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#赵小姐聊保险,就像大爷大妈唠嗑一样通俗

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赵小姐

预算不够之一:30万终身和50万到七十,选哪个?

赵小姐
赵小姐   赵小姐 2018-11-14 15:20 阅读(2360)


买保险,最贵的就是重疾,基本重疾搞定,其他也就顺手买了。

重疾险,保额越高越高,最高生病给我一个亿,我就可以吃喝不愁了;保障期限也是越长越好,保障终身是最稳妥的了;但是保额越高保障期限越长对应的保费也越高,也就是能不能买得起是个问题。

赵小姐的年纪,32岁,女性购买达尔文,同样是20年缴费:

保障到70岁,50万保额每年4080元;

保障到终身,30万保额每年4221元;

保障到终身,50万保额每年7035元。


[这不是个例,同样的保障我试了好几个年龄都是这样的比例,也就是终身:到70岁=5:3,包括不限于达尔文康乐一生康惠保


如果钱不是问题,肯定多端选择50万终身,每年七千多的价格也不算高,还能保障到终身,当然是最好的了,但是如果赵小姐预算时4000 该怎么选择呢?


50万到70岁

优点:保额够高,最近十到二十年看病的费用肯定是够了的。

缺点:70了,年纪大了,爱生病了,倒是没保障了。


30万到终身

优点:保障期限够长,不用担心老了容易患病的时候没有保障

缺点:保额不够,30万这五年勉强够看病,10年后根本不够了



这两个方案都是一定程度上有缺陷,今后都是要补充的:

50万到70岁,需要过几年补充一份到终身的;

30万到终身,需要过几年补充一份高保额的。


在等到补充保障的这期间,我就会面临一个身体变化的问题,有几种情况:

1、只是轻微的变化,核保一下就可以

如果是这种情况,现在卖30万终身和50万到70岁没有区别,现在30万终身到时候就加一份50万到七十岁;现在50万到七十岁到时候就加一份30万终身。效果都是七十岁前得病80万,七十岁后得病30万。


2、严重的变化,买不到保险了

我个人觉得,如果三十来岁觉得了比较严重的病变,以后买不了保险,这人多半也是个病秧子,能不能活到七十岁都是个问题,所以情况还是已经有了50万的保障更合适,随时有获得理赔的机会。当然是50万笔30万好啦



3、罹患重疾了

这种情况,肯定是拿到50万赔款比拿到30万赔款更开心对不对。


不难看出,综合比较,还是50万到70岁比30万到终身更换算。

换人话就是说,你能不能活到70还是个未知数呢,先管好当下[70岁前],在考虑未来[70岁之后]。当然这里的前提是保费预算有限,只能在这个次优选择里面选择一个的情况,最优的选择肯定是50万到终身啦。

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