小蜜蜂和大金刚这两款超值的意外险，从年后开始，就有圈内小道消息流出，说是要涨价，可是一直都没有太大动静。不过，最近好像是真要对这两款产品进行调整了。看过方案后，可以安心了，这两款意外险并没有太大变动，性价比还是很不错的。

以小蜜蜂为例：

新方案主要调整了意外住院津贴责任，这项责任可是实打实的给付保障，因为高额的意外津贴，使得保险公司支付赔款额度大大增加，增大了理赔压力，所以对此项保障责任的调整，势在必行，否则，我们以后就再也买不到如此低价的综合意外险了。

降低意外住院津贴保障额度外，还将网约车和公路交通责任，作为区分小蜜蜂和大金刚的方案。新版小蜜蜂不再享受网约车、私家车、公路交通保障，此项责任，仅大金刚享有。

另外，新款的小蜜蜂将保费价格提高了一些，不过最低保费还是控制在了30元内，价格优势比其他同类产品还是很明显的。

新版的小蜜蜂具体何时上线，目前不得而知。不过改版后的小蜜蜂，在对于1-3类人群，还是一款性价比高的成人意外。

那么4类职业该如何选择意外险呢？

之前，年年无忧这款产品，比价适合4类职业人群投保，不过最近发现小她有一款人保无忧意外，这款产品性价比要比年年无忧这款产品还高，可以作为替代品。

10万保额的意外身故与伤残，1万元的意外医疗和50元一天的意外住院津贴。保费价格为60元。要想增加保额，可以多份购买，对于4类职业，最高可投保3份。

另外，对于60-65周岁的人群，也可以买这款成人意外，最高可投保3份。保费价格要比年年无忧产品低。

66-70周岁人群，还是只能购买年年无忧意外险。

对于年龄偏大的人群，比如66-70周岁，意外险还是需要购买年年无忧。需要注意的是，对于65周岁以上（不含65周岁）被保险人的选择不同的保险方案，在理赔时，保险金额为上述该方案保险金额的50%，保险费不变。

也就是说，选择了20万的意外身故保障，理赔时只能获得10万的赔偿，这点是需要注意的。

对于5、6类高危职业，泰康职业无忧综合意外是最佳选择。

泰康职业无忧意外，一共有三种方案：10万/20万/30万可选，不过30万的保障方案，保费价格高达939元，如果认为价格偏高，可适当降低投保额度。

购买意外险在理赔时，一定要注意免赔额和报销范围，大多数的意外险均需要在社保范围内报销，还有部分地区由于骗保情况严重，保险公司可能做除外承保，这些都是购买意外险时，应该注意的地方。

总结一下，成人意外的购买方案：

1.1-3类职业，首选还是小蜜蜂；

2.4类职业，可以选择人保无忧综合意外；

3.5-6类职业可以选择泰康职业无忧意外险；

4.60-65周岁人群，可以选择人保无忧综合意外；

5.66-70周岁人群，可以选择年年无忧综合意外；