松浦弥太郎先生说：如果跟寻常人一样工作、生活，却“没钱也没时间”，那只能解释成他得了一种病，一种叫“不够的病”。

      当然，先生也给出了答案：“一旦你觉得不够了，就去探究根源，只要你能找出病因，一定能够痊愈”。

      我想起了妈妈曾多次告诉我：不要把“穷”挂在嘴边。或许是吧，即使只是简单的一句玩笑话，也可能会带给自己负面的暗示。

      其实“不够的病”并不是不治之症，如果我们能够充分发挥自己的主观能动性，“不够的病”总会治愈。

      想要治愈，首先要分析病因。想要改善财务状况，归根结底，无非是要做到“开源节流”。针对不同的“病因”，对症下药。

1.收入过低

     “问渠那得清如许？为有源头活水来”，想必朱熹老先生的这两句诗很多人都耳熟能详。有“活水”，才能“清如许”。“钱”也是如此，有流入才能够实现良性循环。如果“不够的病”源于收入过低，那么我们可以：

      投资自己，提高工资收入是正途。对于刚步入职场的年轻人，投资自己是提高收入的不二法门。我总会听到有同学抱怨：985学校研究生毕业有什么用，工资一样很低。在我看来，职场只看能力，不看出身和学历，你的核心竞争力，你能为企业创造的价值才是决定你工资的因素。不妨给自己定一个五年目标，每天都脚踏实地地去学习、去总结、去提升自己的能力，再回首，或许你会发现收入已经翻了几倍。

      积极开源，副业也能有大作为。如果你所在的工作系统论资排辈问题严重，或者即使你升职，工资的变动也可以忽略不计。那么兼职也是不错的选择，比如秋叶大叔，某高校老师，依靠PPT“发家致富”；比如三公子，普普通通一名公务员，通过理财、写作实现了自由择业。即使我们大多数人都不会如此成功，但依靠副业增加收入，依旧是一个不错的选择。

      学习理财，增加被动收入。想要“实现财富自由，走向人生巅峰”，被动收入才是我们追求的终极目标。理财这件事儿，不能因小而不为，小喵最开始基金定投金额为每月200元，现在想想，读书时是真穷啊！但就是200元，让我开始进入了基金定投的大门，到现在每月定投7000+，不过也才三四年时间。虽然这几年买车买房，家庭金融资产一直都很少，但这三四年的理财收入加起来也有3W左右。我要再次表白小她：是你带我进入了理财的大门，爱你！

      2.日常支出过高

      “开源”之后就是“节流”了！收入过亿，全部花出去，也是穷人一个，这病得治！

      首先，尽量减少被动支出。比如，咨询一下手机资费是否有更划算的套餐；使用信用卡，尽量不要付息分期还款（当然，无息的羊毛薅一下也无妨）；租房能否与别人合租，即使不可以，也要选择一个成本（时间、金钱）最低的方案；当然还有利率过高的房贷啦！这次买房，发现房贷利率5.88%啦！想当年买第一套房时才4.5%左右，吓死宝宝了，小喵和老公商量，尽量两年内将第二套房子的贷款还完，5.88%的利率伤不起！第一套房的房贷就欠着吧，谁让它的利率低呢！

      然后，就是记账啦。当然，记账不是目的，找出支出过高的原因才是我们的目标！通过记账，找出不必要的支出，然后竭尽所能地控制自己内心想花钱的小恶魔。

      3.家庭意外情况，大项支出

      “跟寻常人一样工作、生活”，说明还有跟寻常人不一样的情况存在了，比如家庭成员发生了意外、得了重大疾病，“不够的病”发生便还是有情可原的。但作为家庭CFO，这样的异常情况也是要未雨绸缪的，那就要谈到家庭的保险配置了！为了防止“因病致贫”，基本的商业保险保险要“佩奇”的。

      当然，在商业保险之前还有社保，别觉得我啰嗦，我老公之前真的没有社保诶，我发现后立刻给他补交了！去年单位下属的一破产企业下岗员工到单位哭诉，说儿子得了肺结核，没钱医治，需要单位接济，我们告知，这种疾病，可以去社保局报销（全额），然后被告知：没买社保！

      国家的扶贫工作要防止“因病致贫、因病返贫”，对于我们小家也是这样，一定要提前买入保险，防止因家庭意外情况，导致大项支出，影响家庭财务状况。

      我们在日常生活中，不妨定期反思自己是否得了“不够的病”，千万不要讳疾忌医，及早发现，及时治疗，才能够离财富自由更近一步！