癌症二次赔付有没有必要？

无论是从国家的医疗数据还是保险公司的理赔数据中，癌症都是最高发的常见重疾之首。而且5年复发率近些年虽然有所下降，但是相比欧美国家来说，也处于一个比较高发的几率上。所以，一款癌症多次赔付的保险产品很有必要。

为什么会出现芯爱重疾、超级玛丽这类重疾产品？

无论是芯爱重疾，还是超级玛丽，它们都属于单次重疾，可附加恶性肿瘤二次保障的产品。单次重疾与多次赔付重疾相比，可以大大降低保费支出，附加恶性肿瘤二次赔付，又能满足对于高发恶性肿瘤这项疾病的全面保障。这类产品保障责任相对性价比更高。

以30岁的男性，投保30万保额，保障至终身，缴费30年，并且附加恶性肿瘤多次赔付保障为例：

如果投保加倍保，年交保费为6423元；

如果投保芯爱重疾，年交保费为4350元；

如果投保超级玛丽，年交保费为4395元；

芯爱重疾保费最低，超级玛丽与它很是接近，加倍保保费要高出2000元左右。

芯爱重疾VS超级玛丽到底哪个好，应该怎么买？

 1.疾病保障责任

芯爱重疾涵盖中症责任，而超级玛丽不包含。

芯爱重疾的轻症保障额度为30%基本保额，而超级玛丽轻症保障额度为25%，芯爱轻症的保障额度更高一些。

从基础疾病保障方案来看，芯爱重疾的保障责任要更优于超级玛丽，所以，投保基本方案，更推荐芯爱重疾。

2.恶性肿瘤特色保障

芯爱重疾的恶性肿瘤二次赔付保障，疾病范围更广，只要符合保险条款中的恶性肿瘤理赔范围，不限定恶性肿瘤种类，只要符合标准即可理赔。

超级玛丽恶性肿瘤仅包含常见16种疾病，且男女性分开保障。

恶性肿瘤保障二次赔付的保障责任，芯爱相对超级玛丽更广，保障更全面。

3.其他保障责任

芯爱重疾，除了恶性肿瘤可以附加二次赔付责任外，还可以附加特定高发重疾保障，该责任包含三类高发疾病，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术。如果附加此项责任，这三类疾病都可以二次赔付，也就是说，芯爱重疾针对恶性肿瘤、心血管疾病保障更加全面。

芯爱重疾、超级玛丽均含有身故责任，但芯爱重疾的身故保障额度为已交保费，而超级玛丽的18周岁之前，赔付已交保费，18周岁以后赔付基本保额，这项责任对于相符加身故责任的消费者来说比较有利，但保费价格也相对更高。

另外，芯爱重疾的轻症保障，针对冠状动脉介入手术可以二次赔付，而超级玛丽针对原位癌可以二次赔付，虽说两款产品的二次赔付疾病项目不同，但都属于常见高发疾病。

不同保障方案，芯爱与超级玛丽保费价格如何变化？

方案一：10万保额，保障至70周岁，30年缴费，不附加身故责任

保障至70周岁方案，不建议附加身故责任，因为其意义并不大，而且增加保费支出，并不划算。将这两款产品看做消费型重疾，进行一同对比分析。

很明显的看出，同样是保障至70周岁30年缴费，男性芯爱的重疾、中症、轻症的保费，要比男性超级玛丽重疾、轻症的保费便宜，所以在附加额外二次赔付责任时，芯爱相对更便宜。

而女性方案中，芯爱保费相对超级玛丽高一些，但是二者的差距在10-30元左右，但毕竟芯爱含有中症和轻症冠状动脉介入手术的二次赔付，相对来说，更有优势。

在附加恶性肿瘤二次赔付方案中，芯爱重疾的保费比超级玛丽相对高一些，但是二者差距最高也就100元左右，都是在可接受范围内。毕竟芯爱保障的是全部的恶性肿瘤，而超级玛丽仅保障16种特定恶性肿瘤，保障责任相对较窄。

由于芯爱附加三种特定疾病保障的方案更加全面，所以保费相对较高，但如果对于有需求的用户，也是非常必要的保障责任。

方案二：10万保额，保障至终身，缴费30年，不投保身故责任

本方案产品为了保持费率相对一致，故不对比身故责任的方案。因为超级玛丽身故保障为保额，而芯爱身故保障为已交保费，二者身故方案保费会存在差距。在投保时，可根据自己的实际情况，选择身故方案。

终身基础方案的芯爱重疾，无论男性还是女性，都要比超级玛丽价格便宜，所以投保此基础方案，选择芯爱重疾准没错。

对于附加恶性肿瘤二次赔付保障的方案，男性保费中，芯爱重疾的保费比超级玛丽要便宜，但33-35岁之间，可能高出一些，但是影响并不大。女性保费中，超级玛丽的保费更加便宜，但是二者相差最高也就百元左右，平衡保障和保费，还是建议选择芯爱重疾。

芯爱的特定疾病二次赔付保障，还是更建议有需求的人群，比如一些有心血管、癌症此类的地方病，或是家族史的人群投保。

最适合的投保方案

重疾+中症+轻症 保障方案——芯爱基本保障款

重疾+中症+轻症+恶性肿瘤二次赔付——芯爱恶性肿瘤附加款

虽然超级玛丽在附加恶性肿瘤二次赔付方案中，保费有些许优势，但是综合保障责任来看，它的责任目前已并不全面，而且其便宜的价格也不是很多，所以综合性价比，芯爱更好些。

投保基本方案的人群，比较倾向消费型重疾，用最低的保费撬动尽可能高的杠杆；

投保恶性肿瘤二次赔付方案的人群，适合有家族癌症遗传史，或是追求更全面保障，既想兼顾多次保障，又想节省保费的消费者。

投保特定重疾二次赔付方案，建议那些有地区疾病，如心血管或是癌症等情况，或是本身家族有此类疾病的人群。

芯爱重疾与超级玛丽到底如何选择？

从保障责任与保费价格综合来看，更推荐选择芯爱重疾。芯爱重疾的最佳投保方案，建议保障至终身，并且附加恶性肿瘤二次赔付责任，身故责任可根据自身情况，自行选择。