四十岁的女性建议直接购买50万守卫者一号，每年保费在10000出头，因为40-50会有那一个乳腺癌的高发期，50左右有一个心脑血管的高发，70左右有一个其他癌症的高发期，所以多次赔付的意义还是非常重大的。

先生同理，虽然少了40的乳腺癌高发期，但是先生的年纪大您三岁，超过45岁在补充保险几乎很难了，所以药买足额的足够长保障的重疾险险，也就是保障终身多次赔付的守卫者，每年保费在1.4万左右。

如果觉得保费预算超值，可以见保障次数降低为一次，也就是购买一次赔付的终身重疾达尔文。，保费能下降30%左右

孩子14岁，已经很接近成年人了，无论是生理上还是心理上，

所以买阿童木就可以了，建议50万保额，每年保费4000.是不是比大人的多次终身便宜很多，嘻嘻。

所以说保险还是药早买。

意外险

意外险是所有的保险里面最便宜的，也是最简单的。因为意外险的这个价格只是和你的职业有关，和你的年龄没有关系，20岁够买一个意外险和50岁购买一个意外险价格是一样的。并且意外险通常都是今天买了第二天或者是第三四天就生效了，并没有说重疾险和寿险的那个等待期，所以我们不需要买长期的意外险，只要买一年期的意外险就可以了。

具体产品的话推荐购买198块钱的安意保。可以保障50万的意外身故残疾，20万的突发疾病身故和2万的意外医疗。虽然他比小蜜蜂同样是五十万的125块钱贵了一些，但是因为有这个突发疾病身故我觉得还是很有必要的，这两年新闻里面猝死的年轻人是在是太多了。这样一来它的性价比就显得特别高了。

险：

一直觉得孩子就是我们上辈子欠他们的，这辈子他们来讨债了，我们就要挣钱养他们，给他们最好的生活，最好的教育，最好的房子，最好的成长。如果我们不在，我希望的话就是能留给孩子一笔钱，这样子的话他们可以继续完成，就是继续按照现有的这个生活水平去完成他们的生活，完成他们的学业。

我觉得现在的孩子如果到时候是大学本科毕业，也就相当于咱们这一代人的高中毕业吧，他们这代人肯定要读个研究生读个博士的，然后这样下来的话，大学毕业经济独立参加工作，这样也就得二十八九，将近30岁了，那时候你们两口子也大概是在60岁的样子，所以我觉得你们的寿险要买到60岁。

虽然以前我觉得买20年到50岁就够了，但我现在真心觉得不够。保障到60岁30年缴费50万，我觉得是最低的保障了

具体产品看看新上线的大麦定期寿险，比我之前买的瑞和便宜一半，比之前的祯爱优选便宜20%以上。

这样子无论将来发生什么事，都能保证孩子能得到一笔钱来完成他们的学业，继续他们的生活。