能准确反映出实际收支情况,不利于进一步分析财务超支原因和寻找解决办法。

     最简单就是分开两个账本记录支出流水,财蜜自己一个账本,家庭一个账本。老公不愿意记账的,试着和老公协商每月或每季度上缴部分收入用作家庭存款,除了原来的房贷、车子和水电煤...固定支出外,其他的都随便老公自己处理

二、专项支出,专项处理

     每月将收入按比例分配好,如日常消费40%、存款30%医疗教育支出20%、备用金5%、意外支出5%。孩子的教育支出一般是交一次学费,学半年、一年的,鉴于范范现在0存款,要交学费时,可临时挪用当月存款额度,当月不存钱先交学费,下月不用交学费了,再补回上月存款存上。备用金和意外支出准备千万不要轻易挪用,这是留作紧急情况下使用,不然万一有啥大事要用钱,一分钱都没有,哪就悲剧了...

     分配公式不是一成不变的,等熬过前期0存款阶段,随着存款量增多,再调整分配比例

三、控制支出从哪开始?

     范范想通过减少不必要的支出来达到控制支出的目,但她根本不知道自己哪项消费支出是拿铁因子,这怎么办呢?让我说很简单啊,能不花的不花,不能不花的一定要花,不知道要不要花的,慎重考虑后再决定花不花

     能不花的不花。像餐饮,如果有几百万存款,天天外吃当然没问题,中餐、西餐、泰国菜、日本菜...轮着来,想吃啥就吃啥,有存款才有底气,消费高一点是可以理解的。但是存款不足时,这样花钱就不合适了吧,外吃次数是不是能减少一点,从天天外吃改为一星期或一个月吃一次

     不能不花的一定要花。像孩子的教育支出、老人的医疗支出、全家保险支出和做生意投资成本...这些都不能省,该花的不用纠结,赶紧付钱得了

     不知道要不要花的,慎重考虑后再决定花不花。像护肤品,本来只想买一支700元的精华素的,圣诞节店家搞活动买满1000多送一支护手霜。这时为了礼品多花300再去买其他护肤品值不值得?有没有这个价值?看上去很划算,实际上已经超出原预算支出了,买的永远没有卖的精,多送的不一定是好事,先想好再决定吧

     想存钱,想改善支出,其实有很多方法和小技巧能够帮助到我们,不一定是说要如何如何省钱,重点是要培养自己有一个良好的消费习惯,快看看我女神@子期 观点丨省不是攒钱大法,那么什么才是? 说的多好

     范范真是一个优秀的媚媚,也许她是有点缺点,但她能够认识到自身的不足,也在努力改变自己,阳光乐观的女孩,生活一定能过好,祝福你范范



伍妹技能【专栏】伍妹理财课堂   

PS伍妹背景:学生时期会计财务专业出身,学习财务知识6年。金融从业人员,从业快10年,股票、基金、银行理财、保险...烂熟于心,溜溜哒~谢谢支持

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