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基金赚了点,现在该不该止盈赎回了?

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精选助手 精选助手 2019-04-29 16:16 阅读(18686)

本文转载自【好规划】公众号,作者:规划君

导语:经常有用户在好规划后台咨询,现在基金赚了点,要不要止盈了?止盈了怕错过后面的上涨,不止盈又怕后面会跌,非常纠结。那么究竟什么时候要进行止盈操作呢?有什么需要注意的地方吗?


最近随着股市一起躁动的,还有咱广大基民的心。好规划后台每天都会收到很多留言问现在该不该止盈的↓↓↓


现在像这样纠结的朋友可不是少数。有的人原本账面浮盈,收益相当可观,之后一直在纠结、犹豫中度过,抛了怕错过后面的上涨行情,不抛又怕接下来会跌,纠结到最后眼看利润都要回吐出去了,才以很低的收益率草率离场,到手的肥肉白白飞走了。


还有位朋友相当”淡定“,一只基金持有了20多年,因为不知道怎么做止盈,就一直那么放着、放着......

 

所以有人说,止损虽然痛苦,可如果做不好止盈,也快乐不到哪儿去啊


所以今天咱们就来聊聊,到底咋判断手上的基金该不该止盈赎回了


很多人在考虑要不要止盈时,最纠结的点就在于,无法判断市场到底还会不会继续涨下去?


要判断市场到底还会不会涨,得从整个市场的大环境出发。如果你买的是某行业基金,就得从该行业的环境出发。

 

你需要分析当前的政策环境、这个市场本身的内部条件等等很多因素,它们是否能够支撑市场继续牛下去。如果能,那可以考虑继续持有。


但是!!这个判断起来难度非常大,作为普通人一般没有足够的能力和精力去做这种分析和判断。


所以对于市场行情,我们有个大致的感知就好了,毕竟未来市场会往哪儿走,谁也说不准。




那么对于我们普通人来说,应该怎么做止盈呢?接下来规划君就来介绍两种常用的止盈方法——目标收益率法和移动止盈法。


目标收益率法


最简单易操作的方法就是设定一个「目标收益率」,达到这个收益率时就果断赎回。


很多人来问收益率达到多少时才能赎回?这个其实没有固定统一的标准。每个人对投资收益的期望不同,设定一个让你自己满意的收益率就行。


这个方法难就难在,达到目标收益率时,能否控制住自己的”贪欲“,拒绝可能继续上涨的诱惑。听起来的确有点”反人性“,不过只要下决心坚守这条线,就能避免整天纠结甚至心惊胆战,也算是种精神上的”收益“了吧。

 

如果你不知道该设置多少为目标收益率,这里提供个小参考。单只基金可以设定为10%。当然如果你能结合市场环境,再明确为5%或者8%,执行起来就更容易了。比如好规划的「小目标」计划,就是根据市场行情将目标确定为5%或8%,在已发行的26期中,有24期已达标止盈。

 

基金定投可以设置为30%以上。这里的30%是经过数据测算的。我们用上证指数作为定投标的,选取2007年初至2016年初进行回测,发现不止盈或者10%就止盈的话,收益率明显低于30%止盈和50%止盈。好规划的「微笑定投」目标收益率就定为30%。

 

(选取2007年初至2016年初这段时间测试,是因为这9年间上证指数基本从3000点到3000点,累计涨幅为0,而且区间有牛市有熊市有震荡市,覆盖周期够长,代表性较好。)

 

由于普通投资者受市场波动的影响比较大,甚至有的人收益达到10%+时就开始心慌慌了,所以坚持到50%再卖出难度有点大,可以适当降低到20%-30%。


当然,以上的目标收益率只是作为参考。如果你觉得目前的收益已经满足了,或者当下急着用钱,那么可以大胆赎回,落袋为安。

 

移动止盈法


用单一目标收益率法止盈,最大的问题(阻碍)就是可能会错失后期更大的收益。比如你挣了10%时就卖出了,结果1个月后又涨了20%,此时内心估计是崩溃的 


不过移动止盈法可以解决这个问题。方法很简单:


Step1:首先还是设置一个目标收益率,假设是20%;


Step2:再设置一个移动止盈的回撤比例,假设是10%。


Step3:当达到20%的收益率后,先不马上赎回,而是等后期基金净值出现10%的回撤时,才进行卖出

 

举个例子:

假设刚开始基金净值为1,之后达到了1.2,收益率为20%,此时先不卖。假如基金继续上涨到了1.4,然后又跌了10%,此时净值变为1.26(1.4*90%),才进行卖出。这个时候,你的收益率就达到了(1.26-1)/1*100%=26%。

 

不过规划君要提醒你,这个方法只能一定程度上解决后期踏空的问题,不能完全保证你的收益率一定高于前面的单一目标收益率




止盈还有怎么卖的问题。每次卖多少、卖出后的资金怎么安排,有什么讲究?

 

首先说一下每次卖多少。抛开判断市场涨跌,单从可操作性上来说,有两个简单实用的方法:


(1)如果采用的是目标收益率法止盈,可以分批卖。比如先卖一半,后期看情况再卖一半。假如资金量很大,也可以每次卖出1/4。


(2)如果采用的是移动止盈法,可以一次性全部卖出。因为移动止盈法已经考虑了后期可能存在的涨幅。

 

卖出后的资金,如果是单只基金,卖出后再投资,其实相当于一笔新的单笔投资了,这时候需要重新结合市场环境以及自己的资产状况来判断。


如果是定投基金,卖出后获得的资金,可以分成24或36份(每月一份),用以继续定投这只基金。尤其是像沪深300这种宽基指数基金,非常适合长期投资。但假如是某种主题或行业基金,可以卖出后做其它安排。


可能有的朋友还不会算自己基金的收益率,可参考好规划公众号里规划君之前的文章计算一下:《定投这么久,你会算自己的收益率么?


看完几天的文章,你对如何处理手头上的基金,是否心中有数了呢?😉


如果你觉得止盈操作还是太复杂,更简单的方法是交给专业理财团队来打理,比如好规划的基金组合「小目标」计划,就是由专业理财团队进行管理,达到目标收益自动止盈,全程无需投资者费心。每月发行2期,在好规划app的“基金专区”可查看详情。


作者:规划君

来源:「好规划」公众号

著作权归作者所有,转载请联系作者获得授权。

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