最近看到几个理财的小故事，发现不仅低收入家庭会陷入财务危机，很多中产一个不小心也会陷入财务危机。不得不感慨，人生如此艰难，要给自己准备好充足的安全垫。总结了一些理财故事的经验教训，希望给大家做参考。

一、夫妻理财观不统一

A今年34岁，是一名全职太太，

家中有一个可爱的2岁宝宝，先生勤勉顾家，几年前独立创业，办了一间广告公司。而有了宝宝后，A就辞职全身心带娃。看起来，这是一个十分幸福的家庭。

但A发现“随着宝宝一天天地长大，我的心却越来越慌”。

老公刚创业不久，大部分的钱都用于公司周转；就算有余钱，老公也把钱看得很紧。

“我有收入时，家庭开支都要AA，全职在家后，每个月老公给家用时都要求我记账，每月对账，就怕我乱花钱！

手上没点积蓄，自己也没有保障，A对未来失去了信心。

随着孩子一天天涨大，两人矛盾越来越多。直到有天孩子大病住院，丈夫竟然拿不出治疗的钱，两人的矛盾集中爆发。

一个家庭中，女性普遍比男性有忧患意识，也普遍比男性焦虑。

为人母后，她们最牵挂的是孩子将来的生活和教育。她们很多人早早便规划了孩子的教育路线，希望孩子能接受最好的教育。

 目标清晰后，她们又焦虑不已，担心他日家中有意外发生，目标无法实现。按理说，先生与她们是“一条绳上的蚂蚱”，本该对她们的焦虑感同身受，但实际上，他们更多是觉得她们是吃饱了撑着。

为什么女人更愿意理财？

男女心态的不同。多数女性是松鼠型，爱囤积粮食，通过存钱获得更多的安全感。男性是猎豹型，喜欢冒险，向前冲，更多是考虑如何赚钱，很少考虑囤积。

如果理财导致夫妻冲突，还要坚持吗？

其实不应当害怕冲突，冲突往往是化解夫妻矛盾的“良药”。如果处理得好，理财会让夫妻双方找到共同的目标。A如果能及时告诉丈夫自己的担心，也许早早的就配置了保险和教育理财金，当意外来临时就不会手忙脚乱。

二、重大疾病

B49岁，在一场脑中风中，数十万积蓄悉数耗尽，现在的他已经丧失劳动能力，唯一的经济来源是原单位的1000元救助金，年迈的父母偶尔帮扶几百元，而他每月还要花好几百在吃药上。

他原本家庭幸福美满，但大病之后，妻子不堪其苦，带着孩子离开了他。

医生告诉他，脑中风可能会导致后遗症，他想买份保险防范未来的风险，很遗憾，脑中风属于重大疾病，他已经没有办法买保险了。

我们为了一些重要目标辛苦奋斗，比如教育金、养老金，辛劳半生，好不容易有了笔小存款，但一旦家中谁出了个意外，如果没有保障，这笔积蓄就会打水漂，人生重要的目标将无法如期实现。

三、错误投资

C是一位中年妇女，多年省吃俭用，积蓄颇为丰厚，退休了没事正好天天去跳广场舞，生活过的很是滋润。结果被有心人给盯上了，社区有个小伙子，天天和大妈们套近乎，向他们兜售某P2P产品。大妈一听收益那么高，着实心动，冲动之下把自己多年的积蓄全部投入了。结果没过多久，该P2P跑路，该大妈整个人都崩溃了。

不把鸡蛋放在同一个篮子里是我们投资时的第一准则，面对高收益的理财产品应当表现出天然的警惕。这些不是不能投资，而是不能把全部的身家都投入其中，投资一定要注意多元化。

四、超前消费

D是独生女，婚后孩子出生，她辞去了工作专职照顾孩子。D的丈夫月薪只有7000元，收入基本上全部用于养家，全家至今没有任何积蓄。

婚前习惯了大手大脚花钱的小雪，所有收入都用于买买买，是个典型的“月光族”。婚后D的父母为小夫妻购置了婚房，小两口没有房贷压力。但D在辞职在家带娃没收入的情况下，仍旧习惯于婚前高标准的消费模式：每年花1-2万出国旅游，没事宅在家里网上购物，所有消费都通过信用卡刷卡透支。

两年下来，D通过卡套卡的模式刷卡还利息和最低还款额，但卡债依然像滚雪球一样不断膨胀，最后达到了12万之巨。

而这一切，D没敢告诉丈夫：“我怕他知道后会崩溃！我现在背着这些卡债非常辛苦，每个月还在继续透支，不知道要怎样才能还得清，理财能帮我吗？”

D最大的问题就是消费能力和收入不匹配，消费水平高，然而收入水平没有跟上，消费已远远超出了收入。理财的第一步就应当先梳理一下消费，如果不能开源就要大幅的缩减不必要的消费。如果不能很好的控制住自己的消费冲动，不建议开那么多信用卡，不停地去套信用卡只会让负债越滚越大。

从以上几个案例，我们总结一下理财的几个原则：

一、量入为出，先储蓄后消费

这个社会给我们的诱惑有点多，而且还提供了方便的土壤，各种信用卡各种方便的借贷平台。但是如果你管不住自己的消费欲望，那就尽量不要办信用卡，虽然信用卡是个有用的东西，但也要看看适不适合自己用。

每个月先储蓄，不管多少，也要先进行存钱，然后消费。做好预算，超过预算的要谨慎。

二、优先选择保障

要给自己和家人留足安全垫，保险遵循的原则是在预算有限的前提下要优先保障家里的顶梁柱。

此外在孩子的教育和养老之间要优先保障养老。

因为教育金可以贷款，但养老却无法贷款。

二者只能择其一的情况下，如果把资源全部砸在了孩子的教育上，就意味着你承担了风险，需要靠孩子养老。

但这件事靠不靠谱，谁也不知道。

如果把资源放在了将来的养老上，孩子的教育却未必有风险。在一个逐渐发展的社会里，孩子将来如果能拿到大学录取通知书，ta有很多方法能拿到助学贷款、扶贫补助，或者孩子有出息，还能拿到奖学金。

当然，一个好的理财规划，并不希望我们的孩子需要动用政府扶贫的资源。

可如果必须放弃一个目标，我们应放弃的一定是教育，优先确保养老。

这在西方国家已经是共识，可在我们国内，很多人无法接受这样的优先级排序。

一方面，我们特别看重孩子，觉得穷什么都不能穷孩子。

另一方面，教育问题到来的日期会比养老问题来得早。一般情况下，孩子上大学的时间会比父母退休时间早十几年，大家觉得紧急的事情优先度应该更高。

但真正的理财，第一步首先是梳理自己的人生目标需求，教育金、养老、买房买车等等需要的资金，然后通过合理的保险保障、投资等，去确保这些目标能实现。

三、投资要注意分散风险

有些人把全部的资金投入单一的品种，这很危险，不管单一品种是什么，包括全部储蓄，虽然不会丧失全部本金，但有可能抵抗不了通货膨胀。

注意投资的多元化配置是资产保值增值的重要办法。可以采取多种配置，存款，债券，基金，股票，房产，黄金等等。

四、身体是革命的本钱，要注意运动锻炼

这点不用多说，身体素质足够好才是最大的保障。年轻时千万别为了赚钱而透支健康。有句话不是说吗：你倒在了工作岗位上，你的公司会立马找人代替你，但你的父母家人就失去了全部。为了他们也一定要好好保障自己的健康。