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小孩子的保险要买到终身吗?

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byby   byby 2018-11-09 16:42 阅读(5716)

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小孩子的保险要定期还是到终身,相信困扰了很多的宝爸宝妈,今天来科普下。

先分产品来说吧。

意外险,不管大人小孩,我都不提倡买合同式的意外险,买一年一年期的意外险就好了,每年记得续。便宜又大碗。

寿险,终身的寿险,也不是你想买,想买就够资格买,没个几千万资产真心没资格买呀。

小孩的寿险,更不用说了。如果说大人没资格买终身寿险,那小孩子,连定期寿险的资格都没有了。为啥,不赚钱啊,买啥寿险?寿险家庭的经济支柱为了防止突然过世,家里其他人没有经济保证的。小孩子不赚钱,买寿险没有必要了。

所以一般会纠结买终身还是买定期的,一般是重疾险。

关于小孩子的重疾险要不要买终身的,我来分析下。

我个人是不建议小孩买终身重疾险的,原因如下:

1、小孩的终身很长,现在1、2岁给她买终身的产品,到她年老还有很漫长的时间,这个时间可能是50年,60年,甚至更长80年。在漫长的50-80年间除了这份保险合同没有变化,什么都是变化的,医学技术在变化,可能50年后,很多现在的重疾已经变成很容易治愈的轻症了。这一点怎么说呢,总归对于买保险的人来说,是很万幸的。买重疾,最后得了个轻症,也赔付了合同的钱,怎么说也是不错的结局。

但是……凡事有个但是不是吗?

2、上面一点说的,5-80年的漫长时间,什么都是变化的,医疗技术在变化,但是疾病也在变化啊,如果只是医学技术在不断更新升级,但是疾病没有跟上更新迭代update的节奏,那是不是不久的未来就没有任何大病,重疾,癌症啥的了?不能够啊。有新药,也会有耐药的副作用,有新技术,也会有不断进步的重大疾病了。重点是,什么都在变化,不变的只有你手上这份重大疾病保险合同,上面的疾病不会在你的这份保险合同里,因为你买它的时候,世上还没有这个病呢。这个就有点尴尬了……

3、人的一生(或者说可以买重疾险的年龄里),0-55岁,保费是这么走的,0岁-4岁,保费比较贵,之后慢慢便宜,到20-25岁的年龄保费是最低的,因为这个时候得病的风险也是最低。25岁再往上,保费又根据年龄越来越高。

小孩的终身重疾不用这么早买,0-3岁的时候,花个几百块买一份定期到20-30岁,20-30岁的时候再买定期或者终身都还来得及,这个时候保费也最便宜。而如果0-3岁买一份终身的重疾,至少也得几千块呀。

4、儿童的重疾,跟成人重疾是有区别的,儿童重疾会有很多针对儿童的特殊疾病,比如少儿白血病、骨髓脊椎灰质炎之类的,终身的重疾一般是针对成人,所以里面涵盖的疾病大多是成人疾病,阿尔茨海默病(俗话说的老人痴呆)、冠心病等等。从这个角度看,儿童重疾买终身也不一定好啊,疾病虽多,不是小孩常见病啊。

上面是我对于儿童重疾为啥不用提前买终身产品的一些看法,当然这些说辞仅适用家里经济条件有限,需要合理资金分配的人,不缺钱的话,随便买哈,别跟我客气,保险公司又不是我家开的。

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