前几天，与豆丁关系很好的一个妹妹，生了个胖千金，很是替她开心。孩子还没满月，她就开始追着我问孩子保险的问题。因为关系好，她和老公的保险方案都是豆丁帮忙配置的，与代理人给她推荐的保险相比，感觉省了好多钱，所以宝宝的保险也让我给配置。豆丁把宝宝的保险配置完后，妹妹问了我一个大多数家长都会问的问题，要不要给宝宝买个教育金？保险公司的业务员，都是这样给配置的。

因为妹妹和老公正处在事业打拼期，手头也没什么积蓄，肯定不会考虑理财险，但有了孩子后，就想把所有好的东西统统都给宝宝，让宝宝衣食无忧，不为钱所困扰是最大心愿，哪怕自己苦点，也会尽量满足。我想，这就是大多数父母给孩子买教育金保险的初衷吧。

可能保险公司就是利用父母这种心态，才会推出广告一个比一个诱人，让人有非买不可冲动的教育金保险。

说起教育金，无非就是投保年龄适合幼儿或是儿童，产品形态基本为年金+分红的形式，现在大多数产品也会引入万能账户，让这笔钱进入万能账户，进行复利增值。有的教育金保障期限会到22-25周岁左右，有的增加万能账户的累积，可能保障至终身。但无论产品形态如何变化，其本质都是理财保险的一种。豆丁分析过那么多保险公司理财险的坑，教育金当然也不会推荐。

教育金保险责任中，大部分都会从18周岁起到21周岁，每年可领取大学教育金，而后还有婚嫁金，退休后还有养老金，一系列的年金领取，伴随孩子一生。让人有一种，只要买了这份保险，孩子后半生就不用为钱发愁了的错觉。

可事实是，这些理财保险，前期投入大，开始领取年金时，额度较小，而且这部分钱，一年只能领取一次，对于未来货币的通货膨胀增长速度来说，这些保险金跟不起不到保障的作用。

另外，保险公司增加各种各样的年金方式，让消费者长期领取，目的是换取消费者，期初投入保费的长期留存。只要消费者在保险公司留存时间越长，保险公司用这笔保费争取的利润就越多，每年领取的那点年金，对于保险公司来说，根本不是事儿。想想，自己理财的投资收益，如果在十几二十年后，复利都是翻倍，更何况保险公司呢？

所以，教育金与其他成人理财型保险一样，还是不适合普通消费者，只不过换汤不换药，包装成适合儿童投保的产品罢了，千万别因为买这类保险，增加家庭的保费压力，给孩子配置好重疾、意外和医疗保险就足够了。如果真要给孩子储蓄一笔资金，基金定投，也可以做到强制储蓄的作用。