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#有哪些比较有效的基金投资纪律 ?

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轻舞123

投资基金的“三要三不要”---轻舞投资基金13年的三点感悟

轻舞123
轻舞123 轻舞123 2019-03-13 12:00 阅读(3846)

感谢@ 基金小秘书组织的这个话题。我自己正在分析总结基金投资的得失感悟,想写个帖子供财迷们参考,恰好赶上了这个话题。还可以得到500她币奖励。开心。

我是2006年开始购买基金的,主要得益于同事的推荐,购买渠道是农行柜台,购买的基金是广发稳健。进入的时机比较好,赶上了2007年的牛市,赚了一些,从此与基金结下了不解之缘。

也许是初次尝试就尝到了甜头,也许是专家理财的噱头打动了我,13年来我没有间断的投资基金,有赚有赔,总体收益没有达到预期的年化15%。特别是2018年,我的基金浮亏几乎吞没了我的理财收益,让我认真系统的分析我的投基之路。总结了以下三点感悟,与财迷们分享讨论。

1.要控制投资比例,不要盲目追求收益。

因为工作的原因,我的身边充满了专家,也目睹了专家们在各自研究、技术领域取得的成就,做出的贡献。所以,我比较相信专家,相信“要让专业的人做专业的事儿”。

一直以来,基金公司在宣传基金的优势的时候,无不强调基金是“专家理财”,所以我被深深地打动了,笃信不疑,基金收益有正有负,也没太在意。

2017年公募基金的收益可观,刚好我家又有一笔投资变现,我从2017年底开始加大基金投入,所以2018年我家的基金配置比例约占3成(小她有些姐妹的基金配比比我还高)。不用说,年底一看取得了惊人的浮亏。

我审视了自己的资产配置组合,发现基金配比太高了。家庭总资产(不含固定资产)达到一定数额后,基金的配比应该适当降低。

举个例子,家庭可投资资产1000万,如果配置30%的基金,年度浮亏15%(2018年浮亏15%的基金不在少数,最惨的浮亏近40%),实际浮亏45万。如果按照小她2018年一年期网贷产品8.3%的年化收益来算,需要542万的本金购入356天产品一年的收益才能打平。如果按照国债收益4.27%来算,需要1054万的本金。请问542万的本金、1054万的本金需要一个家庭攒多少年?这个道理同样适用于家庭可投资资产500万、300万、100万的家庭。有疑问的可以自己算一算。

有财蜜可能说这毕竟是浮亏,基金的原则是“止盈不止损”,只要不赎回,对我家的理财收益、家庭资产没有影响。讲的很对,但这里面有一个很重要的前提是:坚持不赎回。

怎么能够做到坚持不赎回呢?无他,只要做到“控制基金投资比例,用闲钱投资”。控制比例很好理解,还是前面的例子,如果基金投资比例控制在15%,年浮亏就变成了22.5万。如果控制在了10%,年浮亏就变成了15万。是不是比45万的浮亏感觉好了一些,更加可以承受浮亏,坚持不赎回呢?

以前我看到姐妹们的资产配置贴,基金的预期年化收益起码在10%以上,更有甚者在20%以上。我自己就取了一个中位数12%左右,算出来的综合年化收益很同意就达到了10%。现在,我做资产配置时,会加多一项,测算一下,如果基金出现-12%、-15%的收益,我的资产收益率是多高。从正负两个方面确定一个适宜的基金投资比例。

我认为,好的家庭资产配置比例就像一个好的基金一样,牛市时业绩抢眼让人欢喜,熊市时能控制回撤比例让人不至于太过恐慌,攻守兼备。而要做到这一点,首要的是控制好权益类投资(基金、股票)的投资比例。占比太高,中国股市牛短熊长,可能很多时候近的浮亏也会高,需要的补仓资金也会很多。

2.要坚持长期定投,不要一次性投入。

这一点,我相信财蜜们都很认可。一次性投入只适合股市不断上升的阶段,在牛短熊长的中国股市,能够准确踩稳节奏,抓住时点的基本是大神级的存在。我的感觉,好多专业投资者譬如基金经理也做不到哦。作为业务兼职的家庭CFO ,我自认为做不到,所以长期定投是理性的投资选择。

道理是明白了,实际做到了吗?“管住嘴,迈开腿,可以控制体重”也是人尽皆知的道理,但是也不是每个人都做到了呀。我整理了自己这两年的投资记录,发现自己除了基金定投,一次性购买基金的时候也不少,而且金额大,亏损多。有时候是看到基金公司发行新基金时候讲的头头是道,颇有道理,刚好又有资金可以投入,所以头脑一热进去了。有时候是看到股市跌了这么多,这么久,感觉投资机会来了,盲目补仓,又一次性的去投入。结果地板下面还有地狱,亏得更多。

所以,我真诚的向姐妹们建议坚持定投,尽量避免一次性投入。股神例外,运气特别好的例外啊。

3.要精选基金组合,不要盲目跟风。

中国内地现有几千只股票,表现差异很大。所以投资基金也是有人笑有人哭。

我的体会是:不要盲目跟风投资明星基金。

国泰系基金2017年业绩很抢眼,财迷们的分享也多次提及。按照选基的法则,国泰系的部分基金2017年的基金评级无论是近5年、近3年乃至近1个月都是优秀,所以2018年我就配置了国泰系的$国泰金鑫、国泰中小盘等,年度浮亏在30%-40%之间。即使春节后股市飙涨,我目前定投的一只国泰基金收益是-27&。坑好深,不知什么时候爬的出来。

我还跟风投资了某老牌基金公司的明星基金经理的基金专户产品。购买起点是150万,持有两年没赎回费率为2.5%,基金净值创新高的话,基金经理提取收益的25%。听起来,很合理,很了不起。结果呢?去年年度收益率是-25%左右,我投资近两年了,现在还亏损10%左右。所以明星基金经理可能是基金公司造出来的,过往业绩不代表今后表现。

怎么样精选基金投资组合呢?这个她理财的基金课程,财迷们组织的读书活动以及财迷们的分享很多,建议大家关注好的专栏,研究好的帖子。我就不班门弄斧了。

我是轻舞,一个努力工作认真理财的70后二胎妈妈,正在努力总结分享,欢迎大家关注交流,一起成长进步。

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基金投资的帖子,恳请大家多多指教。

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