咱们在网上买保险，首先思考的是什么？是产品的价格？还是产品的保障水平？我相信，很多人在购买前考虑的第一件事不是上面提到的两个，而是互联网保险到底靠不靠谱？理赔怎么办？会不会很麻烦？的确，相对于传统的线下渠道保险，互联网保险是个新兴事物，对于新兴事物，怀疑是大家正常的反应。最近，也有一些新加入的财蜜私信馍馍，问馍馍类似的问题。首先，馍馍的回答肯定是：靠谱！你要是问我具体的原因嘛，馍馍就得好好给您唠唠了！

对于互联网保险的怀疑，往往来自两个方面——对互联网的不信任和对保险公司的不信任。保险销售渠道分类见下图，就目前来说，互联网销售渠道和线下渠道一样，都是保险的销售渠道，仅仅是在销售方式上存在差异，在可靠性上并没有任何差别，只要是和保险公司签订了保险合同，无论线上线下，保险合同的有效性都是一样的。大家在十年前可能会觉得在淘宝上购物不靠谱，但是现在呢，咱们的生活还离得开淘宝吗?

相比较传统线下渠道，线上的渠道的产品在价格方面也有一定的优势，保险产品的定价主要由三个因素决定：约定利率、保险公司费用率及保险事故发生率。一般来说，线上产品的约定利率是要高于线下产品的;由于其中间渠道相对较短，费用率也更低;加之线上告知更为严格，用户更加年轻，其事故发生率也更低。所以，线上保险产品的性价比往往比线下产品更高，这也是为什么大家都觉得小她的保险价格更低的原因。

消费者对互联网保险的可靠性产生怀疑，还有一个原因就是线上产品背后的公司一般都不是很出名。事实的确是这样，对比平安、人寿、太保等公司，这些公司的知名度的确不是很高，但是知名度不高，并不代表公司不靠谱。在中国，想进入保险行业，牌照是必须条件，但是想获得保险牌照却十分困难，没有雄厚的资本条件，想进入保险行业基本上是不可能的，保险公司注册资本的最低限额为人民币二亿元，同时保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。以天天向上教育金所属公司信美相互为例，注册资本十亿元，首年保险业务收入4.74亿，这样的公司，你还会觉得它不靠谱么？

在保险行业，推出高性价比产品的，往往就是这些新兴的保险公司，一方面，传统保险公司由于发展早，经历和背负了太多保险行业的烂账，使得他们没有办法做出性价比很高的产品。另一方面，新兴的保险公司为了抢占市场，在不影响赔付能力的前提下，往往会推出性价比更高的产品。而互联网使得用户可以将不同公司的产品进行比较，更加凸显了新兴公司产品的性价比优势！

最后再说说理赔的问题吧，在线下购买保险，出险理赔时可以找代理人，这让大家感觉线下保险在理赔时更加靠谱，但是，同样的，在线上购买保险时，出险后依然可以联系平台客服协助理赔，况且保险代理人属于流动性很高的职业，很多时候，等到出险，当初的代理人已经找不到了，而平台相对来说更加稳定。事实上，无论是线上还是现在，真正负责理赔的不是代理人，也不是平台客服，而是保险公司理赔部门，我们以康惠保旗舰版为例：

在理赔的时候，自己准备材料，这样更能保证材料的完整性，避免后续补充的麻烦，当我们把完整材料寄给保险公司后，保险公司是这样处理的：

我们可以发现，无论是线上还是线下，保险公司理赔的时效都是一样的，并没有任何区别，并没有线上保险理赔更复杂的情况存在。现在有些互联网保险的理赔已经可以在线操作，连快递费都省了，而且，小她的保险小秘书都十分认真负责，在理赔方面也能给财蜜们不少的帮助！

当然，馍馍这里只是纯理论分析，社区里成功理赔的案例分享也有不少，财蜜们有空也可以去看看！ 理赔案例