重疾险里面还有一种高富帅，那就是多次赔付重疾险。它不仅保障到终身的；还可以身故赔保额，而不是保费和现金价值；更可以赔好几次重疾。除了贵这一个缺点，全是优点。有多贵，大家来感受一下：

赵小姐的年纪，32岁，20年缴费：

购买一次赔付的达尔文保障到70岁，50万保额每年4080元；

购买一次赔付的达尔文保障到终身，50万保额每年7035元；

购买多次赔付的长生福保障到终身，50万保额每年12455元。

［这不是个例，同样的保障我同样试了好几个年龄都是这样的比例，一次赔付：多次赔付＝3:5］

如果钱不是问题，肯定选择50万终身多次赔付，避免一次生病终身没有保障的尴尬，赵小姐深深的感到了长生福保费的恶意，我一个人就是12000，一家三口就是3万多，我表示买不起。如果我的预算只有7000 我该怎么选择呢？是选择50万保额一次赔付还是30万保额多次赔付呢？

50万一次赔付

优点：保额够高，最近十到二十年看病的费用肯定是够了的。

缺点：一旦生病，保障结束，这辈子都不可能再有保障了

30万多次赔付

优点：生病之后还有保障，尤其是长生福不分组，人一生能的三次重疾也算是天选之子了。

缺点：保额不够，30万这五年勉强够看病，10年后根本不够了

可以看看未来可能发生的事情：

1、得了重疾

50万一次赔付：给了50万，合同结束，今后再也买不了保险，相信我，得了重疾出了意外险啥都不用想了，肯定买不了的。

30万多次赔付：给了30万，合同继续有效，但仅限重疾保障，轻症中症身故都结束了。

接下来会发生什么呢？

2.1、没过两年又重疾了

50万一次赔付：合同已经结束了，肯定不会再给你钱了。

30万多次赔付：合同依然有效，又给了你30万。

2.2 余生没有在等病，活到一定岁数死了

50万一次赔付：合同已经结束了，肯定不会再给你钱了

30万多次赔付：合同依然有效，但是合同仅剩下二次和三次重疾保障，身故保障已经结束了，也不会给你钱。

所以两者是一样的。

3、压根儿没生病，就是死亡了

50万一次赔付：返还现金价值，达尔文的现金价值，是一条上扬的线，而不是一条抛物线；如果从来不生病寿命较长，最终可以拿到约45万的身故现金价值；但如果买了没两年就身故了，哪能拿到的钱就非常非常少了。

30万多次赔付：无论什么时候死亡都会得到30万

单独看这一点，两者各有各优势，但有一点就是肯花万八千买保险的人，十有八九会买上百万的寿险，如果真的只是为了身故，寿险可以赔偿的金额更高，相比之前，这三五十万只是锦上添花，绝对不是雪中送炭。所以这一点大家不用过度纠结身故保额这一块。

这么看来，两者的本质区别就在于，生病了过几年还会不会生病？

答案是非常肯定的：会的

年轻时候得过癌症，并不妨碍老年时候再得一次老年痴呆帕金；30岁意外双目失明，也绝对不影响35再得个肝癌肺癌之类的，所以多次赔付还是很有必要的。

但是在前期钱有限的情况下，我还是建议优先考虑保额，因为如果第一次重疾都保障不给力，何谈第二次第三次呢？