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#重疾险投保要点全解析

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蓝色的鲸鱼

多次赔付的重疾险到底需不需要?

蓝色的鲸鱼
蓝色的鲸鱼   蓝色的鲸鱼 2018-10-26 14:55 阅读(2768)

上次分享了选择重疾险的顺序,其中需要是筛选的一步就是赔付次数。

重疾险是不是赔付次数越多越好?多次赔付的重疾险到底需不需要?

如果有两款产品,一个是轻症1次、重疾1次。另一个是轻症n次,重疾n次。两个价格一样,那肯定想都不用想,就选择可以多次赔付的。可是这样的事情几乎没有,大部分重疾险的赔付次数和保费是成正比的。

重疾险的赔付次数分为两类,一种是轻症或中症多次,重疾1次,另一种是轻症、中症和重疾都是多次。

 

【轻症多次,重疾1次】

 康乐一生:不同种轻症给付3次,重疾1次。

达尔文:不同种轻症给付3次、重疾1次。轻症每赔付1次,重疾保额增加10%

健康一生:不同种轻症给付2次,重疾1

三叶草:不同种轻症给付2次、中症1次、重疾1

 

对比了一下几个轻症多次赔付的保费

如果就是想要一个多次赔付,又可以保费最低,三叶草轻症可以2次赔付,重疾1次赔付,是比较好的选择。前面还看了@保险规划小助手 的关于三叶草的测评,其中的亮点是等待期90天,而且等待期内出险,对应的责任终止,其他责任依旧有效,不用担心保单失效。

 

但是如果想要保障终身,我一直觉得还是优先考虑达尔文,现金价值一直增长是达尔文不同于其他消费性重疾的优点,根据@保险小秘书 的推荐,达尔文的现金价值最高可以达到保额的95%,而且退保和身故都可以返还现金价值,如果身故,相当于用不含身故的保险的保费,买了一款含身故责任的重疾。

 

【轻症多次,重疾多次】

 轻症多次和重疾多次赔付有两个比较典型的产品:哆啦A保和长生福

 哆啦A保:轻症2次,重疾3

长生福:轻症3次,中症2次,重疾2

 重疾多次赔付还有一个重疾险种分组的问题,哆啦A保将105种重疾和25种轻症都分为了4组,每次的重疾和轻症的赔付间隔是180天。

长生福对于轻症、中症和重疾都不分组,每次赔付轻症间隔90天,中症间隔90天,重疾间隔365天。

在保费方面,长生福因为可以赔付中症且对疾病都不分组会比哆啦A保的保费要高一些。

重疾险是不是赔付次数越多越好?觉得没必要刻意去追求很多次的赔付。

无论是轻症多次、重疾1次的还是是轻症多次、重疾多次的重疾险选择一个赔付2-3次的,比较合适。曾经见过一个轻症赔付6次,重疾1次的产品,多次赔付就意味着保费会高,所以没必要追求太多次的赔付,实用性不太大。

 

多次赔付重疾险到底需不需要?

这个还是因人而异,保险配置是一个长期的问题,如果现阶段预算有限,还是有一份保障最重要,可以选择一个轻症赔付1次或多次,重疾赔付1次的产品。

但如果现在已经有了一些健康异常,比如乙肝携带或者甲状腺结节只能通过除外责任或加费承保,以后对投保其他产品也比较困难,这种情况就建议选择一款多次赔付的终身重疾险了,一步到位比较合适。

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