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#【专栏】苗小喵的财务进阶之路

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苗小喵

变富婆,从了解自己开始

苗小喵
苗小喵   苗小喵 2018-11-12 21:21 阅读(5996)

     (此贴仅用于自我指导,对你若有帮助,荣幸之至)


家庭资产积累,三步走提到投资与家庭具体情况和自身的风险承受能力相匹配,所以在第一步之前先做一个风险承受能力测试和家庭财务情况分析,用来指导以后的财务道路”,来完成任务啦!


一、风险偏好测试

     使用@优雅睡莲 分享的风险偏好决定理财方式,测试你属于哪一种?(转)做了风险偏好测试,如下:

     1.处于哪个阶段?

     小家处于家庭形成期(夫妻平均年龄28岁),理财建议:

     1)保险安排:提高寿险保额

     2)核心资产:股票70%,债券10%,货币20%

     3)信贷运用:信用卡、小额信贷

     此外,还需根据自己的风险偏好、具体情况,调整风险与理财产品,调整产品结构。

     2.能接受怎样的投资理财风险?

      测试结果显示自己属于“温和进取型投资人 ,跟以前做过的风险偏好结果一致。

      理财建议: 这类客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有,既可以有较高收益,风险也较低的产品。

     二、家庭金融资产情况

     1.金融资产配置情况

     金融资产配置解析:老公近期有开新店打算(另转出去一个老店),需准备20W现金,因此需先配置齐20W货币基金或银行活期理财,预计2018年12月中旬完成配置。完成老公储备金配置后,调高股票基金的比例,目标:占家庭金融资产的40%(暂时无法接受70%的配置,风险太高),P2P30%,其他低风险产品30%。

     2.固定资产

房产一套,三线城市,价值120W

车一辆,买时26W,现18W

    3.家庭收入支出情况(以明年为例)

    4.家庭未来大项支出

2019年买房:首付预计20W,有其他款项可以暂时挪用,只需准备10W买房。

     5.近期目标

     2018年12月底,家庭金融资产42万

     2019年12月底,家庭金融资产100万(买房子后有点困难,但还是要努力奋斗一下)加油

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