我的天呀，我没看错吧，你们两个都是明年才到24岁，也就是你们两个现在23岁，然后二宝马上要出生了啊，我听了都好激动，好羡慕啊，这么年轻的二胎妈妈，太让人羡慕了。。

我差不多比你大了十岁，我家闺女和你家大宝一样大，哎呀，养个孩子真是一个碎钞机，你养两个真的好需要勇气啊。

你们全家的保费是预算是1万，我觉得这个金额的比例大概就是你和老公一人4000，然后两个孩子一人一千左右这样子

乙肝携带者如果肝功能的各项指标不超过标准值最高值的1.5倍的话，那么购买百年人寿的康惠保旗舰版和守卫者是可以按照标准体承保的，购买其他家的产品要么是加费，要么是除外，都不是很合适，所以我强烈建议你给老公购买康惠保旗舰版，因为如果是守卫者的话，他是多次赔付的那个保费就有点超了。你们现在年纪比较小，可以先买一份这种单次赔付的康惠保旗舰版，等到30到35岁期间，可以再补充购买一份多次赔付的这种重疾险，就像守卫者这样的。

如果是康惠保旗舰版的话，购买50万的保额，30年缴费，保障到终身，每年价格是在4100块钱左右。

你的话因为是1月份的预产期，所以我倒推现在已经超过28周了，所以现在所有的重疾险你暂时都买不了，得等生完孩子之后30天以后也就是过完春节你再看看。

因为你年纪又小，身体又健康，然后又生完孩子了，所以在买保险上选择的余地特别大，然后同样是4000块钱左右的预算保障到终身，你可以买康惠保旗舰版，和老公一样的产品，也可以选择购买达尔文一号，这两个产品各有各的。这两个产品价格差不多，保障到终身50万保额，每年都在4000块钱左右。

达尔文的优势是它的现金价值特别高，其他的产品的现金价值都是一条抛物线，而他纹的这个现金价值是一直向上的，最高的时候现金价值能到保额的95%，大概也就是47.5万的样子。但是他只有重疾和轻症，没有中症。

康惠保旗舰版的优势呢，是它有中正中正可以赔付保额的50%，也就是25万，但是它的现金价值就没有达尔文这么高。

如果我是你的话，我会选择购买康惠保旗舰版，因为身故给付现金价值这件事情，我可以通过购买寿险来实现这个功能，并不需要说把它一定加在重疾险里面。

一直觉得孩子就是我们上辈子欠他们的，这辈子他们来讨债了，我们就要挣钱养他们，给他们最好的生活，最好的教育，最好的房子，最好的成长。如果我们不在，我希望的话就是能留给孩子一笔钱，这样子的话他们可以继续完成，就是继续按照现有的这个生活水平去完成他们的生活，完成他们的学业。

我觉得现在的孩子如果到时候是大学本科毕业，也就相当于咱们这一代人的高中毕业吧，他们这代人肯定要读个研究生读个博士的，然后这样下来的话，大学毕业经济独立参加工作，这样也就得二十八九，将近30岁了，那时候你们两口子也大概是在60岁的样子，所以我觉得你们的寿险要买到60岁。

虽然以前我觉得买20年到50岁就够了，如果不吸烟的话，祯爱优选的那个价格优势特别明显，但是老公吸烟，所以它目前来看最便宜的寿险应该是定惠宝。

保障到60岁30年缴费50万，保额先生每年保费在800块钱左右，太太每年在400块钱左右。

这样子无论将来发生什么事，都能保证两个孩子能得到一笔钱来完成他们的学业，继续他们的生活。

意外险的话推荐夫妻双方购买198块钱的按医保可以保障50万的意外身，故残疾20万的突发疾病，身故和2万的意外医疗，虽然他比小蜜蜂同样是五十万的125块钱贵了一些，但是因为有这个突发疾病身故我觉得还是很有必要的，这样一来它的性价比也是很高的。

孩子的话，不用多说，先来50万的慧馨安，保障期限选择30年，缴费期限20年，每年保费在600元左右，如果是白血病等八种少儿特定疾病，保额还可以翻倍到100万，这八种疾病我曾经很认真的百度过，都是孩子比较常见的，不是乱七八糟有用没用的疾病。这个产品我还专门写过帖子，属于那种闭着眼睛买也不会出错的产品。https://www.talicai.com/post/590750

孩子的医疗险，推荐百万医疗，0-5岁的孩子的百万医疗一般价格在900左右，这个百万医疗直接把价格打底到了651，可以说是失眠最低了，超过五千住院全报销，也进一步提高了性价比。你们两个购买医疗险的话也是推荐这个产品，因为他的免配额只有五千，而不是一万，所以性价比更高。

谢谢赵姐姐超级详细的解答，嘻嘻，准备生了就开始啦