她理财

登录 注册
#【专栏】byby的保险课堂

来自我的保险我做主・174篇帖子・5026人参与

发帖
byby

当预算不够,我该放弃谁?

byby
byby   byby 2019-03-19 17:27 阅读(4426)

买保险虽然是用最少的钱转移最大的风险,但是一千个家庭就有一千个情况,也不并不是每个家庭都愿意,或者都有能力拿出这部分少少的钱来转移风险了。

所以我们今天讨论一个问题,当我预算不够,我该放弃谁?或者说,我该放弃哪个呢?

其实这个倒不一定要放弃谁,可以放弃别的之前不着急放弃谁。

1、优先保额,放弃保障期。

在预算有限的条件下,优先保额,先放弃保障期。

直白的解释就是,钱不够,优先考虑50万保额保到70岁,放弃20万保终身的。

这个很容易明白啊,如果第二年就出险了,那你选择第一方案的时候,你可以拿到50万,如果选择后面的方案,你只能拿20万了。

终身的那么长,你还有3-40年的时候慢慢去完善终身的保障,但是现当下的保障,是刻不容缓的。再说了,能不能活到70岁以后,还不好说呢,对吧?

2、放弃其他的拓展保障

特别像重疾险,会有很多其他的拓展保障,比如说轻症赔付几次,中症赔付几次,重疾赔付几次,还有豁免啊,附加寿险功能啊,各种花样百出。

轻症一般是重疾额度的30%,一份重疾按30-50万算的话,轻症的保额大概在9-15万,如果重疾的保额更低的话,那轻症的保额就更低了。15万,我个人认为,个人的储蓄再四处借借,也不是没办法应对,我们没办法抵御的是那些动辄几十万,30万,50万的费用,这些才需要转移给保险公司。

轻症我觉得很好的一点,就是轻症豁免,一旦得轻症了,豁免后期的重疾险保费。这个是我觉得轻症一个比较有价值的点,如果这个保险没有轻症豁免,那轻症可加可不加了。

再来说重疾多次赔付,得一次重疾已经很惨了,很不容易了,一生得个2次,3次不同的重疾,这得多惨,多难?比中彩票还难。

这些,轻症,中症,重症多次赔付的,成本都加在你的保费里啦,如果预算不够,不用太在意这些附加的责任,买最基础的保障就行了。

3、放弃产品

意外,重疾,寿险,这3大件是基本的保障。

如果预算不够,医疗险可以先靠后,毕竟医疗险跟社保的责任差不多,而且没有社保划算,而且医疗险不重复报销,如果有社保,低额的医疗险可以稍微靠后。

当然,如果预算够,高额的医疗险还是要考虑的。

如果老人不需要赡养,也还没有小孩,那可以考虑暂时不买寿险,等以后有小孩再加寿险。

其他的什么乱七八糟的保险就更不要考虑了。

4、最后才选择放弃人

在放弃了上面1-3点后,保费还是不够,怎么办呢?那最后只能丢人了,丢弃某人。

放弃谁呢?手心手背都是肉。

寿险第一波被放弃的,那一定是没有经济能力的老人跟小孩了。

放弃老人还是小孩呢?

从急迫程度来说,老人的保障肯定是更急迫,小孩还有后面4-50年可以慢慢配置。

从保费的角度看,老人的保费会比小孩的贵,老人的意外险比较便宜,可以买上,小孩的意外跟重疾也比较便宜,也可以买上,其他的可以先不考虑。

从人性的角度考虑,小孩是自己家的,老人还有其他哥哥姐姐弟弟妹妹帮忙负担,是不是可以先考虑出事了只能自己解决的小孩呢

其次,再考虑放弃其他非家庭经济支柱,比如没有工作的家庭主妇。不管怎么着,家庭经济支柱的保险一定是要足额,且全面的保障的。其实我觉得即使是家庭主妇,意外跟重疾也是不可以放弃的。

最后:

其实如果给全家都配置消费型的保险的话,保费并没有多少,用1-2个的工资来配置全家的保障,挤挤还是会有的。小她的晒单里,很多4-5000就搞定了全家的保费。如果你买的保险很贵,不得不放弃很多,那你可能要检视下你的保险,是不是买错保险了。

>>3693元搞定全家4口人基本保障

>>5000元搞定一家3口全部保障

>>6000元搞定三口之家的保险

>>一万元搞定一家7口全部保障,豪华版


-------签名档--------

byby的保险课堂已经开通,用生动,形象的语言,大 白话讲保险,为你解开保险神秘的面纱~

话题链接:

https://www.talicai.com/topic/14376

只看楼主
全部回复(37)

回复楼主

回帖
小组话题

扫码下载

APP

iOS • Android

想理财却无从下手? 打开应用
通俗实用的理财课程