支付宝又有大动作了。

一、速来围观认识一下老年版「相互宝」

去年10月，支付宝上线了「相互宝」互助计划，如今已经有超过5000万人加入。

但是去年的「相互宝」存在一个限制，那就是仅限30天-59周岁之间的人群加入互助计划，这就把60岁以上的老年人群体排除在外了。

而昨天支付宝新上线了老年版的「相互宝」——是专门针对60-70岁的老年人成立单独的防癌互助群，很好的弥补了这个遗憾。

老年版「相互宝」规定，符合健康要求的老年人加入后罹患癌症，可申请5万的轻度癌症或者最高10万的重度癌症互助金，单个互助案例中每人分摊金额不超过1元钱。

想想咱们自己，有能力为父母购买保险增加保障了，但最后总是买不到合适的保险，因为

•父母年龄较大，许多健康类保险已经不给承保了；

•父母的身体多多少少都有问题，很难通过健康告知；

•保费普遍较高。

所以从适用人群、费用支出的角度来看，老年版「相互宝」看起来是不错的选择。

二、是否真的值得父母加入呢？

保什么？

老年版「相互宝」是为60-70岁的老年人，提供癌症疾病保障。

保额多少？

过了等待期后罹患恶性肿瘤，轻度恶性肿瘤可申请5万互助金，重度恶性肿瘤可申请10万互助金。

保费多少？

每救助一个老人，每人分摊的金额不会超过1元钱。

是否要健康告知？严格or宽松？

要告知。因为我爸妈还没到60岁，所以没办法帮他们操作，不过看介绍，糖尿病、风湿病、高血压、冠心病患者也可以加入，可知门槛很低。 

从以上几点来看，我个人觉得如果你的父母年龄较大，已经无法购买到市面上的健康类保险了，那么可以加入「相互宝」这个互助群，

三、「相互宝」的不足

不过我们还要明确一点的是，「互助宝」不是保险，这一点支付宝上也有明确的说明~

我们得清楚一点，无论保险公司的规模是大是小，品牌叫响不响亮，都不影响保单的效力，当然也不影响理赔，因为保险的本质是一份合同，所以它既受到《保险法》的保护，又受到《合同法》的保护。但是，「相互宝」就不同了。

首先，它没有法律上的制约，所以可能会出现运营上的风险

比如说一个最常见的问题——保险公司会不会倒闭？倒闭后是否影响理赔？

是公司就会倒闭，保险公司也不可避免的会遇到经营不善的情况，怎么办？《保险法》会要求，寿险公司不能主动申请破产，只能被收购或者重组，财险公司即便破产也会先对客户的权益进行转移或清偿。也就是说，即便保险公司经营不下去了，我们投保人、被保险人的利益也不会受到损失。

是否影响理赔？自然是不会的，因为保险公司在成立之初，会向银保监会缴纳一笔准备金。这笔准备金就是为了预防一旦保险公司做不下去了，银保监会可以拿出这笔钱来对保险公司的客户有所交代。

可是「相互宝」呢？它其实就是蚂蚁金服自己提供的一个互助服务，如果未来运营不下去了，随时都可以解散，万一那时候你生病需要互助金了，然后自己又没有真正的保险在身，谁会赔偿你？

其次，保额也有点儿少

前面我们也说了，得了轻度恶性肿瘤可申请5万互助金，重度恶性肿瘤可申请10万互助金。

5万，10万，在现实中，敢问哪个重疾5万10万能治好？我说的是治好，不是病没救儿的情况。就目前看，国内癌症治疗的平均费用怎么着也得20万起，三3/50万也是很有可能的，“因病返贫”还大有人在，所以「相互宝」所给予的互助金，略显杯水车薪了。

再次，健康告知宽松，未必是好事

保险公司的健康险产品会有较为严格的健康告知，这样做的目的就是要降低保险公司的逆选择，限制身体有异常的人购买保险，来减少理赔概率。

可再看「互相宝」，三高和心血管疾病的患者都可以加入，可以说没什么加入门槛了，再加上这个计划又是先免费加入，这就会造成很多加入的人“带病投保”，等以后发病率上来了，每个人分摊的金额就会增加。

所以综上来看，「相互宝」只能作为有了商业保险后的一个补充，并不能完全代替保险功能。

四、又该如何给父母配置保险呢？

给父母买保险，确实是个老大难的问题，不过这个问题倒也不是无解。

如果父母年龄在50-60岁之间，可以考虑按百万医疗险+意外险的组合配置。小她上就有售的平安e生保plus，承保年龄长至60周岁，选择计划三，年度总保额200万，55岁的父母保费1100元左右；而意外险就选择年年无忧综合意外险就行，300块钱左右就可以搞定。

如果父母在60岁以上，可以按防癌医疗险+意外险的组合配置。虽然防癌医疗比普通的百万医疗报销范围窄了点，不过癌症基本占了重疾的70%以上，对于父母来说其实也够用。还是拿小她里面出售的安享一生防癌医疗险来说，70岁之前都能买，200万癌症治疗金，61-65岁的人保费600块钱左右，66-70岁的人保费900块钱左右，意外险同样可以选择年年无忧。

以上配置的话，总保费支出都不超过1500元，谁家孩子都能承担的起这笔费用，而获得的保障，对父母来说，却是实实在在的。